Формы привлечения денежных средств от юридических лиц: состояние и тенденции развития

курсовая работа

2.1 ДИНАМИКА ДЕПОЗИТОВ, ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТОВ И НЕДЕПОЗИТНЫХ РЕСУРСОВ

Чтобы всесторонне оценить рынок привлеченных ресурсов от юридических лиц необходимо, прежде всего, проследить динамику различных форм привлечения, а также изучить их структуру.

"right">Таблица №1

Динамика привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц

Вид валюты

2006

2007

2008

2009

привлечено (в млн.)

привлечено (в млн.)

прирост (в %)

привлечено (в млн.)

прирост (в %)

Привлечено (в млн.)

прирост (в %)

национальная (руб)

636241

1165351

83,16

2095557

79,82

2606703

24,39

Иностранная

634896

981385

54,57

1424453

45,15

2338731

64,18

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из данной таблицы видно, что происходит увеличение объемов привлеченных вкладов, но вместе с этим наблюдается замедление темпов прироста размещенных юридическими лицами средств на 51% (с 79% на 2008 до 24% на 2009). Данная тенденция объясняется воздействием на банковскую систему кризиса - ухудшение финансового состояния не кредитных организаций, вследствие этого закрытие банковских вкладов или досрочное изъятие крупных сумм - это повлекло за собой падение темпов прироста привлеченных вкладов.

Противоположная тенденция прослеживается и в динамике привлечения вкладов в иностранной валюте, в данном случае наблюдается увеличение темпов прироста на 19% (с 45% на 01.01.2008 до 64% на 01.01.2009). Это обусловлено ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса.

"right">Таблица №2

Динамика средневзвешенных процентных ставок по вкладам юридических лиц в рублях

Вклады по срокам

Процентная ставка на 2008 год (%)

Процентная ставка на 2009 год (%)

абсолютное изменение 2008/2009

до 30 дней

2,5

2,3

-0,2

от 31 до 90 дней

4,8

5,8

1

от 91 до 180 дней

6,2

7,2

1

от 181 до 1 года

5,4

8,4

3

свыше 1 года

4,8

8,3

3,5

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по срокам до 30 дней снизилась на 0,2%, от 31 до 90 дней и от 91 до 180 дней она возросла на 1%, от 181 дня до 1 года - на 3%, свыше 1 года ставка возросла на 3,5%. Ставки снизились по вкладам до 30 дней так, как банки в связи с кризисом нуждаются в долгосрочных ресурсах, именно поэтому ставка по вкладу свыше года увеличилась на 3,5 %. Так как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады.

"right"> Таблица №3

Динамика выпущенных коммерческими банками

депозитных сертификатов

Депозитный сертификат, из них по срокам погашения:

2007

2008

2009

привлечено (в млн. руб.)

привлечено (в млн. руб.)

прирост (в %)

привлечено(в млн.)

прирост (в %)

до 30 дней

1237

1385

11,96

121

- 91,26

от 31 до 90 дней

2225

1796

- 19,28

493

- 72,55

от 91 до 180 дней

3170

2214

- 30,16

824

- 62,78

от 181 до 1 года

22158

11785

- 46,81

7565

- 35,81

от 1 до 3 лет

3303

12478

277,77

5169

- 58,57

свыше 3 лет

133

91

- 31,58

17

- 81,32

Итого:

33062

30049

- 9,12

14533

- 51,63

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из таблицы №3 видно, как произошло снижение прироста в 2008 году на 9,12% , а в 2009 уже на 51,63%. Юридические лица особенно перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет и до 30 дней. Это можно объяснить тем, что краткосрочные ресурсы предпочтительнее оставлять на расчетных счетах, а на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. В общем, по 2009 году произошло снижение по всем сберегательным сертификатам, что следовало ожидать, в следствии мирового кризиса.

"right">Таблица №5

Динамика выпущенных коммерческими банками облигаций

Облигации, из них по срокам погашения:

2007

2008

2009

привлечено (в млн. руб.)

привлечено (в млн. руб.)

прирост (в %)

привлечено(в млн.)

прирост (в %)

до 30 дней

0

0

-

0

-

от 31 до 90 дней

0

0

-

0

-

от 91 до 180 дней

0

0

0

0

0

от 181 до 1 года

0

0

-

544

-

от 1 до 3 лет

49175

69059

40,43

76958

11,44

свыше 3 лет

119126

221098

85,60

289646

31,00

Итого:

168301

290156

72,41

370148

27,57

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

В ситуации с облигациями всё наоборот - прирост за 2008 год составил 72,41%, а за 2009 год - 27,57%. Клиенты берут облигации со сроком погашения выше 180 дней, так как облигации - это ценные бумаги, которые имеют вторичный рынок, и высоколиквидны. Именно поэтому прирост по облигациям свыше 3 лет равен 85,60% за 2008 год, а в 2009 году он составляет 31,00%.

Рассматривая процентные ставки по депозитным сертификатам и облигациям, отмечается рост по всем срокам погашения в среднем на 2%. Это закономерно - чтобы привлечь больше ресурсов в период кризисных явлений коммерческим банкам необходимо повышать процентные ставки, тем самым делать для клиентов размещение более дорогим.

Делись добром ;)