2.1 ДИНАМИКА ДЕПОЗИТОВ, ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТОВ И НЕДЕПОЗИТНЫХ РЕСУРСОВ
Чтобы всесторонне оценить рынок привлеченных ресурсов от юридических лиц необходимо, прежде всего, проследить динамику различных форм привлечения, а также изучить их структуру.
"right">Таблица №1Динамика привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
Вид валюты |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
||||
привлечено (в млн.) |
привлечено (в млн.) |
прирост (в %) |
привлечено (в млн.) |
прирост (в %) |
Привлечено (в млн.) |
прирост (в %) |
||
национальная (руб) |
636241 |
1165351 |
83,16 |
2095557 |
79,82 |
2606703 |
24,39 |
|
Иностранная |
634896 |
981385 |
54,57 |
1424453 |
45,15 |
2338731 |
64,18 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из данной таблицы видно, что происходит увеличение объемов привлеченных вкладов, но вместе с этим наблюдается замедление темпов прироста размещенных юридическими лицами средств на 51% (с 79% на 2008 до 24% на 2009). Данная тенденция объясняется воздействием на банковскую систему кризиса - ухудшение финансового состояния не кредитных организаций, вследствие этого закрытие банковских вкладов или досрочное изъятие крупных сумм - это повлекло за собой падение темпов прироста привлеченных вкладов.
Противоположная тенденция прослеживается и в динамике привлечения вкладов в иностранной валюте, в данном случае наблюдается увеличение темпов прироста на 19% (с 45% на 01.01.2008 до 64% на 01.01.2009). Это обусловлено ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса.
"right">Таблица №2Динамика средневзвешенных процентных ставок по вкладам юридических лиц в рублях
Вклады по срокам |
Процентная ставка на 2008 год (%) |
Процентная ставка на 2009 год (%) |
абсолютное изменение 2008/2009 |
|
до 30 дней |
2,5 |
2,3 |
-0,2 |
|
от 31 до 90 дней |
4,8 |
5,8 |
1 |
|
от 91 до 180 дней |
6,2 |
7,2 |
1 |
|
от 181 до 1 года |
5,4 |
8,4 |
3 |
|
свыше 1 года |
4,8 |
8,3 |
3,5 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по срокам до 30 дней снизилась на 0,2%, от 31 до 90 дней и от 91 до 180 дней она возросла на 1%, от 181 дня до 1 года - на 3%, свыше 1 года ставка возросла на 3,5%. Ставки снизились по вкладам до 30 дней так, как банки в связи с кризисом нуждаются в долгосрочных ресурсах, именно поэтому ставка по вкладу свыше года увеличилась на 3,5 %. Так как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады.
"right">Таблица №3Динамика выпущенных коммерческими банками
депозитных сертификатов
Депозитный сертификат, из них по срокам погашения: |
2007 |
2008 |
2009 |
|||
привлечено (в млн. руб.) |
привлечено (в млн. руб.) |
прирост (в %) |
привлечено(в млн.) |
прирост (в %) |
||
до 30 дней |
1237 |
1385 |
11,96 |
121 |
- 91,26 |
|
от 31 до 90 дней |
2225 |
1796 |
- 19,28 |
493 |
- 72,55 |
|
от 91 до 180 дней |
3170 |
2214 |
- 30,16 |
824 |
- 62,78 |
|
от 181 до 1 года |
22158 |
11785 |
- 46,81 |
7565 |
- 35,81 |
|
от 1 до 3 лет |
3303 |
12478 |
277,77 |
5169 |
- 58,57 |
|
свыше 3 лет |
133 |
91 |
- 31,58 |
17 |
- 81,32 |
|
Итого: |
33062 |
30049 |
- 9,12 |
14533 |
- 51,63 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из таблицы №3 видно, как произошло снижение прироста в 2008 году на 9,12% , а в 2009 уже на 51,63%. Юридические лица особенно перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет и до 30 дней. Это можно объяснить тем, что краткосрочные ресурсы предпочтительнее оставлять на расчетных счетах, а на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. В общем, по 2009 году произошло снижение по всем сберегательным сертификатам, что следовало ожидать, в следствии мирового кризиса.
"right">Таблица №5Динамика выпущенных коммерческими банками облигаций
Облигации, из них по срокам погашения: |
2007 |
2008 |
2009 |
|||
привлечено (в млн. руб.) |
привлечено (в млн. руб.) |
прирост (в %) |
привлечено(в млн.) |
прирост (в %) |
||
до 30 дней |
0 |
0 |
- |
0 |
- |
|
от 31 до 90 дней |
0 |
0 |
- |
0 |
- |
|
от 91 до 180 дней |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
от 181 до 1 года |
0 |
0 |
- |
544 |
- |
|
от 1 до 3 лет |
49175 |
69059 |
40,43 |
76958 |
11,44 |
|
свыше 3 лет |
119126 |
221098 |
85,60 |
289646 |
31,00 |
|
Итого: |
168301 |
290156 |
72,41 |
370148 |
27,57 |
Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
В ситуации с облигациями всё наоборот - прирост за 2008 год составил 72,41%, а за 2009 год - 27,57%. Клиенты берут облигации со сроком погашения выше 180 дней, так как облигации - это ценные бумаги, которые имеют вторичный рынок, и высоколиквидны. Именно поэтому прирост по облигациям свыше 3 лет равен 85,60% за 2008 год, а в 2009 году он составляет 31,00%.
Рассматривая процентные ставки по депозитным сертификатам и облигациям, отмечается рост по всем срокам погашения в среднем на 2%. Это закономерно - чтобы привлечь больше ресурсов в период кризисных явлений коммерческим банкам необходимо повышать процентные ставки, тем самым делать для клиентов размещение более дорогим.
- Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества (ст. 172.2 ук).
- 1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения
- 6. Порядок проведения по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в депозиты.
- Тема 5. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц
- 1) Привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- 3. Организация работы по привлечению денежных средств юридических лиц в депозиты
- 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
- Формы и методы привлечения заёмных средств.
- 1) Привлечение денежных средств физических и юридических лво вклады (до востребования и на определенный срок);
- 1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты).