2.2 Анализ деятельности банка по кредитованию на потребительские нужды на примере АО «Темiр Банк»

Минувший 2011 год для АО "Темiр Банк" стал очередным этапом успешной реализации стратегии сбалансированного и сфокусированного роста, нацеленной на достижение лидерских позиций на казахстанском рынке банковских услуг. В рамках этого этапа, Банку удалось существенно улучшить ряд важнейших финансовых показателей и сохранить высокие темпы роста.

Темiрбанк запустил в эксплуатацию «электронную очередь» - новую сервисную программу, призванную значительно облегчить обслуживание клиентов. По словам Ирины Акимовой, Исполнительного директора Дирекции продуктовых менеджеров АО «Темiрбанк», использование системы «электронная очередь» позволит распределять поток клиентов и работу операторов наиболее эффективным способом, правильно планировать число рабочих мест, рационально строить график работы и, в конечном счете, экономить время клиентов.

АО "Темiрбанк" предлагает своим клиентам кредиты в рамках программы кредитования физических лиц и гарантирует индивидуальный подход к каждому клиенту, конфиденциальность проектов и другой финансовой информации, гибкий подход к залоговому обеспечению. Программы розничного кредитования включают в себя:

- кредиты на приобретение автомобиля (программа «Авто-люкс», программа «Авто-комфорт» и программа «Авто-универсал»);

- кредиты на приобретение жилья (12 программ);

- кредиты на приобретение товаров и услуг;

- экспресс-кредиты;

- кредиты на оплату обучения;

- бизнес-кредиты.

Кредиты на приобретение автомобиля. Первая программа называется «Авто-люкс». Приобретение новых автомобилей через автосалоны, с которыми у Банка есть договор о сотрудничестве. Срок кредитования - до 7 лет. Валюта кредита - доллары США, тенге. Возраст автомобиля - новый. Максимальная сумма кредита - равна цене приобретаемого автомобиля. Обеспечение - приобретаемый автомобиль и депозит (залог денег). Первоначальный взнос (на депозите) - от 30%.

Программа «Авто-комфорт». Приобретение новых и подержанных автомобилей через автосалоны или авторынки. Срок кредитования - до 7 лет. Валюта кредита - доллары США, тенге. Возраст автомобиля - до 10 лет (иномарки). Максимальная сумма кредита - не должна превышать оценочной стоимости. Обеспечение - приобретаемый автомобиль и депозит (залог денег). Первоначальный взнос (на депозите) - от 30%.

Программа кредитования «Авто-универсал» - приобретение новых и подержанных автомобилей через автосалоны или авторынки. Срок кредитования - до 7 лет. Валюта кредита - доллары США, тенге. Возраст автомобиля - до 15 лет (иномарки и левый и правый руль) и до 3 лет (СНГ). Максимальная сумма кредита - не должна превышать разницы между оценочной стоимостью автомобиля и суммой первоначального взноса. Обеспечение - приобретаемый автомобиль и первоначальный взнос. Первоначальный взнос - от 15% (иномарки) и от 30% (СНГ). Досрочное погашение - без ограничений.

Кредиты на приобретение, строительство и ремонт жилья. Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании являются эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, залоговое обеспечение, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке. Объемы предоставляемых займов также определяются платежеспособностью заемщика, отраслевыми и региональными особенностями ведения бизнеса, предоставленным залоговым обеспечением.

Программа АО «Казахстанская ипотечная компания». Кредиты на приобретение жилья по специальной программе в рамках Государственной программы развития жилищного строительства. Срок кредита - от 37 до 240 месяцев. Валюта кредита - тенге. Первоначальный взнос - не менее 10%. Обеспечение - приобретаемое жилище, недвижимое имущество, находящееся в собственности заёмщика или третьего лица (приложение 2).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Инвестиционный» на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования - от 1 до 3 лет. Валюта кредита - тенге. Максимальная сумма кредита - не более 70% от оценочной стоимости недвижимости. Первоначальный взнос - от 30% (приложение 3).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Молодежный» на приобретение жилья молодыми семьями.Срок кредитования - от 20 до 30 лет. Валюта кредита - тенге. Максимальная сумма кредита - не более 95% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - от 5% (приложение 4).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Заслуженный» на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования - от 2 до 15 лет. Валюта кредита - тенге. Максимальная сумма кредита - не более 65% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения - ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности. Первоначальный взнос - от 35%.

