Управления кредитованием юридических лиц в коммерческом банке на примере ОАО "Россельхозбанк"

курсовая работа

2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика ОАО "Россельхозбанк"

ОАО "Россельхозбанк" - один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находятся в собственности государства.

ОАО "Россельхозбанк" имеет сеть в 78 филиалов и 1377 дополнительных офисов. ОАО "Россельхозбанк" входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Уставный капитал 218 048 000 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 11.02.2014. Кредитный портфель банка на 1 января 2014 года составляет 1 трлн. 274 млрд. рублей.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);

2) Размещение указанных в пункте 1) настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) Выдача банковских гарантий.

Основными целями деятельности Банка являются комплексное обслуживание товаропроизводителей в сфере промышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Российский Сельскохозяйственный банк в праве осуществлять следующие функции:

- обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации

- осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России

- облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики

- обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории .

На основании Устава Банка может происходить реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение) или ликвидация (прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам) Банка может быть произведена по решению общего собрания акционеров Банка. В случаях, установленном законом, реорганизация или ликвидация Банка может производиться по решению суда.

В 2010-2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций у государства. Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

ОАО "Россельхозбанк" - это универсальный коммерческий банк, который вносит весомый вклад в развитие важнейшей отрасли российской экономики. кредитование юридический банк управление

На Банк приходится порядка 50% всех кредитов, выданных российскому АПК. Эти успехи стали возможны благодаря планомерной работе ОАО "Россельхозбанк" в рамках утвержденной Стратегии развития до 2020 года. Стоит отметить, что документ не только разработан с учетом Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы, но и синхронизирован с ее основными положениями.

Стратегия предусматривает органичное развитие ОАО "Россельхозбанк" вплоть до 2020 года, и сегодня заметны серьезные успехи ее реализации.

Для организационно-экономической характеристики банка, на основе годовых отчетов можно охарактеризовать Банк:

По сравнению с 2012 годом чистая прибыль ОАО "Россельхозбанк" возросла в два раза. По итогам 2013 года ОАО "Россельхозбанк" увеличил кредитный портфель на 169 млрд. рублей (на 15%) до 1 трлн 274 млрд рублей. В частности, кредитный портфель юридических лиц вырос на 13% и превысил 1 трлн. 26 млрд. рублей, физических лиц -- на 25% (до 247,3 млрд. рублей).

Активы ОАО "Россельхозбанк" за период с начала 2013 года увеличились на 15% и составили 1 трлн. 816,3 млрд. рублей. Объем кредитов ОАО "Россельхозбанк", выданных в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы за первый год, составил 562,9 млрд. рублей. С момента старта Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2008 году ОАО "Россельхозбанк" выдал кредитов на сумму 2,3 трлн. рублей.

ОАО "Россельхозбанк" по праву можно назвать кровеносной системой современного сельского хозяйства, эффективным финансовым инструментом в реализации концептуальных проектов государственного масштаба. Несмотря на объективные факторы замедления темпов экономического роста во всем мире, ОАО "Россельхозбанк" ставит задачу поэтапного увеличения чистой прибыли и объемов выданных кредитных средств.

По банковской системе за 2013 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 12,7%, кредиты физическим лицам - на 28,7%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 13,6% и 24,9%. Доля Банка в кредитовании нефинансовых организаций на 01.01.2014 составила 4,5%.

В настоящее время Банк устойчиво входит в Топ-5 российских банков по основным показателям деятельности:

- 1-е место в кредитовании сельского хозяйства и АПК;

- 2-е место в России по размеру банковской сети;

- 3-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса;

- 4-е место по размеру кредитного портфеля нефинансовым организациям;

- 5-е место по размеру собственного капитала;

- 6-е место по размеру активов.

Доля в размере 52% ОАО "Россельхозбанк" составил в общем объеме кредитования отечественного АПК в 2013 г.

2,4 трлн. рублей направил Банк на финансирование госпрограмм развития сельского хозяйства в период с 2008-2013 год.

Позиционирование Банка на международном банковском рынке: Банк занимает 159-е место по размеру капитала в опубликованном в июле 2013 года рейтинге Топ-1000 крупнейших банков мира журнала The Banker. Среди российских банков и банков Центральной и Восточной Европы ОАО "Россельхозбанк" занимает 4-е место.

Кредитные рейтинги Россельхозбанка являются рейтингами инвестиционного класса и подтверждают высокий уровень кредитоспособности и, как следствие, инвестиционной привлекательности Банка.

Рассмотрим структуру активов ОАО "Россельхозбанк".

Таблица 1 -Состав и структур активов ОАО "Россельхозбанк"

Наименование показателей

2011 год

2012 год

2013 год

Среднегодовой темп роста

сумма млн.руб.

уд.вес %

сумма млн.руб.

уд.вес %

сумма млн.руб.

