Банковская система России: состояние, проблемы, перспективы

реферат

2. Банковская Система РФ

Современная банковская система России имеет два уровня: система Центрального банка, на счетах которой аккумулируются средства коммерческих банков в национальной валюте, и система коммерческих банков, участниками и акционерами которых могут быть государственные и частные коммерческие организации, а также частные лица.

Российская сеть коммерческих банков развивалась, главным образом, на базе бывших специализированных по отраслям государственных банков СССР. В настоящее время среди крупнейших 100 коммерческих банков России присутствуют банки всех видов: универсальные и отраслевые, вновь созданные и организованные на базе специализированных банков, столичные и "провинциальные", банки с сетью филиалов и банки, сконцентрировавшие весь объем операций в одном учреждении. Как показала практика, наиболее активно действуют новые банки, созданные на базе крупных коммерческих структур, либо бывшие отраслевые банки (в основном банки, созданные на базе учреждений Промстройбанка СССР и ставшие самостоятельными юридическими лицами). Им свойственно освоение новых секторов рынка, что особенно характерно для банков Центрального и Северо-Западного регионов России.

Опыт образования и функционирования более 2500 коммерческих банков показал, что интенсивный рост числа банков в условиях перехода экономики к рыночному саморегулированию сопровождается серьезными проблемами в управлении ресурсами банков.

Первый период развития банковской системы РФ (1989-1994) был периодом становления новой модели банковской системы, предложенной государством в конце 80-х гг. Главной целью этой модели было осуществление перелива кредитных ресурсов из распадающегося СССР в Россию. Этот период характеризовался преобладанием спроса над предложением традиционных банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование). Основными источниками прибыли банков являлись межбанковское и коммерческое кредитование, а также валютные спекуляции, чему способствовал устойчивый рост темпов инфляции.

Второй период (1995-1997) - это период нарастающего кризиса банковской системы России. В 1995 г. очевидной стала избыточность банковских услуг по отношению к их спросу. Повысились требования клиентов к спектру и качеству услуг. Одновременно с этим изменились и экономические условия функционирования банков:

уменьшилась доходность традиционных активных операций (кредитование, валютные спекуляции);

ужесточились нормативные требования к работе банков и возросли объемы резервирования средств;

существенно уменьшился общий денежный оборот;

значительная часть платежей приняла "договорный" характер;

резко возрос объем денежных суррогатов;

стал реальностью кризис межбанковских платежей.

С 1995 г. российские банки расплачиваются за излишнюю доверчивость к декларируемой политике государства в экономической и финансовой сферах и за отсутствие стратегического планирования своей деятельности. Свидетельством этого явился катастрофический уровень разорения банков в 1995-1996 гг. В 1995 г. были отозваны лицензии у 225 банков, а 313 банков разорились. В 1996 г. потеряли лицензии 462 банка. Суммарный баланс проблемных банков составил 60,5 трлн руб. (около 10 % совокупной денежной массы). Около 800 банков закончили 1995 г. с совокупными убытками 5,7 трлн руб. Невозвращенные кредиты составили 10 трлн руб. В 1996 г. утратили собственные средства (стали неплатежеспособными) 365 банков. На 1 марта 1996 г. лишь 59 % долгов было обеспечено банковскими резервами.

Приведем основные Федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность:

- Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями) определяет статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России.

- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года №395-1 (с изменениями и дополнениями) определяет понятия кредитной организации (банка, небанковских кредитных организаций), банковской системы Российской Федерации, перечень банковских операций и сделок; устанавливает основы создания, функционирования и ликвидации кредитных организаций в Российской Федерации.

- Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25 февраля 1999 года №:40-ФЗ (с изменениями и дополнениями) устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

- Федеральный закон "О защите конкуренции" от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ (с изменениями и дополнениями) регулирует отношения, влияющие на конкуренцию на рынке ценных бумаг, банковских услуг, страховых услуг и рынке иных финансовых услуг и связанные с защитой конкуренции на рынке финансовых услуг.

- Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7августа 2001 года № 115-ФЗ (с изменениями и дополнениями) направлен на защиту прав и законных интересов граждан.

- Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 3 февраля 1996 года предусматривает иной состав банковской системы России:

1. ЦБ РФ;

2. Сбербанк, Внешэкономбанк;

Делись добром ;)