ГЛАВА II Общие сведения о деятельности банка

Коммерческий банк ЗАО «ФИА-БАНК» - это социально значимый банк, участвующий в подготовке и реализации социальных программ и решении социально-экономических задач города и региона.

Миссия банка - предоставлять каждому клиенту максимально возможный набор банковских услуг высокого качества и надёжности, обеспечивая аккумулирование городских финансовых ресурсов для дальнейшего инвестирования в местную экономику с целью реализации проектов, способствующих стабилизации и позитивному развитию производственного сектора и социально-экономической сферы города.

ФиаБанк - это банк, работающий на благо общества, города и каждого его жителя.

Лозунг банка:

Быть респектабельным, надёжным и мобильным современным банком для корпоративного клиента, быть домашним для частного вкладчика, признанным авторитетом и надёжным партнёром в мире бизнеса.

ФиаБанк - это современный высокотехнологичный банк, сочетающий в себе новейшие технологии оказания услуг и лучшие традиции банковского сообщества и российского предпринимательства.

В основу функционирования банка заложена идеология работы с клиентом, основанная на сочетании универсальных банковских технологий с индивидуальным подходом к ситуации и проблематике каждого клиента. Банк не просто обслуживает клиента в рамках существующей технологии, а с участием каждого клиента постоянно стремится её усовершенствовать для того, чтобы полностью и оптимально удовлетворять потребности клиента в банковских услугах.

ФиаБанк - это банк, надёжность которого доказана временем.

Основной целью деятельности банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Законом «О банках и банковской деятельности».

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтверждает индивидуальный рейтинг кредитоспособности Банка на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень). «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Фиа-Банка на уровне «В+» -- «достаточный уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу изменен на «позитивный», ранее действовал прогноз «стабильный».

Как отмечается в сообщении агентства, поддержку рейтингу оказывают сильные конкурентные позиции на региональном рынке, высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля и сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте. Также «Эксперт РА» позитивно оценивает низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах.

Основными факторами, ограничивающими кредитоспособность банка, выступили высокая доля активов, приходящихся на связанные стороны, и низкий уровень достаточности капитала. Негативно на уровень рейтинга также влияют несбалансированность активов и пассивов на долгосрочном горизонте, умеренно высокий уровень ссуд IV-V категорий качества. Для банка характерен низкий уровень рентабельности бизнеса и умеренно высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска.

«ФИА-БАНК» предоставляет услуги юридическим лицам:

1. Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в валюте (в т.ч. международные расчеты).

2. Дистанционное обслуживание, Faktura.ru.

3. Инкассация.

4. Конверсионные операции.

5. Валютный контроль.

6. Документарный бизнес.

7. Финансирование внешнеэкономических сделок.

8. Брокерское обслуживание.

9. Кредиты.

10. Депозиты.

11. Операции с ценными бумагами.

12. Аренда сейф-ячеек.

13. Зарплатные проекты с использованием пластиковых карт: NCC, Visa, «Золотая корона».

14. Программы лояльности для магазинов и торговых центров.

15. Специализированные программы по кредитованию работников предприятия.

«ФИА-БАНК» предоставляет услуги физическим лицам:

1. Вклады (в т.ч. мультивалютные вклады).

2. Кредиты: потребкредиты, автокредиты, кредиты на образование.

3. Ипотека.

4. Операции с драгоценными металлами .

5. Пластиковые карты: NCC, Visa, MasterCard, «Золотая корона».

6. Сейф-ячейки.

7. Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в валюте.

8. Операции с валютой.

9. Доверительное управление, ОФБУ.

10. Коммунальные платежи.

11. Переводы без открытия счета (WesternUnion, ЛИДЕР, «Золотая корона»).

12. Инвестиционные монеты.

ФиаБанк предлагает клиентам воспользоваться депозитами с выгодными и удобными условиями. Также предлагает широкую линейку банковских вкладов с различными условиями и функциями. Открыть вклад можно не только в рублях, евро, долларах США, но и в драгоценных металлах, таких как золото и платина.

