1. Система медицинского страхования граждан в РФ

Под медицинским страхованием понимают страхование на случай потери здоровья от любой причины, в том числе в связи с несчастным случаем или в связи с болезнью. Объектом его является страховой риск по прикрытию затрат на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. При платной медицине оно выступает как инструмент покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной - как дополнительный источник финансирования медицинских затрат. При потере здоровья граждане имеют право получить денежное пособие за период нетрудоспособности в размерах, устанавливаемых в зависимости от стажа работы. Если нетрудоспособность продолжается 4 и более месяцев, застрахованный переводится на пенсию по инвалидности. При медицинском страховании интересом застрахованного выступает возможность компенсации затрат на медицинское обслуживание за счет средств страховщика.

Например, заключая договор страхования на случай диагностики или лечения болезни, страхователь обеспечивает себе или застрахованному возможность получения дополнительной материальной помощи на случай таких событий.

Основная цель медицинского страхования - максимальная доступность медицинских услуг для широкого круга населения и по возможности наиболее полная компенсация расходов страхователей. В нашей стране платная медицина не получила еще такого широкого распространения, в условиях общего бесплатного здравоохранения медицинское страхование не может быть ни чем иным, как отраслью обязательного социального страхования, и обеспечивает всем граждан российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи. Предоставляемой в счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Правовые вопросы страхования регулируются законом "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации". Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Добровольное медицинское страхование ведется по программам добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

Обязательное медицинское страхование - составная часть государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой в счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

Медицинское страхование осуществляется в форме договора, заключаемого между субъектами медицинского страхования. В качестве субъектов медицинского страхования выступают страхователь, страховая медицинская организация и медицинское учреждение. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления медицинского страхования.

Договор медицинского страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховой медицинской организацией. В соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования. В договоре указывается наименование сторон, сроки действия договора, численность застрахованных, размер, срок и порядок внесения страхованных взносов, перечень медицинских услуг, соответствующих программам обязательного или добровольного страхования, права, обязанности, ответственность сторон. Договор медицинского страхования считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное. Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой медицинский полис имеет силу на всей территории российской Федерации, а также на территориях государств, с которыми имеется соглашение о медицинском страховании граждан. Согласно Закону "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" любой гражданин России имеет право на:

§ Обязательное и добровольное медицинское страхование;

§ Выбор медицинской страховой организации;

§ Выбор медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования;

§ Получение медицинской помощи на всей территории Российской Федерации, в том числе за пределами постоянного места жительства;

§ Получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора, независимо от размера фактически выплаченного страхового взноса;

§ Предъявление иска страхователю, страховой медицинской организации, медицинскому учреждению, в том числе на материальное возмещение причиненного по их вине ущерба, независимо от того, предусмотрено это или нет в договоре медицинского страхования;

§ Возвратность части страховых взносов при добровольном медицинском страховании, если это определено условиями договора.

Иностранные граждане, постоянно проживающие в России, имеют аналогичные права и обязанности в области медицинского страхования, если международными договорами не предусмотрены иные условия.

Ст.9 настоящего Закона закрепляет следующие права страхователя:

§ участие во всех видах медицинского страхования;

§ свободный выбор страховой организации;

§ контроль за выполнением условий договора медицинского страхования;

§ возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации при добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями договора;

§ привлечение средств из прибыли (доходов) предприятия на добровольное медицинское страхование своих работников.

Страхователь обязан:

Ш заключать договор обязательного медицинского страхования со страховой медицинской организацией;

Ш вносить страховые взносы в порядке, установленном настоящим Законом и договором медицинского страхования;

Ш в пределах своей компетенции принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан;

Ш предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию.