1.3 Перспективы реформирования банковской системы РФ
В долгосрочной перспективе на развитие банковской системы России определяющее влияние будут оказывать следующие факторы:
Первый, и главный - состояние и тенденции развития реального сектора экономики страны. Спрос на банковские услуги и его структуру будут определять: темпы прироста ВВП, инвестиционная активность хозяйствующих субъектов, изменения в отраслевой и секторальной структуре (особенно, рост сфер услуг), динамика реальных доходов населения и структура их использования, уровень инфляции.
В настоящее время имеется ряд разработок, в которых изложены сценарные прогнозы развития российской экономики на долгосрочный период: "Долгосрочный прогноз роста российской экономики (проект)", - МЭРиТ.30.12.2005 г., (www.economy.gov.ru)"; "Долгосрочные тренды российской экономики. Сценарии экономического развития России до 2020 года" - ЦМАКП. (www.forecast.ru) и др.
По мнению большинства экспертов, экономика России в ближайшие 15 лет будет воспроизводить модель либо усиления инновационной компоненты экономического роста (сверхбыстрая индустриализация и модернизация, внедрение инновационных подходов), либо продолжит инерционное развитие, в основе которого - сохранение умеренно-консервативной динамики, определяемой экспортом энергоресурсов и сырья.
Таким образом, целесообразно рассмотреть два крайних варианта развития экономики, в частности динамики ВВП. Первый из них предполагает более высокие темпы экономического роста, масштабные сдвиги в структуре экономики, активизацию внутреннего рынка. Как результат увеличение реального благосостояния населения. Эти оптимистичные прогнозы достижимы при значительном расширении масштабов банковской системы и при условии её активного вовлечения в инвестиционные и в инновационные процессы, ожидаемые в реальном секторе экономики.
В основе второго сценария лежит энергетический и сырьевой экспорт.
Вторым основным фактором является вектор социально-экономической политики Правительства РФ, который будет определяться ведущими политическими силами страны и формировать общенациональные цели на долгосрочную перспективу, и эффективность реализации такой политики.
В ряду этих целей важное значение для банковской системы будет иметь также позиция по вопросам:
- необходимой и желательной вовлеченности России в процессы глобализации, в том числе на рынках финансовых услуг;
- будет ли осознана необходимость ускоренного развития и укрепления национальной банковской системы и сформирована стратегия "банкизации" страны;
- способов и направлений решения демографических проблем страны, которые могут стать основным ограничителем экономического роста;
- социальной политики, которая способствовала бы повышению качества "человеческого капитала", уменьшению социального расслоения населения и формированию широкого "среднего класса", который является одним из главных потребителей банковских услуг.
Очевидно, что достижение поставленных задач требует ускоренного развития банковского сектора, активность которого является ключевой детерминантой социально-экономического развития. К сожалению, развернутых программных заявлений ведущих политических сил в отношении социально-экономического развития страны до 2020 года в настоящее время не существует, поэтому прогнозы возможной динамики основных показателей развития банковской системы России в период до 2010, 2020 годов неизбежно будут носить "объективистский" характер.
В их основе лежит предположение, что достижение Россией определенного уровня ВВП на душу населения "объективно требует" таких количественных и качественных параметров банковской системы, которые характерны для стран с аналогичным уровнем развития.
Ускоренного роста отечественной банковской системы будет требовать и формирование "рублевой зоны", прежде всего в странах СНГ.
Интервалы возможного роста активов и капитала российской банковской системы и объемов кредитования нефинансового сектора экономики.
Таблица 1. Возможные темпы роста активов банковской системы РФ в соответствии со сценарием №1
Показатель на конец года |
2009 (факт) |
2010 (прогноз) |
2020 (прогноз) |
||
Активы |
млрд. руб. |
9 750 |
28800 |
93500 |
|
% к ВВП |
% |
45 |
70 |
95 |
|
Среднегодовые темпы прироста в период |
2000-2009 |
2009-2010 |
2011-2020 |
||
% |
32,1 |
24 |
12,5 |
Таблица 2. Возможные темпы роста активов банковской системы РФ в соответствии со сценарием №2
Показатель на конец года |
2009 (факт) |
2010 (прогноз) |
2020 (прогноз) |
||
Активы |
млрд. руб. |
9 750 |
17570 |
37710 |
|
% к ВВП |
% |
45 |
49 |
56 |
|
Среднегодовые темпы прироста в период |
2000-2009 |
2009-2010 |
2011-2020 |
||
% |
32,1 |
13,1 |
7,9 |
В период 2009-2010 годов среднегодовой прирост активов банковской системы может находиться в интервале от 24% до 13,1%, в период 2011-2020гг. - в интервале от 12,5-7,9%. Таким образом, отсутствие институциональных преобразований в банковской системе снижает темпы его прироста в 2 раза.