ФиаБанк предлагает клиентам оптимальные сроки вкладов от 31 дня до 5 лет. Выплата процентов может быть еженедельной, ежемесячной, ежеквартальной, а также в конце срока действия договора.

Вклады Фиа-Банка:

1. Новинки с выгодными процентными ставками по вкладам:

- вклад «9 1/2 недель»;

- вклад «Весенняя Мелодия»;

- вклад «Весеннее настроение»;

- вклад «Солнечный»;

- вклад «Пенсионный Любимый!»;

- вклад «Драгоценные металлы»;

- вклад «Серебряный»;

- вклад «Фаворит 2010».

2. Действующие банковские вклады:

- вклад «Рождественская сказка»;

- вклад «Пенсионный надёжный»;

- вклад «Электронная копилка»;

- вклад «Сберегательный»;

- вклад «Просто хороший вклад»;

- вклад «Космос»;

- вклад «Идеальная пара»;

- вклад «Классический»;

- вклад «Солидный»;

- вклад «Электронный»;

- вклад «1001 Ночь»;

- вклад «До востребования - служебный».

ЗАО "ФИА-БАНК" осуществляет кредитование физических и юридических лиц. В дополнительных офисах банка в Самаре, Тольятти, Пензе, Ульяновске можно узнать о программах банковского кредитования, оформить потребительский кредит, взять автокредит. Так же ознакомиться с условиями получения ипотеки на покупку квартиры. Для юридических лиц ФиаБанк предлагает кредитование бизнеса, в том числе кредиты малому бизнесу.

Банк предоставляет следующие виды потребительских и других кредитов физическим и юридическим лицам в Тольятти, Самаре, Пензе, Ульяновске, Уфе:

1. Автокредит:

- кредитная программа на покупку автомобиля «Машина времени». «ФИА-БАНК» предлагает различные программы автокредитования на покупку нового автомобиля, подержаного автомобиля, транспорта для использования в коммерческих целях.

2. Потребительский Кредит на неотложные нужды наличными средствами включает:

- кредитная программа «Потребительский кредит под залог имущества»;

- кредитная программа «Потребитель-стандарт».

3. Кредит под залог срочного вклада.

4. Кредит на покупку жилья (ипотека). ЗАО «ФИА-БАНК» предлагает свои клиентам различные программы ипотечного кредитования:

- ипотеку на покупку готового жилья (жилые помещения - квартиры) в Самаре, Тольятти, Ульяновске, Пензе;

- ипотеку на улучшение жилищных условий;

- ипотеку для покупки квартир в проектах, которые были построены с использованием средств банка;

- ипотеку для финансирования долевого участия в строительстве у аккредитованныйх компаний-застройщиков;

- ипотеку по программе "На стройку" для строительства индивидуального жилого дома на земельной участке, для финансирования строительства новой квартиры в жилом многоквартирном доме;

- ипотечная программа «Ипотека без депозита»;

- ипотечная программа «Ипотека с депозитом»;

- ипотечные программы на покупку готового жилья - комнаты в коммунальной квартире (Программы действуют в г.Тольятти, в г.Самара): кредитная программа «На покупку комнаты с депозитом» и кредитная программа «На покупку комнаты без депозита»;

- ипотечная программа «ФИА-ДОМ». Для клиентов, приобретающих квартиры по программе «ФИА-ДОМ» банк предлагает воспользоваться кредитом на ремонт в приобретенной квартире - «ФИА-ДОМ плюс ремонт»

- кредитная программа «ФБ офис». На приобретение офисных помещений, расположенных в объектах: кредитная программа "Коммерческая недвижимость" на финансирование приобретения нежилых помещений в собственность физическими лицами и кредитная программа "Коммерческая недвижимость без депозита"

- ипотечная программа по федеральным стандартам ОАО АИЖК.

5. Кредиты для малого и среднего бизнеса «Финансовый архитектор».

ФиаБанк сотрудничает с основными системами денежных переводов Western Union, «Лидер» и «Золотая Корона», предлагая своим клиентам осуществить переводы денежных средств без открытия банковского счёта по территории России и странам ближнего и дальнего зарубежья.

