20. Межбанковское кредитование. Принципы межбанковского кредитования
Основы функционирования рынка межбанковских кредитов (МБК)
МБК — это кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемые в других банках. Субъекты — КБ и ЦБ. Банки, располагающие свободными кред-ми ресурсами, продают их на рынке МБК — денежном рынке. С помощью МБК банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необх-ти или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Участники: банки, которые проводят свои операции нерегулярно, в зав-ти от складывающихся фин-х условий. Наиболее активные операторы рынка МБК — банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщиков или кредиторов. Их доход — процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Операционные системы, например REUTERS DEALING, обеспечивают технические возможности для оперативного совершения сделок. Банки получают стандартную информацию (текущие котировки, условия и пр.), а также определенный инструментарий для совершения сделок. Доход операционных систем складывается из комиссионных и абонентной платы участников расчетов.
КБ может привлечь кредит др банка напрямую или через посредника (др банк, фондовую биржу, брокерскую контору и др.). МБК — довольно дорогой кредитный ресурс, однако в отличие от депозитов по ним не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма полученного МБК может быть использована банком для прибыльных вложений.
Цена ресурсов — % ставка по кредиту на рынке МБК — складывается при взаимодействии спроса и предложения. Представление о состоянии рынка МБК дают опр-ые показатели: MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) — средняя ставка по предложениям на продажу; MIBID (Moscow Interbank Bid) — средняя ставка по предложениям на покупку; MIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate) — средневзвешенная факт-я % ставка по МБК. Перечисленные показатели исчисляются ЦБи по крупнейшим банкам России — участникам рынка МБК. Применяется также показатель INSTAR — средневзв-я ставка по краткосрочным МБК. Уровень процентных ставок на рынке МБК дифф-ся в зав-ти от сроков кред-я.
Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов
Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и банка-заемщика ведут переговоры и заключают сделки по телефону, телефаксу, телексу, а также через систему REUTERS DEALING. Кредит считается полученным, когда средства зачислены на коррсчет стороны, получающей российские рубли, в одном из РКЦ, клиринговом центре или банке, через который осуществляются расчеты. В течение действия соглашения стороны каждый месяц предоставляют друг другу балансы и эк-ие нормативы.
При наличии временно свободных денежных ресурсов либо потребности в приобретении кредитных средств дилеры сторон по системам связи направляют предложение заключить сделку (оферту), в которой содержатся следующие условия:
• сумма и валюта МБК; • процентная ставка и сроки уплаты %; • даты зачисления средств на соответствующие коррсчета (даты валютирования); • инструкции по осуществлению соотв-их платежей; • ссылка на номер и дату действующего генсоглашения.
Сделка считается заключенной в момент получения стороной, направившей оферту, ответа другой стороны (акцепта), причем ответ стороны о согласии заключить сделку на условиях, отличных от предложенных другой стороной, не яв-ся акцептом. Такой ответ является отказом от акцепта и в то же время новой офертой.
% за пользование кредитом начисляются за каждый календарный день пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на коррсчет заемщика по дату зачисления сре-в на коррсчет кредитора, согл-ые дилерами при заключении сделки. % выплач-ся в конце срока одновременно с возвратом суммы МБК или на других условиях.
Досрочный возврат МБК или его части допускается только с письменного согласия кредитора..
Заемщик, нарушивший сроки возврата кредита и (или) % по нему, уплачивает неустойку в размере удвоенной ставки рефинанс-я ЦБ, действующей на день образования задолженности, от суммы остатка задолженности за каждый день просрочки. В случае невып-я обяз-в по предост-ю кредита кредитор уплачивает штраф в размере удвоенной ставки рефинанс-я ЦБ, действующей на день образования невыполнения обяз-в, от суммы невып-ого обяз-ва за каждый день просрочки его выполнения. При полном выполнении обяз-в кредитора по оплате штрафных % сделка считается расторгнутой.
МБК может осущ-ся также в виде взаимного кред-я коррсчетов. При временном недостатке средств на расчетном счете «лоро» банка-корреспондента ему предост-ся овердрафтный кредит, усл-я кот-го обычно оговариваются в коррсоглашении. В случае предост-я внутридневного овердрафта % за кредит рассч-ся исходя из срока пользования кредитом, рассч-го в минутах. Может также уст-ся фикс-ая сумма за польз-е денежными ср-ми в течение дня. Банк-заемщик оплачивает задолж-ть по % за предоста-й овердрафт на осн-и выписки по коррсчету «ностро».
Ломбардные кредиты Банка России (ЛК)
ЛК, т.е. кредиты под залог ценных бумаг, предоставляются в соответствии с Положением «О порядке предоставления ЦБ кредитов банкам, обеспеченных залогом цб». Данный кредит выдается банкам-резидентам России в валюте РФ в целях поддержания и регул-я ликвидности банковской сис-мы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, опр-ного ЦБ в соотв-и с принятыми ориентирами гос-ой денежно-кредитной политики.
Обеспечением ЛК является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ: гос-ых краткосрочных бескупонных облигаций (ГКО), облигаций федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК), облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД). ЦБ намерен расширить ломбардный список, включив в него корпоративные цб российских эмитентов.
Под залог цб Цб предоставляет КБ следующие виды кредитов: • внутридневные; • однодневные расчетные (овернайт); •ломбардные (на срок от 3 до 30 календарных дней вкл-но).
- 1. Финансы как экономическая категория
- 3. Финансовая система, ее элементы и их взаимосвязь.
- 4. Управление государственными финансами.
- 5. Финансовое планирование и прогнозирование.
- 6. Финансовое регулирование соц.-экон. Процессов
- 7. Бюджет гос-ва как основное звено системы финансов.
- 8. Принципы построения и структура бюд-й системы.
- 9. Бюджеты субъектов рф. Местные бюджеты.
- 10.Бюджетный процесс. Участники бюджетного процесса.
- 11. Государственные внебюджетные фонды.
- 12. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике.
- 13. Роль страхового рынка в рыночной экономике.
- 14. Экономическое содержание государственного кредита и его роль в макроэкономическом регулировании.
- 15. Классификация государственных займов.
- 16. Управление государственным долгом.
- 17. Экономическая сущность финансового контроля.
- 18. Функции и органы финансового контроля.
- 19. Формы и методы государственного контроля.
- 20. Аудиторский контроль.
- 21. Содержание международных финансовых отношений.
- 22. Мировая валютная системы и валютный курс.
- 23. Государственное регулирование валютных курсов.
- 24. Платежный баланс гос-ва. Принципы формирования.
- 1. Происхождение, сущность и виды денег. Функции денег в рыночной экономике
- 2. Теории денег и их эволюция.
- 3. Денежное обращение: базовые категории. Роль до.
- 4. Денежные агрегаты: понятие, спрос, обращение, эмпирические факторы, определяющие предложение денег.
- 5. Денежная масса: понятие, виды, элементы.
- 6. Денежная система: понятие, виды, элементы.
- 7. Денежная система рф.
- 8. Необходимость и сущность кредита. Основные функции кредита.
- 9. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация кредита.
- 10. Принципы и классификация банковской системы. Организационная и институциональная структуры бс.
- 11. Понятие и роль центрального Банка в экономике. Центральные банки западных стран.
- 12. Понятие денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе.
- 13. Инструменты денежно-кредитной политики.
- 14. Управление ликвидностью коммерческого банка.
- 15 Кредитование корпоративных клиентов: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- 16. Кредитование физических лиц: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- 17. Современные виды кредитных операций: кредитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции по векселям.
- 18. Современные виды кредитных операций: ипотечное кредитование
- 19. Привлеченные средства банков. Классификация депозитных операций банков.
- 20. Межбанковское кредитование. Принципы межбанковского кредитования
- 21. Инвестиционная политика банка.
- 22. Посреднические операции коммерческих банков.
- 23. Конверсионные операции коммерческих банков
- 24. Факторинг в деятельности коммерческого банка
- 25. Организационная структура типового ком банка.