2.1 Банковская сфера Китая
Банковская система КНР на начало 2007 г. включала следующие составные компоненты: центральный банк - Народный банк Китая, 4 государственных коммерческих банка (Торгово-промышленный, Строительный, Банк Китая и Сельхозбанк), 12 акционерных коммерческих банков, 110 городских коммерческих банков, 4 сельских коммерческих банка, 3 "политических" банка (Государственный банк развития, Банк развития сельского хозяйства, Экспортно-импортный банк). Количество отделений и численность занятых в ведущих банках КНР отражены в табл. 2. Кроме того, в банковскую систему входили 1094 городских и 38 153 сельских кредитных кооперативов, 147 отделений иностранных банк таюке ряд трастовых инвестиционных ("синьто тоуцзы"): и финансовых ("цайу") компаний
Таблица 2 Основные банки КНР
Наименование |
Количество отделений |
Численность занятых |
|
Всего |
"right">88 150 | "right">1 745 120 | |
Народный банк Китая |
2 189 |
"right">140 450 | |
Торгово-промышленный банк |
"right">21 223 | "right">375 781 | |
Сельхозбанк |
"right">31 004 | "right">489 425 | |
Банк Китая |
"right">11 307 | "right">220 999 | |
Строительный банк |
"right">14 585 | "right">310 391 | |
Банк развития сельского хозяйства |
"right">2 275 | "right">59 487 | |
Банк коммуникаций |
"right">2 403 | "right">54 408 | |
Китайский экспортно-импортный банк |
"right">16 | "right">834 | |
Банк развития Пудуна |
"right">329 |
8 817 ¦;:;. |
|
Государственный банк развития |
"right">37 | "right">4 678 | |
Промышленный банк Ситик |
391 |
"right"> 11 598 | |
Гуанда |
"right">410 | "right">8 906 | |
Миньшэн |
219 |
6 382 |
|
Хуася |
"right">243 | "right">7 007 | |
Чжаошан |
"right">411 | "right">17 829 | |
Банк развития Гуандуна |
"right">487 | "right">11 714 | |
Фуцзяньский промышленный банк |
"right">294 | "right">8 050 |
Совокупные активы кредитно-финансовых организаций КНР на конец 2006 г. составили 31 490 млрд юаней (эквивалентно 197% ВВП страны за 2006 г.). При этом активы государственных коммерческих банков составили 16 920 млрд юаней (53,7% общих активов), активы акционерных коммерческих банков - 4700 млрд юаней (14,9%), городских коммерческих банков - 1710 млрд юаней (5,4%) и остальных кредитно-денежных организаций - 8170 млрд юаней (26% общих активов).
В структуре привлечения денежных средств экономическими агентами страны доминирующее положение сохраняют банковские кредиты.
Доля государственных облигаций составила 18%, облигаций предприятий - чуть более 1%, и акций - 5% общего объема привлеченных средств.
В этой ситуации повышенное внимание, уделяемое в Китае с 2002 г. сокращению доли невозвратных кредитов, выглядит вполне закономерным. К концу 2004 г. объем остатков по безнадежным кредитам в 4 государственных и 12 акционерных коммерческих банках Китая составил 1,72 триллиона юаней, а их доля снизилась до 13,2%, что на 4,6 процентного пункта ниже, чем годом ранее. Наиболее высока доля безнадежных кредитов в Сельхозбанке, Торгово-промышленном банке (21,24%), Банке Китая (16,29%). Лучший показатель у Банка Миньшэн (1,29%).
Вместе с тем китайские источники признают, что в ряде случаев снижение доли безнадежных кредитов носит, по сути дела, искусственный характер. Так, в 2003 - 2004 гг. в процессе подготовки Банка Китая и Строительного банка к акционированию китайское правительство выделило им 45 млрд дол. США для пополнения капитала, а затем изъяло у них плохие активы (т. е. безнадежные кредиты) на 270 млрд юаней. Формально объем плохих кредитов в ведущих банках Китая снизился к началу 2006 г. до 1,3 трлн юаней. Исследователи консалтинговой компании Ernst&Young оценивали совокупный объем безнадежных кредитов во всем финансовом секторе КНР (банки, государственные инвестиционные компании, компании по управлению активами) гораздо выше - в 7 трлн юаней. Однако Пекин с этой оценкой не согласился, и после заявления Народного банка Китая компания Ernst&Young отозвала доклад.
Проведение Китаем "стабильной и здоровой" денежно-кредитной политики выглядит единственным приемлемым для страны вариантом, и в принципе именно на такую политику и ориентируется китайское руководство. Однако на практике строго придерживаться ее весьма непросто, свидетельством чему стал очевидный перегрев экономики, потребовавший ужесточения макроэкономического регулирования. Кстати говоря, тенденция к перегреву экономики находит весьма четкое отражение в динамике соотношения годовых объемов денежной базы М2 и валового внутреннего продукта: с 1,44 в 2001 г. и 1,54 в 2002 г. оно выросло до 1,63 в 2003 г., снизившись затем до 1,59 в 2004 г..
На фоне нового увеличения этого соотношения до 1,64 в 2005 г. руководство КНР прибегло к повышению с 28 апреля 2006 г. банковского процента по годовым кредитам с 5,58 до 5,85%, что призвано несколько снизить масштабы роста банковского кредитования в стране и в какой-то мере вновь "охладить" экономику в целом.
В силу исторических причин в структуре финансирования экономического развития Китая в основном доминирует банковское кредитование. Банковская система КНР является основным каналом финансового посредничества между сбережениями и инвестициями.
В Китае в настоящее время создается система страхования депозитов, и руководство активно заимствует международный опыт в этой сфере. Создание такой системы является стратегической задачей денежно-кредитной системы Китая.
- Тема 7. Банковская система и финансовые рынки
- 2.1. Банковская структура Китая
- 2.2. Услуги и тенденции развития банковского сектора Китая
- 2. Реформа банковской системы Китая
- 3. Структура банковской системы Китая
- 2.5. Кредитно-банковская система
- Тема 1. Особенности развития банковской системы Китая (другой страны) Содержание
- 2.5 Банковская реформа в Китае
- 2. Банковская система рк