Банковское кредитование физических лиц на примере ОАО "Россельхозбанк"

курсовая работа

1.3 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России

Деятельность банков, особенно по потребительскому кредитованию, являющаяся неотъемлемой частью экономики любого развитого социального государства, требует надлежащей правовой регламентации.

В современных экономических условиях банковское кредитование физических лиц развивается опережающими темпами. Существующие в указанной области правовые проблемы становятся все более острыми.

Так для банков подобный вид кредитования становится высоко рискованным. В целях минимизации кредитного и иных банковских рисков банки вынуждены увеличивать ставки по потребительским кредитам.

Федеральным законом не урегулированы вопросы определения цены кредита для рекламных целей, что приводит к сложностям выбора физическими лицами наиболее выгодного предложения и затрудняет развитие конкуренции на рынке банковского кредитования физических лиц.

Существующие общие нормы о кредитовании не учитывают специфику банковского кредитования физических лиц, а некоторые неточности в их формулировании приводят к различному их толкованию и проблемам в правоприменительной практике, что также негативно сказывается на развитии указанного рынка банковских услуг.

Все исследования в данной области показывают, что проблемы в сфере банковского кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей могут быть разрешены в случае принятия специального федерального закона, регулирующего данную деятельность на государственном уровне, неоднократные попытки принятия которого до настоящего времени так и не увенчались успехом.

В настоящее время договор потребительского кредита регулируется:

- Конституцией РФ, устанавливающей, что регулирование кредитования находится в ведении РФ;

- Гражданским кодексом РФ, в частности параграфом 2 главы 42 "Заем и кредит" части второй ГК РФ;

- Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";

- Федеральным законом "О кредитных историях", целями которого являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита);

- нормативно-правовыми актами Центрального банка РФ, устанавливающими обязательные для выполнения нормативы, к примеру «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», а также разъяснениями и рекомендациями ЦБ РФ;

- еще одним нормативно-правовым актом, регулирующим отношения по потребительскому кредитованию, является Закон "О защите прав потребителей". Вместе с тем главным признаком регулируемых данным Законом отношений являются договоры, подчиняющиеся правилам публичного договора (ст. 426 ГК РФ).

Делись добром ;)