3.1 Обязательства по расчетам платежными поручениями
Платежное поручение представляет собой распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное соответствующим расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Инициатором платежа является плательщик, поэтому перечисление средств с использованием данной формы расчетов называется кредитовым переводом.
Так, суды правомерно взыскали задолженность по договору займа, поскольку в материалах дела имеется копия платежного поручения истца о переводе с его счета на счет ответчика денежных средств в качестве процентного займа по договору; данный платежный документ содержит отметку банка о списании соответствующей денежной суммы со счета истца, что в силу статей 863 и 865 ГК РФ является надлежащим доказательством совершения истцом юридически значимых действий по исполнению своих обязательств по перечислению денежных средств (займа) и банком - по списанию указанных денежных средств со счета клиента банка для зачисления средств на счет ответчика. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 02.04.2014 по делу № А56-23580/2012 [электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс.
В литературе существует мнение, что установленные нормативными актами Банка России требования к порядку оформления расчетных сделок (использование специального бланка, заполнение установленных реквизитов) следует рассматривать как дополнительные к простой письменной форме сделки, возможность появления которых вытекает из п. 1 ст. 160 ГК РФ. В действующем законодательстве и нормативных актах ЦБ РФ отсутствует норма, в соответствии с которой несоблюдение таких требований приводило бы к признанию расчетных сделок недействительными. Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. Е. А. Суханова. - М.: Юрайт, 2012. - С. 89. Следовательно, клиент может давать банку распоряжение о перечислении денежных средств со своего счета и в произвольной письменной форме. И если кредитная организация вопреки требованиям ЦБ РФ исполнила поручение клиента о совершении расчетной операции, которое не было оформлено на установленном бланке или оформлено с дефектами, такая сделка является действительной и порождает правовые последствия. Следует сказать, что это нереальная ситуация, кредитные организации не могут принимать расчетные документы, оформленные с нарушением банковских правил, так как в соответствии со ст. 864 ГК РФ содержание платежного поручения и предоставляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Нормативные акты ЦБ РФ обязательны для исполнения всеми банками и другими хозяйствующими субъектами, которых они касаются. Составление платежного поручения в произвольной форме влечет отказ банка в принятии такого поручения к исполнению.
После получения надлежаще оформленного платежного поручения о списании со счета клиента денежной суммы и проверки правильности его заполнения и оформления банк при наличии денежных средств на счете клиента должен списать указанную сумму со счета клиента в срок не позднее следующего дня за днем поступления в банк платежного поручения (ст. 849 ГК РФ). Если денежных средств на счете клиента недостаточно для исполнения платежного поручения, банк может предоставить ему кредит в порядке ст. 850 ГК РФ (овердрафт). В противном случае такое поручение помещается в картотеку и оплата его производится по мере поступления средств на счет клиента. Если счет получателя платежа находится в том же банке, то вся операция списания-зачисления проводится в одном банке. Если же счета плательщика и получателя находятся в разных банках, то банк плательщика привлекает к исполнению поручения своего клиента, либо подразделение Банка России (ближайший расчетно-кассовый центр - РКЦ), либо другие коммерческие банки при наличии установленных с ними корреспондентских отношений. Таким образом, если расчеты осуществляются в сети Банка России, то банк плательщика и банк получателя взаимодействуют через посредника - Банк России в лице расчетно-кассовых центров банков плательщика и получателя. Если же платежи осуществляются в платежной системе через корреспондентские счета кредитных организаций, открытых друг у друга, то банк плательщика и банк получателя взаимодействуют друг с другом непосредственно.
- Введение
- Глава 1. Понятие расчетных правоотношений
- Глава 2. Обязательства по безналичным расчетам
- Глава 3. Отдельные виды расчетных обязательств
- 3.1 Обязательства по расчетам платежными поручениями
- 3.2 Обязательства по расчетам с использованием аккредитива
- 3.3 Обязательства при расчетах по инкассо
- 3.4 Обязательства по расчетам чеками
- Деятельности и платежно-расчетных отношений
- 14. Особенности правового регулирования расчетных отношений организаций
- 1. Правовые основы международных расчетных отношений и их особенности.
- Проблемы правового регулирования отношений в сфере нтп
- Тема 7. Правовые основы банковской системы Российской Федерации. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности. Правовые основы расчетов и расчетных отношений
- § 4. Понятие расчетов и расчетных отношений
- 85. Финансово-правовое регулирование расчетных отношений. Банк России и организация расчетных отношений.
- Вопрос 85. Финансово-правовое регулирование расчетных отношений. Банк России и организация расчетных отношений.
- 77. Финансово-правовое регулирование рассчетных отношений. Банк рф и организация расчетных отношений.
- Банковское регулирование