2.1 Общая характеристика ОАО «Балтийский Банк»

Балтийский банк - один из старейших коммерческих банков, основанный в 1989 году. Это универсальный банк, оказывающий самый широкий спектр услуг для корпоративных и частных клиентов. Получивший генеральную лицензию ГУ ЦБРФ №128 от 22.06.06. С 15.02.2005 Балтийский Банк входит в систему страхования вкладов.

Это довольно крупный банк, о чем свидетельствует следующие:

* Почти 24 тысячи корпоративных клиентов (по данным на 01.01.10);

* Более 2 млн. 189 тыс. частных клиентов (по данным на 01.01.10);

* Развитая сеть иногородних филиалов и дополнительных офисов в 31 городе: Москва, Санкт-Петербург, Мурманск, Псков, Новгород, Петрозаводск, Кириши, Гатчина, Сосновый Бор, Волхов, Выборг, Тверь, Курск, Ярославль, Воронеж, Пермь, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Челябинск, Самара, Саратов, Энгельс, Великие Луки, Бологое, Иркутск, Новосибирск, Хабаровск, Екатеринбург, Архангельск, Волгоград, Омск;

* 36 отделений и агентств в Санкт-Петербурге;

* Количество действующих пластиковых карт-- более 1 млн. 549 тыс. (по данным на 01.01.10)

* Около 6 тыс. «зарплатных проектов»;

* Количество банкоматов -- 1 509, из них 371 -- в Санкт-Петербурге (по данным на 01.01.10);

* Долговременное партнерство с VISA, MasterCard Europe, AMERICAN EXPRESS.

Комплекс услуг для корпоративных клиентов Балтийского Банка

1. Открытие и ведение расчетных, текущих и иных счетов в рублях и иностранной валюте, расчетное обслуживание с помощью информационной системы дистанционного банковского обслуживания (система «Банк-Клиент»).

2. Открытие и ведение карточных счетов в рублях и долларах США.

3. Организация приема платежей в пользу юридических лиц.

4. Оказание услуги по выплате дивидендов акционерам предприятия.

5. Выплата заработной платы сотрудникам предприятия на пластиковые карты.

6. Проведение ускоренных платежей в рублях по Санкт-Петербургу, России и СНГ через филиальную и корреспондентскую сеть Банка.

7. Обеспечение наличными денежными средствами, доставка и сбор наличных денежных средств службой инкассации Банка.

8. Осуществление международных платежей в форме перевода, инкассо, гарантии.

9. Все формы кредитования в рублях и иностранной валюте.

10. Кредитование с использование лизинговых схем.

11. Конверсионные операции на биржевом и внебиржевом валютных рынках (покупка-продажа иностранной валюты, конверсия одной иностранной валюты в другую, включая валюты стран СНГ) с исполнением «день в день».

12. Оказание услуг по эффективному размещению временно свободных денежных средств (продажа банковских векселей, депозитных сертификатов, размещение в различные виды срочных банковских вкладов, в том числе и на сверхкороткие сроки).

13. Предоставление всех видов внутренних и международных банковских гарантий.

14. Оформление паспортов экспортных и импортных сделок. Консультации по внешнеторговым контрактам.

15. Проведение операций с собственными векселями и векселями сторонних эмитентов.

16. Предоставление услуги по эквайрингу ЭКВАЙРИНГ (англ. acquiring) -- вид бизнеса, связанного с пластиковыми карточками; рынок расчетов между банками и фирмами-акцептантами при обслуживании держателей пластиковых карточек, регулируемый соглашениями участников платежных систем. Возможное написание термина экваеринг. (http://slovari.yandex.ru/dict/economic/article/ses3/ses-7687.htm) пластиковых карт.

17. Выполнение поручений клиентов на валютном и фондовом рынках - осуществление брокерских операций на рынке ценных бумаг.

18. Выполнение операций покупки и продажи ценных бумаг (акций, векселей, облигаций) российских эмитентов (органов власти и корпораций), заключение сделок «репо» РЕПО - это соглашение об обратной покупке ранее проданного товара. (http://www.vedomosti.ru/glossary/dic_economic_law/%D0%A0%D0%95%D0%9F%D0%9E).

19. Формирование инвестиционного портфеля и оказание услуг по доверительному управлению на рынке ценных бумаг.

20. Оказание комплекса расчетно-депозитарных услуг (открытие и ведение счетов депо, учет и перерегистрация прав собственности на ценные бумаги, выплата доходов по ценным бумагам).

21. Оказание услуг по хранению документарных ценных бумаг.

22. Информационно-консультационное обслуживание на рынке ценных бумаг.

23. Оплата и проведение расчетных операций с коммерческими чеками иностранных банков.

24. Услуги по хранению ценностей и документов.

25. Обеспечение специализированного обслуживания персонала Клиентов:

· открытие и ведение текущих счетов в рублях и иностранной валюте с оформлением к ним международных пластиковых карт Cirrus/Maestro «Baltica» и VISA Electron «Baltica»;

· безналичные переводы денежных средств в рублях, включая оплату коммунальных услуг, услуг операторов сотовой, пейджинговой связи и пр.;

· размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте в срочные вклады (депозиты);

· продажа и покупка коммерческих и дорожных чеков;

· расчеты в форме документарных аккредитивов и прочее.

