2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика ОАО "Россельхозбанк"

ОАО "Россельхозбанк" - один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находятся в собственности государства.

ОАО "Россельхозбанк" имеет сеть в 78 филиалов и 1377 дополнительных офисов. ОАО "Россельхозбанк" входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Уставный капитал 218 048 000 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 11.02.2014. Кредитный портфель банка на 1 января 2014 года составляет 1 трлн. 274 млрд. рублей.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);

2) Размещение указанных в пункте 1) настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) Выдача банковских гарантий.

Основными целями деятельности Банка являются комплексное обслуживание товаропроизводителей в сфере промышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Российский Сельскохозяйственный банк в праве осуществлять следующие функции:

- обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации

- осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России

- облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики

- обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории .

На основании Устава Банка может происходить реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение) или ликвидация (прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам) Банка может быть произведена по решению общего собрания акционеров Банка. В случаях, установленном законом, реорганизация или ликвидация Банка может производиться по решению суда.

В 2010-2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций у государства. Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

ОАО "Россельхозбанк" - это универсальный коммерческий банк, который вносит весомый вклад в развитие важнейшей отрасли российской экономики. кредитование юридический банк управление

На Банк приходится порядка 50% всех кредитов, выданных российскому АПК. Эти успехи стали возможны благодаря планомерной работе ОАО "Россельхозбанк" в рамках утвержденной Стратегии развития до 2020 года. Стоит отметить, что документ не только разработан с учетом Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы, но и синхронизирован с ее основными положениями.

Стратегия предусматривает органичное развитие ОАО "Россельхозбанк" вплоть до 2020 года, и сегодня заметны серьезные успехи ее реализации.

Для организационно-экономической характеристики банка, на основе годовых отчетов можно охарактеризовать Банк:

По сравнению с 2012 годом чистая прибыль ОАО "Россельхозбанк" возросла в два раза. По итогам 2013 года ОАО "Россельхозбанк" увеличил кредитный портфель на 169 млрд. рублей (на 15%) до 1 трлн 274 млрд рублей. В частности, кредитный портфель юридических лиц вырос на 13% и превысил 1 трлн. 26 млрд. рублей, физических лиц -- на 25% (до 247,3 млрд. рублей).

Активы ОАО "Россельхозбанк" за период с начала 2013 года увеличились на 15% и составили 1 трлн. 816,3 млрд. рублей. Объем кредитов ОАО "Россельхозбанк", выданных в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы за первый год, составил 562,9 млрд. рублей. С момента старта Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2008 году ОАО "Россельхозбанк" выдал кредитов на сумму 2,3 трлн. рублей.

ОАО "Россельхозбанк" по праву можно назвать кровеносной системой современного сельского хозяйства, эффективным финансовым инструментом в реализации концептуальных проектов государственного масштаба. Несмотря на объективные факторы замедления темпов экономического роста во всем мире, ОАО "Россельхозбанк" ставит задачу поэтапного увеличения чистой прибыли и объемов выданных кредитных средств.

По банковской системе за 2013 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 12,7%, кредиты физическим лицам - на 28,7%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 13,6% и 24,9%. Доля Банка в кредитовании нефинансовых организаций на 01.01.2014 составила 4,5%.

В настоящее время Банк устойчиво входит в Топ-5 российских банков по основным показателям деятельности:

- 1-е место в кредитовании сельского хозяйства и АПК;

- 2-е место в России по размеру банковской сети;

- 3-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса;

- 4-е место по размеру кредитного портфеля нефинансовым организациям;

- 5-е место по размеру собственного капитала;

- 6-е место по размеру активов.

Доля в размере 52% ОАО "Россельхозбанк" составил в общем объеме кредитования отечественного АПК в 2013 г.

2,4 трлн. рублей направил Банк на финансирование госпрограмм развития сельского хозяйства в период с 2008-2013 год.

Позиционирование Банка на международном банковском рынке: Банк занимает 159-е место по размеру капитала в опубликованном в июле 2013 года рейтинге Топ-1000 крупнейших банков мира журнала The Banker. Среди российских банков и банков Центральной и Восточной Европы ОАО "Россельхозбанк" занимает 4-е место.

Кредитные рейтинги Россельхозбанка являются рейтингами инвестиционного класса и подтверждают высокий уровень кредитоспособности и, как следствие, инвестиционной привлекательности Банка.

Рассмотрим структуру активов ОАО "Россельхозбанк".

Таблица 1 -Состав и структур активов ОАО "Россельхозбанк"

Главной составляющей активов в ОАО "Россельхозбанк" являются кредиты. Денежные средства (касса банка) в 2013. увеличилось на 7%, доля денежных средств составляет - 1,2%, .Это весьма положительный фактор, так как это позволяет выплатить клиенту по его требованию сумму вклада либо часть (как того захочет клиент). То есть чем больше в кассе денег тем быстрее будут осуществляться эти процессы. Средства в ЦБ России в 2013г. снизились на 4%, доля средств в Банке России - 1,6. Это не очень хорошая тенденция для сохранности вкладов и для их последующего возврата. Средства в кредитных организациях в 2012г. уменьшилось на 17%, а в 2013 г. увеличилось на 19%, что является положительным фактором, так как это принесет банку намного больше дохода, чем в прошлом году, доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2014 составила 1,9% от величины активов Банка. Чистая ссудная задолженность в 2013 г. увеличилось на 16%. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на исследуемый период составляет 82,4% от общего объема активов Банка. Это может быть связано с невозвратностью кредитов в банке.

Доля от величины активов Банка составила: основных средств, нематериальных активов и материальных запасов - 1,0%. чистых вложений в ценные бумаги - 8,5%, в 2013 снизались на 4%.

Таблица 2 - Структура ресурсов ОАО "Россельхозбанк"