Заключение

По преддипломной практике можно сделать следующие выводы.

Акционерный коммерческий банк ЗАО "ВТБ-24" - многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. ВТБ24 последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

Банк предоставляет широкий набор банковских услуг для частных лиц. Среди них кредитование на различные цели, хранение вкладов, оформление банковских карт, осуществление денежных переводов.

ВТБ24 предоставляет возможность работать с вашим банковским счетом дистанционно по телефону или интернету.

Контроль кредитной деятельности и эффективное управление рисками является той основой, на которой базируется финансовое благополучие и устойчивость этого банка. Это действительно сердцевина всего банковского бизнеса, обеспечивающая его надежность в глазах кредиторов и клиентов. Поэтому очень важно грамотно организовать работу специалистов, занимающихся кредитной политикой и разработкой контрольных процедур и механизмов в банке.

Основная цель кредитной политики ВТБ24 - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.

Процедура предоставления кредитов физическим лицам - трудоспособному населению - при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании включает в себя следующие этапы:

Беседа с клиентом.

2. Анализ платежеспособности клиента и его поручителей на основании предоставленных документов.

Анализ качества предлагаемого обеспечения обязательств по кредиту.

Составление заключений о возможности выдачи кредита службами отделения - кредитной, юридической, службы безопасности.

Рассмотрение заявки на выдачу кредита на заседании кредитно-инвестиционного комитета отделения.

Оформление кредитного договора, договора залога, договоров поручительства и другой необходимой для получения кредита документации.

Контроль за целевым использованием кредита.

Контроль за своевременным поступлением средств в погашение кредита и причитающихся процентов.

Проведение мероприятий по возврату просроченной задолженности.

Только надежное и ликвидное обеспечение в конечном итоге помогает банку избежать неблагоприятных последствий сомнительного кредита и получить прибыль. В ВТБ24 с каждым годом качество обеспечения кредитов улучшается. Если раньше в обеспечение принималось только поручительство физических лиц, то в данный момент в отделении практикуются такие виды обеспечения как залог недвижимости, транспортных средств, залог имущества. Для покрытия непогашенной клиентами ссудной задолженности по основному долгу используется резерв на возможные потери по ссудам (РВПС), который формируется за счет отчислений относимых на расходы банка. За счет резерва производится списание потерь по нереальным для взыскания ссудам банка. РВПС, необходимость формирования которого обусловлена кредитными рисками в деятельности банка. Указанный резерв обеспечивает создание банку более стабильных условий финансовой деятельности и позволяет избегать колебаний прибыли банка в связи со списанием потерь по ссудам.

Несмотря на возросшую конкуренцию, ВТБ24 сохраняет за собой ведущую позицию, предлагая клиентам новые услуги, и остается одним из крупнейших и динамично развивающихся универсальных банков в стране.

Анализ тенденций на рынке розничного потребительского кредитования показал, что развитие в таких направлениях потребительского кредитования как экспресс-кредитование, кредитования с помощью кредитных карт, ипотечное кредитование и автокредитование должно являться приоритетом для банков, настроенных на поддержание долгосрочного конкурентного преимущество в области розничного кредитования. В то же время, несмотря на активное развитие сферы потребительского кредитования, существует большое количество нерешенных проблем, главная из которых - повышение рискованности потребительского кредитования.

В ВТБ24, как показал анализ, разработана достаточно эффективная система управления кредитными рисками (о чем свидетельствует низкий уровень просроченных ссуд в кредитном портфеле банка). Однако в данной системе есть и свои недостатки. При оценке кредитоспособности заемщика в учет принимаются, как правило, достоверность предоставленных Заемщиком сведений, а также величина доходов Заемщика.

Список использованной литературы

1. Химичева Н. И, Покачалова Е.В. Финансовое право: учебник. - М., 2013. С.379.

2. Финансовое право: Учебник /Под ред. Горбуновой О.Н. - М., 2013. С.29.

3. Печникова А.В. Банковские операции. - М.: Форум-Инфра, 2012. - С.123.

4. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования // Дисс. канд. юр. наук. - Саратов, 2013. С.132.

5. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф.О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2012. - С.15.

6. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2013. - С.136.

7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф.О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2012. - С.15.