Услуги частным клиентам Балтийского Банка

1. Банковский вклад (депозит)

Балтийский Банк предлагает клиентам четыре вида вкладов в зависимости от условий выплаты процентов. Банковский вклад можно открыть в российских рублях, долларах США и евро.

2. Кредитные карты

Кредитная карта (без эмбоссирования ЭМБОССИРОВАНИЕ, эмбоссинг -- механическое выдавливание на пластиковой карточке ее номера, фамилии и имени ее держателя либо логотипа компании. (http://slovari.yandex.ru/dict/economic/article/ses3/ses-7877.htm)) - банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита единовременной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора. Буквенно-цифровая информация наносится на пластик карты без эмбоссирования (без механического выдавливания), что исключает проведение по данному типу карт операций с оформлением бумажного платежного документа с оттиском карты;

3. Кредитование

4. Открытие и обслуживание счетов

Банковский счет предназначен для осуществления текущих операций (получение зарплаты, осуществление платежей, переводы, безналичная конвертация и т.д.). Наличие счета является необходимым условием для осуществления большинства банковских операций.

Клиенты могут открыть банковский счет как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары США и евро). Каждому владельцу банковского счета (за исключением счетов в евро) выдается международная пластиковая карта Baltica , которая является ключом доступа к счету.

5. Банковская карта

Банковская карта является персональной. Она выдается на срок от одного года до трех лет, по истечении которого изготавливается новая карта.

6. Денежные переводы без открытия счета

7. Денежные переводы по системе Western Union

Western Union - это международная cистема, с помощью которой можно получать и отправлять переводы в более чем 180 странах мира. Каждый перевод защищен надежной системой безопасности мирового класса, гарантирующей, что деньги будут выплачены только указанному вами лицу. Для оформления перевода необязательно иметь счет в банке. Международные переводы осуществляются в долларах США. Переводы внутри страны - в российских рублях.

8. Коммерческие чеки. Балтийский банк осуществляет продажу коммерческих чеков Bank of New York.

9. Интернет-банкинг - это удобный и надежный способ управления счетами:

· Интернет-банкинг обеспечивает проведение операций в режиме on-line, круглосуточно без выходных, с компьютера, подключенного к сети Интернет с помощью программы WEB-браузер.

· Подключение и обслуживание интернет-банкинга - бесплатно.

· Основным преимуществом интернет-банкинга является возможность осуществлять банковские операции в любой точке мира и в любое время.

· Авторизация клиента осуществляется с помощью индивидуальных ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП).

10. Прием платежей

Балтийский Банк принимает коммунальные платежи, платежи за услуги образовательных учреждений, услуги связи, платежи по кредитам, полученным в других банках, осуществляет продажу интернет-карт и карт IP-телефонии.

11. Аренда сейфов

12. Расчеты аккредитивами

Документарный аккредитив -- это обязательство Банка выплатить Продавцу товара или услуги определенную сумму по поручению Покупателя, если Продавец в установленный срок предоставит в банк заранее оговоренные документы. Это один из самых безопасных способов расчетов.

13. Операции с наличной иностранной валютой

2.2 Пример требований, выставляемых Балтийским Банком для получения автомобильного кредита

В качестве примера можно взять действующий банк, предоставляющий услугу автокредитования: Балтийский Банк. На его официальном сайте, можно найти страницу, в которой отмечены следующее шаги для получения автокредита:

1. Прежде чем приступать к поиску автомобиля, необходимо определиться с суммой, которую Вы готовы потратить на его покупку и рассчитать, какой кредит Вам необходим. При помощи программы «Балтийский универсальный кредитный калькулятор», разработанной в данной дипломной работе, можно увидеть, каковы в этом случае будут Ваши платежи по кредиту и какой доход Вам необходимо иметь для его получения.

2. Следующим шагом является обращение в Банк. Для этого необходимо собрать требуемые Банком документы согласно списку документов, заполнить анкету заемщика и предоставить эти документы в Банк.

3. Конечно, если Вы знакомы со всеми условиями кредитования и требованиями к заемщикам и точно уверены, что решение по Вашей заявке будет положительным, можно сначала выбрать машину и затем запрашивать конкретную часть ее стоимости в Банке.

4. В случае положительного решения, Банк дает письменное подтверждение своей готовности выдать кредит с указанием точной его суммы. Это означает, что Вы можете приступать к выбору автомобиля у любого из дилеров, с которыми у Банка есть соглашение о сотрудничестве: ценовая категория выбираемого автомобиля теперь точно известна. Если автомобиль уже выбран, то можно приступать непосредственно к его приобретению.

5. Нужно иметь в виду, что Дилер согласится продавать Вам машину с привлечением кредита только после письменного подтверждения Банком положительного решения по Вашей заявке.

Последовательность действий Заемщика:

· У дилера или в Банке Заемщик получает подробную консультацию (сумма первоначального платежа, размер ежемесячных выплат и т.д.) и перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки в Банке;

· С собранными документами Заемщик обращается в Банк для получения кредита на приобретение автомобиля или курьер Дилера передает данные документы в отделение Банка;