Организация процесса долгосрочного кредитования в ОАО "Сбербанк России"

дипломная работа

2.2 Анализ финансового состояния ОАО "Сбербанк"

Финансовый анализ в коммерческом банке позволяет оценить степень достижения целей финансового управления и его эффективности, а также уровень финансового состояния банка в целом. Величина достигнутых банком финансовых результатов является отражением всего комплекса внешних и внутренних факторов, воздействующих на них, в числе которых: географическое местоположение банка, наличие в зоне его обслуживания достаточной клиентской базы, уровень конкуренции, уровень развития финансовых рынков, социально-политическая ситуация в регионе, наличие государственной поддержки и других факторов, находящихся, как правило, вне сферы влияния банка на них.

Динамику основных финансовых показателей за 2009-2013 г.г. предтcавим в таблице 2

Таблица 2 - Динамика и структура основных показателей деятельности ОАО "Сбербанка России" за 2009-2013 гг.

Показатели

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

2013 г.

Отношение 2013 к 2009,%

Операционные доходы, до резервов млрд.руб

648,10

649,80

736,30

920,90

1103,80

1,7

Прибыль до налогообложения, млрд.руб

29,90

230,10

395,70

447,90

455,70

15,25

Чистая прибыль, млрд.руб

24,40

181,60

315,90

347,90

362,00

15,08

Кредиты и авансы клиентам, млрд.руб

4864,03

5489,39

7720,00

10499,3

12934,00

2,65

Активы, млрд.руб

7105,07

8628,53

10835,00

15097,41

18210,00

2,56

Средства клиентов

5438,87

6651,00

7932,00

10179,30

12064,00

2,21

Капитал, млрд.руб

1,1

8,4

14,6

16,0

16,8

15,27

Рентабельность активов,%

0,4

2,3

3,2

2,7

2,2

5,5

Рентабельность капитала,%

3,2

20,6

28,0

24,2

20,8

7,12

Доходность активов минус стоимость заимствований,%

7,1

5,9

6,1

5,8

5,7

0,8

Чистая процентная маржа,%

7,6

6,4

6,4

6,1

5,9

0,77

Коэффициент достаточности основного капитала

11,5

11,9

11,6

10,4

10,6

0,92

Отношение собственных средств к активам

11,0

11,4

11,7

10,8

10,3

0,93

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле(NPL),%

8,4

7,3

4,9

3,2

2,9

0,34

Чистая прибыль ОАО "Сбербанка России" по в 2013 году увеличилась до 362 млрд рублей, чтона 337,6 млрд. руб. превышает показатель 2009 года. Чистые операционные доходы группы до вычета резервов в 2013 году увеличились на 455.7 млрд. руб. - в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного доходаот банковского бизнеса, а также благодаря покупке DenizBank.

Несмотря на то что чистая процентная маржа группы снизилась за 2013 год на 1,7п.п., значенияданного показателя сохранились на высоком уровне 5,9%.Снижение маржи вызвано прежде всего уменьшением доли корпоративных кредитов в работающихактивах и ростом отношения платных пассивов к работающим активам. В то же время рост доходностикредитного портфеля был полностью нивелирован удорожанием клиентских средств. В 2013 году активы группы увеличились на 20,6% - до 18,2 трлн рублей. Кредиты и авансы клиентамостаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2013 года приходилось 71% совокупных активов. По итогам 2013 года коэффициент достаточности основного капитала вырос до 10,6% за счет внутренних источников - нераспределенной прибыли. Но по сравнение с 2009 годом, данны показатель снизился на 0,9 %.Таким образом, результаты проведенных исследований показали, что ОАО "Сбербанк" динамично развивается и стремится к приумножению собственной прибыли.

Выполнение банком основных нормативов ликвидности представлено в таблице 3.

Все указанные нормативы соответствуют стандартным значениям. При этом наблюдается положительная динамика почти по всем показателям за 2009-2013 гг.

Таблица 3 - Нормативы ликвидности ОАО "Сбербанк", %

Условное обозначение норматива

Название норматива

Допустимое значение норматива

Фактическое значение норматива

На 01.01.2009

На 01.01.2010

На 01.01.2011

На 01.01.2012

На 01.01.2013

На 01.01.2014

Н1

Достаточности капитала

Min 10%

20,15

23,22

17,72

15,04

12,64

12,96

Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

53,56

82,18

80,56

50,82

61,43

53,67

Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

70,50

115,10

103,01

72,90

74,26

58,59

Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

71,44

73,54

78,04

87,28

99,82

102,30

Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

15,64

16,05

17,90

17,33

16,71

17,14

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

64,62

47,00

79,98

125,29

141,13

127,82

Н9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Н10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

1,05

0,86

0,90

0,93

1,04

1,06

Н12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

0,22

0,01

0,14

0,65

0,79

0,92

Делись добром ;)