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Свободный-2» на приобретение жилья. Срок кредитования - от 3 до 20 лет. Валюта кредита - тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита - не более 75% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - от 25% (приложение 5).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Классик» на приобретение жилья. Срок кредитования - от 3 до 20 лет. Валюта кредита - доллары США. Максимальная сумма кредита - не более 90% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - от 10% (приложение 6).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального взноса» на приобретение жилья. Срок кредитования - от 3 до 20 лет. Валюта кредита - тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита - 100% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - не требуется (приложение 7).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без анализа дохода» на приобретение жилья. Срок кредитования - от 3 до 20 лет. Валюта кредита - тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита - не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - от 20% (приложение 8).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Темир ОК» предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение товаров и услуг в торговых организациях - партнерах Банка Срок кредитования - 3, 6, 9, 12 месяцев. Валюта кредита - тенге. Минимальная сумма кредита - 20 000 тенге. Максимальная сумма кредита - 500 000 тенге. Процентная ставка - в зависимости от срока и суммы займа. Первоначальный взнос - не требуется.

Программа потребительского кредитования «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС». Темiрбанк предлагает программу экспресс кредитования физических лиц. Срок кредитования - до 3 лет. Валюта кредита - тенге. Максимальная сумма кредита - 1 000 000 тенге. Обеспечение - не требуется. Процентная ставка - зависит от категории заемщика и способа подтверждения доходов. Схема погашения - ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Первоначальный взнос - не требуется.

Кредиты на образование «ТЕМIР-СТУДЕНТ». АО Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на оплату обучения. Кредиты на образование, получение высшего образования по программам «бакалавр», «специалист» и «магистр» дневной формы обучения в аттестованных АО «Финансовый Центр» высших учебных заведениях, расположенных на территории Республики Казахстан, получившие по результатам ЕНТ (Единое национальное тестирование) или комплексного тестирования не менее 60 баллов; 2. при успеваемости в период обучения в ВУЗе не ниже 3,5 баллов по результатам экзаменационной сессии (по пятибалльной системе), 2,8 (по четырехбалльной системе), 70% (по процентной схеме) под гарантию АО «Финансовый Центр».

Новые «NON-SNOP» кредиты (программа «Блиц», программа «Старт» и программа «Бизнес»). Программа потребительского кредитования «Блиц». Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели, открытие своего дела, развитие бизнеса под залог жилья. Срок кредита - до 20 лет. Срок кредитной линии истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию. Валюта кредита - тенге, доллары США. Обеспечение - жилая недвижимость в городах Казахстана, земля не сельскохозяйственных угодий. Схема погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - не требуется.

Программа потребительского кредитования «Старт». Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели, открытие своего дела, развитие бизнеса под залог жилья. Срок кредита - до 15 лет. Срок кредитной линии истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию. Валюта кредита - тенге, доллары США. Обеспечение - жилая либо коммерческая недвижимость в городах Казахстана, земля не сельскохозяйственных угодий. Схема погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - не требуется.

Программа потребительского кредитования «Бизнес». Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели, открытие своего дела, развитие бизнеса под залог жилья. Срок кредита - до 10 лет. Срок кредитной линии истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию. Валюта кредита - тенге, доллары США. Обеспечение - жилая либо коммерческая недвижимость в городах Казахстана, земля не сельскохозяйственных угодий. Схема погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос - не требуется.