2.2 Классификация и особенности организации медицинского страхования
Существующая в настоящее время в Республике Беларусь система медицинского страхования включает две подсистемы: добровольное страхование медицинских расходов (ДМС) и обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих на территории Республики Беларусь (ОМС). Обеим подсистемам свойственны свои преимущества и недостатки. Особенности каждого вида страхования представим в таблице:
№ п/п |
Особенность |
ОМС |
ДМС |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
1. |
Субъекты |
Страховщик, страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель. |
||
1.1. |
Страховщик |
Государственная коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности. |
||
1.2. |
Страхователь |
Юридические лица независимо от организационно-правовой формы, а также дееспособные физические лица. |
Юридические лица независимо от организационно-правовой формы или индивидуальные предприниматели, а также дееспособные физические лица, в том числе иностранные граждане и лица без гражданства. |
|
1.3. |
Застрахованное лицо |
Иностранный гражданин или лицо без гражданства, в пользу которого заключен договор обязательного медицинского страхования. |
Физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. |
|
1.4. |
Выгодоприобретатель |
Медицинское учреждение, которое понесло затраты по оказанию застрахованному лицу скорой медицинской помощи. |
||
1.5. |
Объект |
Имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица, а также с затратами медицинских учреждений по оказанию ему скорой медицинской помощи. |
Имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с расходами в связи с обращением в организации здравоохранения за медицинскими услугами, включенными в страховую медицинскую программу. |
|
3. |
Страховой случай |
Расстройство здоровья застрахованного лица вследствие внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора обязательного медицинского страхования, что потребовало оказания скорой медицинской помощи и повлекло затраты медицинских учреждений по ее оказанию. |
Факт понесенных расходов в связи с обращением застрахованного лица во время действия договора страхования в организации здравоохранения при остром или хроническом заболевании, травме, отравлении и других несчастных случаях за получением лечебной, консультативной, диагностической и профилактической помощи, требующей оказания медицинских услуг в пределах их перечня, предусмотренного страховой медицинской программой. |
|
4. |
Исключения |
Не относятся к страховым случаям и не подлежат возмещению страховщиком затраты медицинских учреждений, если: 1. лечение и (или) диагностика не связаны с внезапным заболеванием или несчастным случаем; 2. заболевание связано с воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения либо получено в результате военных действий; 3. страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо совершили умышленные действия, повлекшие наступление страхового случая; 4. заболевание связано с нахождением застрахованного лица в состоянии алкогольного и др. опьянения |
Не признаются страховыми случаями обращения за медицинскими услугами по поводу: 1. травмы, ожога, отравления, полученных застрахованным лицом: 1.1. при совершении им преступления, при массовых беспорядках; 1.2. в драках, потасовках, если застрахованное лицо было их зачинщиком; 1.3. вследствие алкогольного (не менее 0,5 промилле) и др. опьянения; 1.4. вследствие управления транспортным средством, не имея прав; 1.5. вследствие передачи им управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного (не менее 0,5 промилле) и др. опьянения; 1.6. вследствие передачи им управления транспортным средством лицу, не имеющему прав; |
|
5. оказание медицинских услуг или назначение лекарственных средств не является по заключению медицинского эксперта необходимым при постановке диагноза или лечении; 6. предоставленные услуги связаны с захоронением застрахованного лица либо с доставкой тела к месту захоронения; 7. предоставлены дополнительные удобства, а также услуги парикмахера или косметолога; 8. скорая медицинская помощь оказана в связи с заболеванием и (или) состоянием, наступившим по истечении срока действия договора обязательного медицинского страхования. Не подлежат страхованию: 1. главы государств и правительств иностранных государств, главы и члены парламентских, правительственных и иных официальных делегаций, техперсонал этих делегаций и иностранные граждане, прибывшие в Республику Беларусь по приглашению Президента Республики Беларусь и т.д.; 2. сотрудники Организации Объединенных Наций и ее спецучреждений; 3. главы и сотрудники дипломатических представительств и консульских учреждений, аппарата военных атташе, торговых представительств иностранных государств, а также члены их семей; |
2. осложнения, явившегося следствием: 2.1. нарушения застрахованным лицом курса лечения или лечебного режима; 2.2. лечения или хирургического вмешательства по поводу заболевания или травмы, не являющегося страховым случаем; 3. заболевания, передающегося половым путем (кроме страховой медицинской программы «Гинекология», «Урология»); 4. ВИЧ-инфекции, СПИДа и их осложнений; 5. хронических кожных заболеваний; 6. хронической печеночной и почечной недостаточности; 7. гепатита С, Д, цирроза печени вирусной этиологии; 8. туберкулеза, независимо от клинической формы и стадии процесса; 9. острой и хронической лучевой болезни; 10. профессионального заболевания; 11. особо опасных инфекционных заболеваний; 12. врожденных и наследственных заболеваний; 13. восстановления (реставрации) зуба, замены старых пломб с косметической или профилактической целью, снятия пигментного зубного налета, отбеливания зубов, зубопротезирования, имплантации зубов; |
|||
4. главы и сотрудники представительств, органов международных организаций и межгосударственных образований, а также члены их семей; 5. лица, входящие в состав экипажей воздушных гражданских судов международных авиалиний, бригад поездов международного сообщения; 6. члены экипажей иностранных военных самолетов, военнослужащие иностранных государств, прибывшие в Республику Беларусь для участия в совместных военных учениях; 7. лица, пребывающие в Республике Беларусь в целях осуществления пограничной представительской деятельности; 8. беженцы; 9. граждане государств, с которыми действуют международные договоры; 10. граждане государств - участников Содружества Независимых Государств; 11. иностранные граждане, следующие транзитом через территорию Республики Беларусь. |
