ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе проведенного научного исследования по теме: «Управление депозитными (вкладными) операциями банка и основные направления их совершенствования» были детально изучены депозитные операции и депозитная политика, проанализированы вкладные операции ЦБУ 524 «ОАО АСБ Беларусбанк». Также изучено состояние и перспективы развития ресурсной базы банков Республики Беларусь. Результаты исследования позволяют сделать следующие выводы и оценки:

1. Одним из существенных условий обеспечения деятельности кредитного учреждения являются банковские ресурсы, которые представляют собой, в общем, совокупность собственных и привлечённых (заёмных) средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения активных операций.

2. Коммерческий банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Избыточное количество привлеченных средств усиливает риск потери банковской ликвидности и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности коммерческого банка. Несбалансированность структуры источников банковских ресурсов может являться причиной ухудшения показателей деятельности коммерческого банка и снижения имиджа на рынке денежных ресурсов.

3. Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты. Банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования.

4. При классификации вкладов используются различные критерии и оценки, форма изъятия, категория вкладчиков, способ открытия, срок изъятия. Наиболее часто в практике встречается классификация вкладов по срокам. Различают срочные вклады и вклады до востребования.

5. Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка - возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи.

6. В конкурентной борьбе за клиента банки предлагают новые виды вкладов, например мультивалютный, специализированный, и другие. В настоящее время один из самых перспективных инструментов привлечения средств в отечественные банки являются банковские пластиковые карточки, которые занимают все более серьезные позиции в системе денежно-кредитных отношений нашей страны.

7. Простота, доступность и удобство услуг становятся все более важными факторами конкуренции за частную клиентуру. Сегодня каждый клиент выбирает банк по собственной воле, и этот выбор основывается не только на формальных показателях: тарифы, комиссионные, реклама, но часто и на личных, субъективных впечатлениях от удобства взаимодействия с банком, приветливости и грамотности персонала, спектра предлагаемого комплекса продуктов и вариантов обслуживания. В борьбе за клиента выигрывает тот банк, который обслуживает быстрее и удобнее.

8. Исполнение всех вышеизложенных приоритетов приведет к закреплению за ОАО «АСБ Беларусбанк» имиджа надежного банка, обеспечит приток средств в банк, в том числе и иностранных, что создаст предпосылки для успешной работы как в настоящем так и в будущем.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Аникеев, М.В. Депозитные операции банков и факторы, влияющие на их проведение/ М.В. Аникеев / Вестник Ассоциации Белорусских банков. - 2013. №43. - С.18.

2. Анализ изменения официального курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам, устанавливаемого Национальным банком Республики Беларусь, с 01.01.2014 г по 01.01.2015 г.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. №441-З с изменениями и дополнениями, вступившими в силу 22 января 2013 г. и 1 января 2014 г.

4. Банковское дело/ Состояние современной банковской системы и перспективы развития [Электронный ресурс] - Минск, 2012

5. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов по экон. спец. / О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 447 с.

6. Информация о банке [Электронный ресурс]. - Минск

7. Об одобрении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2012-2015 годы: Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь №73 от 03.03.2012 / Нац. Центр правовой информ. Республики Беларусь [Электронный ресурс]

8. О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты) в банках республики Беларусь. Декрет президента республики Беларусь от 04 ноября 2008 г., №22 // Консультантплюс: Беларусь [электрон. Ресурс] / ООО «Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Республики Беларусь. - Минск, 2008.

9. Положение о порядке совершения операций по счетам физических лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» №93.4 от 31.03.2013

10. Пуренков, В.С. Ставская О.М. Пассивные операции коммерческих банков / В.С. Пуренков, О.М. Ставская. - М.: Альфа-М, 2013. - 257 с.

11. Румас, С.Н. Модель управления пассивами коммерческого банка / С.Н. Румас / Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2013. №4.- С.6-8.

12. Раков, А.С. Новые источники расширения ресурсной базы банков / А.С. Раков / Банковский вестник. - 2014. №22. - С.18-21.

13. Финансовая отчётность ЦБУ №524 ОАО «АСБ Беларусбанк»/ [Электронный ресурс]. - 2014

14. Хашиева, Л.С. Основы построения методики анализа привлеченных ресурсов банка / Л. Хашиева / Финансы и кредит [Электронный ресурс]. - 2013. - №12