Для достижения указанного отношения активов к ВВП темпы среднегодового прироста активов банковской системы должны в период 2009-2010 годов опережать темпы прироста ВВП России в текущих ценах в 1,72 раза, а в период 2011-2020 годов - в 1,65 раза. Достигнуть такого опережения будет крайне непросто - достаточно отметить, что в период 2000-2007 годов такое опережение составляло лишь 1,34 раза (если учитывать уровень инфляции индексом-дефлятором ВВП и в 1,6 раза, если уровень инфляции оценивать как индекс потребительских цен).
Несмотря на прогнозы высоких темпов роста активов и капитала, расчеты показывают, что есть реальная возможность их достижения. Для этого необходимо, чтобы:
- Депозиты физических лиц будут росли темпами, опережающими темпы роста доходов населения в 1,026 раза.
- Динамика депозитов юридических лиц соответствовала динамике финансового результата в реальном секторе.
- Текущие и расчетные счета предприятий росли темпами роста денежной массы М2.
- Темпы развития рынка МБК следовали общему тренду развития всей банковской системы.
- Заимствования банков из-за рубежа росли темпами роста сальдированных пассивов банковской системы.
- Привлечение средств Инвестиционного фонда, снятие ограничений на размещение пенсионных средств во ВЭБе. Совокупный объем этих средств, не нарушающий равновесия на денежном рынке, не должен превышать 3-6% от величины пассивов.
Учитывая ужесточение требований к достаточности капитала (в том числе, переход к выполнению требований Базель-2) темпы прироста собственного капитала банковской системы должны быть выше, чем прирост активов. Если к 2020 году отношение капитала к активам заложить на уровне 15%, то получается следующая динамика прироста капитала (табл.3 и 4):
Таблица 3. Необходимые темпы роста собственного капитала банковской системы РФ в соответствии со сценарием №1.
Показатель на конец года |
2009 (факт) |
2010 (прогноз) |
2020 (прогноз) |
||
Капитал |
млрд. руб. |
1 242 |
3 740 |
13 510 |
|
% к ВВП |
% |
5,7 |
9,6 |
13,8 |
|
К активам банков |
% |
12,7 |
13,3 |
14,8 |
|
Среднегодовые темпы прироста в период |
2000-2009 |
2009-2010 |
2011-2020 |
||
% |
33,6 |
25,1 |
13,7 |
Таблица 4. Необходимые темпы роста собственного капитала банковской системы РФ в соответствии со сценарием №2.
Показатель на конец года |
2009 (факт) |
2010 (прогноз) |
2020 (прогноз) |
||
Капитал |
млрд. руб. |
1 242 |
2 370 |
5 600 |
|
% к ВВП |
% |
5,7 |
6,6 |
8,4 |
|
К активам банков |
% |
12,7 |
13,5 |
14,8 |
|
Среднегодовые темпы прироста в период |
2000-2009 |
2009-2010 |
2011-2020 |
||
% |
33,60 |
14,2 |
9,0 |
Таким образом, в период 2009-2010 г. ежегодный прирост капитала банковской системы должен находиться в интервале от 25% до 14%, а в период 2011-2020 годов - 14-9%.
- Введение
- Глава 1. Теоретические аспекты банковской системы России
- 1.1 Понятие банковской системы, ее типы, структура
- 1.2 Эволюция и современное состояние банковской системы
- 1.3 Перспективы реформирования банковской системы РФ
- Глава 2. Анализ и оценка кредитной работы в ОАО Банке "ВТБ24"
- 2.1 Характеристика ОАО Банка "ВТБ24"
- 2.2 Структурный анализ пассивов и активов ОАО Банка "ВТБ24"