уд.вес %

1

2

3

4

5

6

7

8

1.Денежные средства

(касса банка)

19 634 677

1,42

23 281 833

1,48

22 483 697

1,24

1,07

2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ

31 156 734

2,25

41 565 781

2,63

28 546 121

1,57

0,96

2.1.Обязательные резервы

8 417 133

0,61

9 153 464

0,58

8 734 537

0,48

1,02

3.Средства в кредитных организациях

49 448 217

3,57

23 695 739

1,50

33 727 518

1,86

0,83

4.Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости че- рез прибыль или убыток

0

0,00

142 631

0,01

775 002

0,04

0,00

5.Чистая ссудная задолженность

1 110 498 392

80,22

1 299 718 387

82,37

1 496 222 056

82,38

1,16

6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

99 863 488

7,21

82 494 235

5,23

105 019 207

5,78

1,03

6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации

20 753 783

1,50

36 753 543

2,33

36 753 543

2,02

1,33

7.Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

31 260 403

2,26

49 284 812

3,12

48 644 659

2,68

1,25

8.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

19 335 217

1,40

19 107 588

1,21

17 979 292

0,99

0,96

9.Прочие активы

23 044 012

1,66

38 595 699

2,45

62 872 095

3,46

1,65

10.Всего активов (валюта баланса)

1 384 241 140

100

1 577 886 705

100

1 816 269 647

100

1,15

Главной составляющей активов в ОАО "Россельхозбанк" являются кредиты. Денежные средства (касса банка) в 2013. увеличилось на 7%, доля денежных средств составляет - 1,2%, .Это весьма положительный фактор, так как это позволяет выплатить клиенту по его требованию сумму вклада либо часть (как того захочет клиент). То есть чем больше в кассе денег тем быстрее будут осуществляться эти процессы. Средства в ЦБ России в 2013г. снизились на 4%, доля средств в Банке России - 1,6. Это не очень хорошая тенденция для сохранности вкладов и для их последующего возврата. Средства в кредитных организациях в 2012г. уменьшилось на 17%, а в 2013 г. увеличилось на 19%, что является положительным фактором, так как это принесет банку намного больше дохода, чем в прошлом году, доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2014 составила 1,9% от величины активов Банка. Чистая ссудная задолженность в 2013 г. увеличилось на 16%. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на исследуемый период составляет 82,4% от общего объема активов Банка. Это может быть связано с невозвратностью кредитов в банке.

Доля от величины активов Банка составила: основных средств, нематериальных активов и материальных запасов - 1,0%. чистых вложений в ценные бумаги - 8,5%, в 2013 снизались на 4%.

Таблица 2 - Структура ресурсов ОАО "Россельхозбанк"

Наименование показателей

2011 год

2012 год

2013 год

Среднегодовой темп роста

Делись добром ;)

Похожие главы из других работ:

Анализ деятельности коммерческого банка ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан"

1.1 Организационно-правовая характеристика ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан"

ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан" является дочерним обществом АО "Казкоммерцбанк". АО "Казкоммерцбанк" создан и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями)...

Анализ организации процесса кредитования в банке на примере ЗАО ВТБ 24

2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика банка

Банк ВТБ 24 (ЗАО) образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России...

Инвестиционная стратегия коммерческого банка на примере АО "Россельхозбанк"

2.1 Организационно-экономическая характеристика АО "Россельхозбанк"

"Россельхозбанк" - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование - Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк"...

Кировское отделение №8612 ОАО "Сбербанк России"

Организационно-правовая характеристика

Сбербанк России -- российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы. Контролируется Центральным Банком Российской Федерации...

Концептуальные основы развития банковской системы в России

2.1 ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» зарегистрирован ЦБ РФ 27 ноября 1995 года и имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций № 3279...

Кредитная политика

2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 6 место по активам-нетто...

Кредитование малого предприятия агропромышленного комплекса на примере ОАО "Россельхозбанк"

2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «РоссельхозБанк»

Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - «Банк») зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации (Банком России) 13 июня 200 года, регистрационный номер 3349...

Кредитование юридических лиц

2.1 Организационно-правовая характеристика банка

Банк «Первомайский» (ЗАО) работает на финансовом рынке Кубани с октября 1990 г. В настоящее время он является одним из наиболее динамично развивающихся банков...

Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками

1.1 Организационно-правовая характеристика АО «Цесиабанк»

Акционерный банк «Цеснабанк» (дальше Банк) был создан 17января 1992 года Республики Казахстан как открытое акционерное общество в соответствий с законодательством республики Казахстан...

Оценка кредитных рисков коммерческого банка

2.1 Организационно-правовая характеристика ООО "Кубань Кредит"

Коммерческий банк "Кубань Кредит" (далее Банк) - средний по размеру активов, частный региональный банк, работающий в Краснодарском крае с 1993 г. (Генеральная лицензия № 2518 Банка России)...

Оценка эффективности инвестиционного проекта вывода на рынок новой услуги (на примере ОАО "Балтийский Банк")

1.2 Организационно-правовая характеристика ОАО «Балтийский Банк»

Организационно-правовая характеристика ОАО «Балтийский Банк» представлена в таблице 1.2.1 Таблица 1.2.1 - Организационно-правовая характеристика ОАО «Балтийский Банк»...

Процесс кредитования юридических лиц и разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования юридических лиц на примере ОАО "Сбербанк России"

2.1 Организационно-правовая характеристика банка

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное официальное и сокращенное наименование на русском языке, эмблему и указание на место его нахождения. Банк может на добровольных началах создавать или входить в союзы, ассоциации...

Управление риском ликвидности ОАО "Россельхозбанк"

2.1 Финансово-экономическая характеристика ОАО "Россельхозбанк"

ОАО "Россельхозбанк" является кредитная организация...

Управление текучестью персонала на примере ПАО "Сбербанк"

2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»

Сберегательный Банк Российской Федерации является на сегодняшний момент крупнейшим банком в России и фактически является одним из гарантов стабильности нынешней экономики нашей страны...

Характеристика деятельности банка "Открытие"

2. Организационно-правовая характеристика банка "Открытие"

Банк создан в соответствии с решением Общего собрания участников от 05.03...

^