14. психических заболеваний; 15. алкоголизма, наркомании, токсикомании и их осложнений; 16. сахарного диабета инсулинозависимого (1-ого типа) и его осложнений; 17. онкологических заболеваний и их осложнений; 18. заболеваний нервной системы; 19. системных заболеваний соединительной ткани; 20. неспецифического язвенного колита, болезни Крона; 21. заболевания, явившегося причиной установления группы инвалидности у застрахованного лица; 22. исправления косметических дефектов лица, тела, конечностей, если они возникли до начала действия договора страхования; 23. беременности, родов, а также их осложнениями; 24. половых расстройств, бесплодия; 25. лечения чесотки и педикулеза. 26. глубоких микозов и микозов ногтевых пластинок. |
|||
5. |
Страховая сумма |
Составляет 10000 евро. |
Устанавливается по соглашению сторон в долларах США, евро, белорусских рублях. Минимальный размер зависит от валюты: для страхователей - физических лиц: 1 000 долларов США, 750 евро, 600 белорусских рублей; |
|
для страхователей - юридических лиц: 500 долларов США, 350 евро, 300 белорусских рублей. |
||||
6. |
Страховая премия |
Уплата страховой премии производится единовременно за весь срок страхования наличными денежными средствами или в безналичной форме в виде банковского перевода, а также с использованием банковской платежной карточки. Уплата страхового взноса может быть произведена как в белорусских рублях, так и в свободно конвертируемой валюте, а также в российских рублях. |
Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховая премия по договору уплачивается страхователем путем безналичного перечисления (в том числе с использованием банковской пластиковой карточки) или наличными единовременно за весь срок действия договора страхования либо по согласованию сторон в рассрочку: в два срока, поквартально или помесячно. Страховая премия может уплачиваться в иностранной валюте либо в белорусских рублях. |
|
7. |
Срок страхования |
Срок страхования устанавливается на период пребывания или временного проживания иностранного гражданина в Республике Беларусь. |
Договор страхования заключатся в отношении граждан Республики Беларусь сроком на 1 год; в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства - на период пребывания в Республике Беларусь, но не более 1 года; в отношении граждан Республики Беларусь, выезжающих за ее пределы - на период пребывания за границей, но не более 1 года. |
|
8. |
Заключение договора страхования |
Договор страхования: вступает в силу с даты уплаты страхового взноса, но не ранее даты и времени пересечения застрахованным лицом Государственной границы Республики Беларусь; |
Договор страхования: вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страхового взноса; заключается на основании письменного заявления страхователя. |
|
заключается на основании устного заявления страхователя. |
Физическое лицо, в пользу которого заключается договор страхования, обязано заполнить декларацию о состоянии здоровья застрахованного лица. По результатам декларации застрахованное лицо относится к одной из четырех групп здоровья. |
|||
9. |
Порядок осуществления страховой выплаты |
1. Оказание иностранным гражданам скорой медицинской помощи осуществляется на основании страхового полиса или документа, подтверждающего наличие договора медицинского страхования. 2. Выплата страхового возмещения производится страховщиком и (или) медицинским ассистансом* на основании акта о страховом случае. Для составления акта о страховом случае выгодоприобретатель представляет счет с указанием оказанных застрахованному лицу услуг и суммой расходов на них. Счет должен быть заверен печатью и подписью уполномоченного лица медицинского учреждения. [1] *Медицинский ассистанс - это ассистанс-организация, обеспечивающая предоставление услуг и оплату расходов организаций здравоохранения на скорую медицинскую помощь, оказанную лицам, застрахованным по договорам страхования. |
1. В случае обращения застрахованного лица в организацию здравоохранения медицинские услуги оказываются ему на основании документа, удостоверяющего личность застрахованного лица, а также страхового полиса (карточки застрахованного лица). 2. Для получения страховой выплаты выгодоприобретатель после оказания медицинских услуг застрахованному лицу предоставляет страховщику следующие документы: 2.1. счет-фактуру с указанием суммы расходов, понесенных по оказанию застрахованному лицу медицинских услуг; 2.2. акт приемки - передачи оказанных медицинских услуг (реестр отпущенных медицинских препаратов) или справку - счет; 2.3. выписной эпикриз при оказании стационарной (или санаторной) помощи; 2.4. иные документы, относительно оказания медицинских услуг застрахованному лицу. [2] |
- ВВЕДЕНИЕ
- 1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ И ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ
- 2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
- 2.1 Сущность, экономическое содержание и назначение медицинского страхования
- 2.2 Классификация и особенности организации медицинского страхования
- 3. ОРГАНИЗАЦИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
- 3.1 Основные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь за 2014-2016 гг.
- 3.2 Анализ медицинского страхования в Республике Беларусь
- 3.3 Проблемы и пути совершенствования медицинского страхования в Республике Беларусь
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- Тема 42. Медицинское страхование.
- 10.3. Обязательное страхование в Республике Беларусь
- 11В. Идеология социально-экономического развития Республики Беларусь:
- Обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих на территории Республики Беларусь.
- Тема 31 Мировой опыт страхования здоровья и его использование в Республике Беларусь
- Тема 23 Обязательное страхование в Республике Беларусь и направления его развития
- Тема 21 Личное страхование и перспективы его развития в Республике Беларусь
- Тема 22 Страхование ответственности и проблемы его развития в Республике Беларусь
- 2. История развития страхования в Республике Беларусь