3.Анализ операций по кредитованию ОАО «Альфа-Банка»

Наименование статьи

На 01.01.2010

На 01.01.2009

Изменение

Темп роста

Данные по балансу,т.р.

Удельный вес,%

Данные по балансу,т.р.

Удельный вес,%

1.Активы

1.Денежные средства

17 832 988

3,05

23 000 593

3,46

-5167605

88,15

2.Средства кредитных организаций в Центральном Банке Российской Федерации

18 398 712

3,15

59 193 056

8,91

-40794344

35,35

2.1 Обязательные резервы

3 207 472

17,43

725 347

0,11

2482125

15845,5

3. Средства в кредитных организациях

2 976 103

0,51

1 794 770

0,27

1181333

188,89

4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

40 911 826

6,99

28 095 356

4,23

12816470

23,64

5. Чистая ссудная задолженность

444 873 039

76,05

513 852 254

77,3

-513407381

98,38

6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

45 730 786

7,82

26 284 858

3,95

19445928

197,97

6.1 Инвестиции в дочерни и зависимые организации

10 467 085

22,89

10 202 078

1,53

265007

1496,09

7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

0

0

0

0

8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

3 913 162

0,67

4 163 871

0,63

-250709

106,35

9. Прочие активы

10 349 521

1,77

8 326 390

1,25

2023131

141,6

10. Всего активов

584 986 137

100

664 711 148

100

520274989

2.Пассивы

11.Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального Банка Российской Федерации

7 600 000

1,5

152 623 489

25,08

-145023489

5,98

12. Средства кредитных организаций

78 156 134

15,39

83 794 284

13,77

-5638150

111,76

13. Средства клиентов (некредитных организаций)

395 319 112

77,87

349 258 047

57,39

46061065

135,69

13.1 Вклады физических лиц

131 318 757

33,22

81 570 053

23,36

49748704

142,21

14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

1 265 014

0,21

-1265014

0

15. Выпущенные долговые обязательства

18 196 799

3,58

10 635 657

1,75

7561142

204,57

16. Прочие обязательства

7 110 934

1,4

8 864 960

1,46

6224444

95,89

17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон

1 262 908

0,25

2 130 557

0,35

-867649

71,43

18. Всего обязательств

507 645 887

86,78

608 572 008

91,55

-557826121

94,79

3. Источники собственных средств

19. Средства акционеров (участников)

59 587 623

77,05

1 565 742

2,79

58021881

2761,65

20. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

0

0

0

0

21. Эмиссионный доход

1 810 961

2,34

37 319 275

66,47

-35508314

3,52

22. Резервный фонд

234 861

0,3

234 861

0,42

0

71,43

23. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся для продажи

1 448 365

1,87

606 463

1,08

841902

173,15

24. Переоценка стоимости основных средств

865 154

1,12

866 543

1,54

-1389

72,73

25. Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

15 547 645

20,1

11 731 614

20,9

3816031

96,17

26. Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

-2 154 359

-2,79

3 814 642

6,79

-5969001

-41,09

27. Всего источников собственных средств

77 340 250

13,22

56 139 140

8,45

21201110

156,45

4.Внебалансовые обязательства

28. Безотзывные обязательства кредитной организации

496 973 881

578 643 973

-81670092

29. Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

90 912 065

145 865 708

-54953643

Наименование статьи

показатель структуры имущества

отчетный период

прошлый период

изменения (-;+)

тыс.руб

уд.вес,%

тыс.руб

уд.вес,%

тыс.руб

темп роста,%

1.Процентные доходы, всего, в том числе:

74 330 793

100

61 452 727

100

12878066

0

1.1 От размещения средств в кредитных организациях

6 558 894

8,82

3 908 963

6,36

2649931

138,68

1.2 От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

61 743 203

83,07

54 555 687

88,78

7187516

93,57

1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

0

0

0

0

1.4 От вложений в ценные бумаги

6 028 696

8,11

2 988 077

4,86

3040619

166,87

2 .Процентные расходы, всего, в том числе:

39 272 321

100

30 248 042

100

9024279

0

2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций

13 779 627

35,09

8 545 736

28,25

5233891

124,21

2.2 По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

24 253 281

61,76

20 435 712

67,56

3817569

91,42

2.3 По выпущенным долговым обязательствам

1239 413

3,16

1 266 594

4,19

-27181

75,42

3. Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

35 058 472

100

31 204 685

100

3853787

0

4. Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

-26 060 815

100

-23 739 295

100

-2321520

0

4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-1 679 525

6,44

-330 398

1,39

-1349127

463,31

5. Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

8 997 657

100

7 465 390

100

1532267

0

6. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

4 836 458

100

426 958

100

4409500

0

7. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

537 396

100

203 280

100

334116

0

8. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

100

0

100

0

0

9. Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-5 110 706

100

-5 960 584

100

849878

0

10. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

1 270 013

100

18 618 594

100

-17348581

0

11. Доходы от участия в капитале других юридических лиц

8 705

100

3 503

100

5202

0

12.Комиссинные доходы

12 312 106

100

11 347 092

100

965014

0

13.Комиссионные расходы

2 287 326

100

1 893 272

100

394054

0

14. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

-68 168

100

-617

100

-67551

0

15. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

100

0

100

0

0

16, Изменение резерва по прочим потерям

234 981

100

-1 557 228

100

1792209

0

17. Прочие операционные доходы

4 154 730

100

6 387 893

100

-2233163

0

18. Чистые доходы (расходы)

24 885 846

100

35 041 009

100

-10155163

0

19. Операционные расходы

25 568 789

100

27 593 564

100

-2024775

0

20. Прибыль (убыток) до налогообложения

-682 943

100

7 447 445

100

-8130388

0

21. Начисленные (уплаченные) налоги

1 471 416

100

3 632 803

100

-2161387

0

22. Прибыль (убыток) после налогообложения

-2 154 359

100

3 814 642

100

-5969001

0

23. Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

100

0

100

0

0

23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

0

0

0

0

23.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

0

0

0

0

24. Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

-2 154 359

100

3 814 642

100

-5969001

0

наименование

На 01.01.2010

На 01.01.2009

изменение

Тыс.руб.

%

Тыс.руб.

%

Тыс.руб.

%

1.Чистые денежные средства, полученные от/использованные в операционной деятельности

1.1 Денежные средства, полученные от/использованные в операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах всего, в том числе:

18 301 858

-29,81

17 877 092

26,84

424766

-111,07

1.1.1 Проценты полученные

71 862 390

392,65

59 065 903

330,4

12796487

118,84

1.1.2 Проценты уплаченные

-41 555 602

-227,05

-27 992 968

-156,59

-13562634

145

1.1.3 Комиссии полученные

12 214 445

66,74

11 858 828

66,34

355617

100,6

1.1.4 Комиссии уплаченные

-2 241 076

-12,25

-1 885 031

-10,54

-356045

116,22

1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи

2 876 473

15,72

1 634 287

9,14

1242186

171,99

1.1.6 Доходы за вычетом расходом по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

0

0

0

0

1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой

-5 110 706

-27,92

-5 960 585

-33,34

849879

83,74

1.1.8 Прочие операционные доходы

3 729 530

20,38

5 592 832

31,28

-1863302

65,15

1.1.9 Операционные расходы

-21 879 923

-119,55

-22 116 190

-123,71

236267

96,64

1.1.10 Расход/возмещение по налогу на прибыль

-1 593 673

-8,71

-2 319 984

-12,98

726311

67,1

1.2 Прирост/снижение чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:

-79 705 437

129,81

48 738 692

73,16

-128444129

177,43

1.2.1 Чистый прирост/снижение по обязательным резервам на счетах в Банке России

-2 482 125

3,11

5 156 567

10,58

-7638692

29,4

1.2.2 Чистый прирост/снижение по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-11 941 765

14,98

-15 629 287

-32,07

3687522

-46,71

1.2.3 Чистый прирост/снижение по средствам в кредитных организациях

-2 766 220

3,47

1 450 562

2,98

-4216782

116,44

1.2.4 Чистый прирост/снижение по ссудной задолженности

52 550 121

-65,93

-77 761 943

-159,55

130312064

41,32

1.2.5 Чистый прирост/снижение по прочим активам

-1 665 110

2,09

-1 614 811

-3,31

-50299

-63,14

1.2.6 Чистый прирост/снижение по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России

-145 023 489

181,95

152 623 489

313,15

-297646978

58,1

1.2.7 Чистый прирост/снижение по средствам других кредитных организаций

-12 732 523

15,97

-42 817 552

-87,85

30085029

-18,18

1.2.8 Чистый прирост/снижение по средствам клиентов (некредитных организаций)

36 706 057

-46,05

37 448 800

76,84

-742743

-59,93

1.2.9 Чистый прирост/снижение по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-1 265 014

