Введение

Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка, безусловно, занимает организация кредитного процесса. Важнейшая активная работа банка состоит в предоставлении кредитов. От состояния организации кредитного процесса в коммерческом банке фактически зависит его жизнеспособность. Практика работы как российских, так и международных банков свидетельствует, что хорошо поставленная организация кредитного процесса и проведение кредитной политики обеспечит банку процветание в будущем.

С другой стороны результаты мирового финансового кризиса оказались весьма неблагоприятными для банков. Произошло сокращение масштабов кредитования российскими коммерческими банка, ужесточились условий предоставления кредита. Причинами этих процессов можно назвать рост проблемных кредитов в активах банков, отсюда дополнительная нагрузка на капитал в связи с формированием резервов на возможные потери по ссудам, повышение кредитного риска, сокращение привлекательных для банка, кредитоспособных заемщиков, в связи с аналогичными проблемами в экономической деятельности предприятий и населения.

Все вышесказанное подчеркивает актуальность выбранной темы дипломной работы, поскольку квалифицированная организация кредитного процесса в коммерческом банке позволит адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды банков, справиться с современными условиями неопределенности в сфере кредитных отношений.

Целью дипломной работы является изучение организации кредитного процесса в коммерческом банках и анализ практики организации кредитования российскими коммерческими банками. Поставленная в дипломной работе цель определила решение следующих задач:

- рассмотреть понятие кредитного процесса, его условия и принципы реализации;

- изучить основные этапы кредитного процесса;

- выявить факторы, определяющие реализацию кредитного процесса в коммерческом банке;

- провести анализ современного состояния банковского кредитования в России;

- проанализировать особенности организации кредитного процесса в российских коммерческих банка, в частности подходы к оценки кредитоспособности заемщика;

- охарактеризовать практику работы российских банков с проблемными кредитами;

- дать рекомендации по оптимизации кредитного процесса;

- рассмотреть возможности повышения адаптивности управления кредитным процессом.

Объектом исследования выступают российские коммерческие банки и их деятельность по организации кредитного процесса.

Теоретическую и методологическую основу исследования составили научные труды российских и зарубежных ученых по вопросам сущности кредита, системы кредитования и организации кредитного процесса в банке, опубликованные в монографических и периодических изданиях.

В работе использованы законодательные акты РФ, касающиеся вопросов кредитования, законодательные и нормативные акты Центрального Банка РФ. Информационной базой исследования послужили статистические данные, публикуемые Центральным Банком РФ; документы Базельского комитета по банковскому надзору.

Методология исследования основана на принципах диалектической логики. В ходе изучения проблем организации кредитного процесса в коммерческом банке применялись методы системного анализа теоретического и практического материала, общенаучные методы и приемы (научная абстракция, анализ и синтез, группировки, сравнения, обобщения).