2.3 Анализ кредитования банками компаний малого и среднего бизнеса

Сегодня в предприятиях малого бизнеса занято лишь 22% россиян. Для сравнения, в США в компаниях малого и среднего бизнеса работают около 80% всего населения, которые производят более 60% ВВП страны.

В принципе и у нас есть большой потенциал для дальнейшего развития малого бизнеса, однако многие проблемы упираются в трудности с финансированием. По оценкам МСБ «Абсолют Банка», в настоящее время потребность в финансировании удовлетворена не более чем на 20-25%, несмотря на то, что банки в последнее время активно развивают кредитование малого бизнеса.

В качестве сдерживающих факторов эксперты указывают недостаточную экономическую и юридическую грамотность большинства предпринимателей, отсутствие у них ликвидных залогов, высокие риски «невозврата» кредитов и отсутствие реально сильной государственной поддержки малого бизнеса. При этом, как утверждают сами банкиры, требования к субъектам малого бизнеса с каждым годом становятся все более лояльными.

Рассмотрим следующие статистические данные:

В рейтинге крупнейших банков на рынке кредитования малого и среднего бизнеса приняли участие 84 банка. Совокупный объем выданных ими в 2012 году кредитов МиСБ составил чуть более 3,02 трлн. рублей. При этом годом ранее участники нашего рейтинга прокредитовали развивающийся бизнес на сумму в 2,55 трлн. рублей. Таким образом, рост за год составил менее 18,5%, тогда как раньше темп роста достигал 54%.

В следующей таблице (Приложение 2) представлены банки, занявшие лидирующие позиции в рейтинге.

Первую строчку рейтинга занимает «Сбербанк». В 2012 году он выдал кредитов малому и среднему бизнесу на общую сумму 736,4 млрд. руб., рост за год составил всего 3,32%. Для сравнения: быстрее наращивали объемы кредитования больше половины конкурентов «Сбербанка»; более медленные темпы роста продемонстрировали лишь несколько финансовых организаций (если не считать тех, кто вообще остался в минусе).

Однако, вряд ли самый крупный банк России рискует потерять лидерство по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. Тем более что его ближайший конкурент, «Промсвязьбанк», показал рост всего на 6.19% за год. Его объем кредитования МиСБ в 2012 году составил 390,6 млрд. рублей.

«Уралсиб» в первом полугодии занял вторую строчку рейтинга, но удержать позиции ему не удалось: по итогам года банк вновь скатился на третье место. Объем выданных им кредитов МиСБ составил 287,6 млрд. руб., а рост за предыдущий год - 5,8%.

Показатели 2013 года незначительно отстают от 2012. С начала 2013 года рост кредитного портфеля малому и среднему бизнесу составил 9%, за январь-август 2012 года этот показатель был на уровне 9,4%. Об этом свидетельствуют данные о небольшом снижение доли кредитов организациям в совокупном кредитном портфеле.

Судя по данным «Приложения 3» следует, что «Сбербанк» всё так же уверенно лидирует с объемом выданных кредитов в 7585568,13 млн. руб., По данному показателю он превзошел своего ближайшего преследователя - ВТБ - более чем в три раза.

Рекордсменом по приросту совокупного кредитного портфеля за данный период является Банк Москвы, а максимальное снижение объемов выданных коммерческих кредитов наблюдалось у банка «Уралсиб».

Исходя из вышеизложенных данных, можно сделать вывод, что объем банковских кредитов компаниям малого и среднего бизнеса РФ будет лишь расти. По данным международного агентства Moodys, общий объем займов в ближайшие год-полтора превысит 10% ВВП, а к 2015 году составит все 15%.

банковский кредитование бизнес