0,16

1 265 014

2,6

-2530028

6,15

1.2.10 Чистый прирост/снижение по выпущенным долговым обязательствам

7 075 674

-8,88

-9 236 321

-18,95

16311995

46,86

1.2.11 Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам

1 838 957

2,31

-2 145 826

-4,4

3984783

-52,5

1.3 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст.1.2)

-61 403 579

100

66 615 784

100

-128019363

100

2. Чистые денежные средства, полученные от/использованные в инвестиционной деятельности

2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи"

-19 126 495

102,47

-14 353 117

71,08

-4773378

144,16

2.2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи"

1 065 281

-5,71

403 280

-2

662001

285,5

2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории удерживаемые до погашения"

0

0

0

0

0

0

2.4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории "удерживаемые до погашения"

0

0

0

0

0

0

2.5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

-808 181

4,23

-910 660

4,51

102479

93,79

2.6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

196 132

-1,03

-5 335 763

26,42

5531895

-3,9

2.7 Дивиденды полученные

8 705

-0,05

3 503

-0,02

5202

250

2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)

-18 664 558

100

-20 192 757

100

1528199

100

3. Чистые денежные средства, полученные от/использованные в финансовой деятельности

3.1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал

22 513 567

100

0

0

22513567

0

3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

0

0

0

0

0

0

3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

0

0

0

0

0

0

3.4 Выплаченные дивиденды

0

0

0

0

0

0

3.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)

22 513 567

100

0

100

22513567

100

4. Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России на денежные средства и их эквиваленты

9 110 496

100

2 023 386

100

7087110

100

5. Прирост/использование денежных средств и их эквивалентов

-48 444 074

100

48 446 413

100

-96890487

100

5.1 Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года

81 468 302

-168,17

33 021 889

68,16

48446413

-246,73

5.2 Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года

33 024 228

-68,17

81 468 302

168,16

-48444074

-40,54

№ п/п

наименование

Данные на начало отчетного периода

Прирост (+)/ снижение (-) за отчетный период

Данные на соответствующую дату отчетного периода

1

Собственные средства (капитал) (тыс.руб.), всего, в том числе:

70 735 584

48 790 010

119 525 594

1.1

Уставный капитал кредитной организации, в том числе:

1 565 742

58 021 881

59 587 623

1.1.1

Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей)

1 565 742

58 021 881

59 587 623

1.1.2

Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций

0

0

0

1.1.3

Незарегистрированная величина уставного капитала неакционерных кредитных организаций

0

0

0

1.2

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

0

1.3

Эмиссионный доход

37 319 275

-35 508 314

1 810 961

1.4

Резервный фонд кредитной организации

234 861

0

234 861

1.5

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки):

15 777 166

-2 651 792

13 125 374

1.5.1

прошлых лет

11 731 614

4 921 703

16 653 317

1.5.2

отчетного года

4 045 552

-7 573 495

-3 527 943

1.6

Нематериальные активы

103 910

28 282

132 192

1.7

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

26 295 458

29 195 913

55 491 371

1.8

Источники (часть источников) капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0

0

0

2

Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов)

10.0

Х

10.0

3

Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов)

10.4

Х

21.1

4

Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс.руб.), всего, в том числе:

56 924 927

25 776 302

82 701 229

4.1

по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

53 935 853

25 948 800

79 884 653

4.2

по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям

858 517

695 151

1 553 668

4.3

по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах и срочным сделкам

2 130 554

-867 648

1 262 906

4.4

под операции с резидентами офшорных зон

3

-1

2

№ п/п

Наименование показателя

Нормативное значение

Фактическое значение

на отчетную дату

на предыдущую отчетную дату

1

Достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1)

10.0

21.1

10.4

2

Показатель мгновенной ликвидности банка (Н2)

15.0

41.3

93.5

3

Показатель текущей ликвидности банка (Н3)

50.0

76.1

81.1

4

Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4)

120.0

87.7

103.8

5

Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)

25.0

Максимальное -- 17.0

Минимальное -- 0.6

Максимальное -- 23.1

Минимальное -- 2.0

6

Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)

800.0

194.5

443.1

7

Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)

50.0

0.0

0.0

8

Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)

3.0

0.1

1.1

9

Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)

25.0

13.2

21.8

10

Показатель соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15)

11

Показатель максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (Н16)

12

Показатель предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (Н16.1)

13

Показатель минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (Н17)

14

Показатель минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций ипотечным покрытием (Н18)

15

Показатель максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации - эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) (Н19)