2.2 Банковская система в Латвийской Республике

В Латвийской Республике действует двухуровневая банковская система: Банк Латвии и коммерческие банки.

Основные функции Банка Латвии - управление денежной политикой, обеспечение стабильности национальной валюты и банковского сектора, а также надзор за деятельностью коммерческих банков. Банковская деятельность в Латвии лицензирована: для того, чтобы получить право осуществлять банковскую деятельность на территории республики, необходимо получить лицензию в Комиссии по Рынку Финансов и Капитала (Finanљu un Kapitвla Tirgus Komisija, FKTK). Это надзорный орган, осуществляющий лицензирование и контроль всего финансового сектора Латвийской Республики.

На сегодняшний день на территории Латвии свою деятельность ведут 32 коммерческих банка(Рис.6). Банковская система в Латвии весьма стабильная, и в тоже время - гибкая, латвийские банки отличаются очень высоким уровнем сервиса. Законодательная база, регулирующая деятельность коммерческих банков является весьма либеральной и намного более демократичной, чем ее аналоги в «старой» Европе. Не случайно, огромное количество клиентов-нерезидентов для своих международных банковских операций выбирают именно латвийские банки. Несмотря на свою относительную «молодость», латвийская банковская система является очень высокотехнологичной и предлагает своим клиентам широчайший перечень услуг, как через интернет, так и в режиме «оффлайн».

Рис.6. Количество коммерческих банков в Латвии

По скорости и простоте совершения многих операций латвийские банки являются одними из самых лучших в Европе, а решения в области интернет-банкинга уже давно являются намного более продвинутыми, чем многие европейские аналоги.

При этом услуги латвийских банков являются весьма недорогими, и в тоже время, быстрыми, удобными и доступными из любой точки мира в любое время.

После вступления в Европейский Союз, Латвия привела свое законодательство в соответствие с требованиями этой организации. Это коснулось и банковской сферы, и современное финансовое законодательство Латвийской Республики является прозрачным и направлено, в первую очередь, на защиту интересов клиентов банков. В частности, одним из требований для получения лицензии на банковскую деятельность на территории Латвийской Республики является то, что минимальный начальный капитал банка должен быть эквивалентен 5 миллионам Евро.

Латвийская система гарантии вкладов также приведена в полное соответствие с требованиями Европейского Парламента, а также она отвечает всем требованиям Европейской Директивы о системе гарантий вкладов. В соответствии с требованиями Евросоюза, в Латвии существует Фонд Гарантий Вкладов, деятельность которого строго регулируется Законом «О Гарантии Вкладов». Цель этого Фонда - обеспечить всем вкладчикам выплаты по вкладам по системе гарантий в том случае, если кредитное учреждение не может этого сделать при помощи имеющихся в его распоряжении средств.

Участие в Фонде Гарантий Вкладов является обязательным для всех коммерческих банков, работающих на территории Латвийской Республики. 7 октября 2008 года Европейский Совет Министров по Вопросам Экономики и Финансов (ECOFIN) достиг договоренности о единой сумме гарантий по вкладам для всех стран-участниц Европейского Союза. Было провозглашено, что сумма гарантированного возмещения по вкладам для всех стран ЕС составляет 50 000 Евро. 16 октября 2008 года Сейм Латвии принял поправки к действующему с 1997 года Закону Латвийской Республики «О Гарантии Вкладов», гласящие, что сумма гарантий для любого клиента Латвийского банка (юридического или физического лица) также составляет 50 000 Евро. Поправки вступили в силу 18 октября 2008 года.

Конечно сегодняшний финансовый кризис вносит свои изменения, единственный крупный банк с латвийским капиталом был выкуплен государством, довольно туманно будущее экономики, значительно сократились объемы кредитования, но на стабильность системы в целом это пока не повлияло.

Ассоциация коммерческих банков Латвии (АКБЛ) - это общество, объединяющая на добровольной основе банки, зарегистрированные в Латвии, и филиалы зарубежных банков. Она основана 23 июля 1992 года. Цель Ассоциации - способствовать укреплению и развитию банковской системы Латвии. Для достижения этой цели Ассоциация поставила следующие главные задачи:

· Координация решения общих банковских проблем

· Представительство общих интересов банков-членов Ассоциации в учреждениях государственной власти и самоуправления, в местных и международных организациях

· Защита прав и интересов членов Ассоциации

· Участие в совершенствовании банковского законодательства

· Обучение и повышение уровня квалификации банковских работников

· Методическая, юридическая и консультативная помощь членам Ассоциации

· Организация обмена опытом по вопросам банковской деятельности

Изучив отчетность деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года (таб.5.) можно видеть ощутимый отток капитала коммерческих банков. После банкротства Parex Banka народ перестал доверять банкам. Вследствие чего произошел ощутимый спад депозитных вкладов.

Показатели деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года

К сожалению, такая картина наблюдается на протяжении последних трех лет. Латвийские банки в общей своей массе заканчивают год с отрицательными показателями прибыли к распределению, приросту активов. И на данный момент интерес к этой Республике со стороны Европейских инвесторов становиться все ниже. Как следствие Латвия не может выйти из затянувшегося экономического кризиса. Но надежда на светлое будущее все же остается, учитываю тот фактор, что все коммерческие банки в Латвии являются иностранными банками, с достаточно хорошими запасами прочности. Именно эти факты позволяют Латвийской банковской системе быть более гибкой по отношению к кризису, выдерживая тяжелую экономическую эпидемию.

Активы банков (брутто) на 30 июня 2011 года, тыс. LVL

Перспективы в развитии банковской системы Латвии велики:

· Активно развивается интернет-банкинг.

· С каждым годом наблюдается тенденция по сокращению наличных денег, что позволяет банкам рассчитывать на роль посредника в транзакциях

· Учитываю, что кризис нанес огромный ущерб экономике, а любой цикл имеет точки максимума и минимума, есть надежа что точка минимума достигнута и в ближайшем будущем Латвию ждет новая волна экономического роста.