ФиаБанк предлагает клиентам самый широкий спектр карточных продуктов и сервисов, являясь активным участником крупнейших платёжных систем:

- NCC-UnionCard -- объединённая платёжная система (эквайринг, эмиссия);

- VISA International -- международная платёжная система (эквайринг, эмиссия);

- Mastercard Worldwide -- международная платёжная система (эквайринг, эмиссия);

- China UnionPay -- национальная платёжная система КНР (эквайринг);

- «Золотая Корона» -- российская платёжная система (эквайринг, эмиссия).

Тарифная политика банка в части платёжных услуг предоставляет клиентам возможность выбора наиболее удобного варианта условий и тарифов по обслуживанию зарплатных и корпоративных карт.

Во всех офисах коммерческого банка «ФиаБанк», осуществляются операции с наличной иностранной валютой. Фиабанк предлагает осуществление следующих валютных операций:

- покупка/продажа иностранной валюты;

- конверсия иностранной валюты в другую иностранную валюту;

- приём повреждённых денежных знаков на инкассо;

- проверка подлинности денежных знаков;

- приём денежных знаков для отправки на экспертизу в Банк России;

- выдача наличных денежных средств со счёта;

- приём наличных денежных средств для зачисления на счёт;

- выдача наличных денежных средств с платёжных карт;

- приём наличных денежных средств для зачисления на платёжные карты;

- выплата наличных денежных средств по переводам в РФ без открытия счёта;

- приём наличных денежных средств для переводов из РФ без открытия счёта.

ФиаБанк также осуществляет безналичные конверсионные операции со средствами на счетах клиентов. В рамках расчётного обслуживания безналичные средства могут быть перечислены клиентом на счёт в другом банке или переведены из РФ в оплату товаров и услуг.

Коммерческий банк ЗАО "ФИА-БАНК" предлагает услуги по аренде индивидуальных сейф-ячеек для хранения закрытого вложения. Можно использовать арендованную сейф-ячейку для хранения денежных знаков, ценных бумаг, документов и другого имущества, за исключением взрывоопасных, легковоспламеняющихся, радиоактивных, ядовитых, химически опасных веществ и предметов, а также оружия.

Сейф-ячейки располагаются в специально оборудованном помещении, оснащённом техническими средствами охраны и сигнализации, находящемся под круглосуточной охраной.

Индивидуальная сейф-ячейка предоставляется во временное пользование по заявлению и на основании заключенного с банком договора аренды на срок до двух лет. По соглашению сторон срок аренды может быть продлён. Банк обеспечивает тайну вложения и безопасность от проникновения других лиц в арендуемую сейф-ячейку.

В банке присутствует служба по внешнеэкономической деятельности, где активно ведутся работы по развитию региональных площадок. ФиаБанк предлагает широкий спектр банковских продуктов, ориентированный на удовлетворение потребностей предприятий различных отраслей экономики и масштабов ведения бизнеса: расчетно-кассовое обслуживание в основных иностранных валютах, конверсионные операции, валютный контроль, документарные операции, торговое финансирование, брокерские услуги и доверительное управление, а также информационную и аналитическую поддержку сделок клиентов.

Банк старается выдержать высокие стандарты обслуживания, принятые в международной деятельности, и обеспечить комплексный подход к решению задач клиента, предлагая гибкую тарифную политику с использованием программ лояльности.

В качестве информационной базы в управлении ценообразованием в ФиаБанке используются данные Госкомстата РФ и региональных отделений статистики, Министерства финансов РФ. Ценообразование складывается, исходя из стоимости привлекаемых ресурсов, уровня рисков и банковской маржи.

Маркетинговая стратегия развития «ФИА-банк» построена на основе глубокого анализа каждого сегмента рынка или направления, на котором банк уже работает или планирует себя реализовывать. В качестве используемой рекламы выступают различные мероприятие проведенные банком в целях благотворительности.

Банку участвует в маркетинговых компаниях платежной системы Mastercard, направленных на популяризацию безналичной оплаты покупок по картам в торгово-сервисных предприятиях. Ими были акции «Избранное» и «Список желаний». Среди держателей карт Mastercard, оплативших покупки по карте, были разыграны фирменные призы.