logo search
Diplom

Введение

За последние годы наблюдается увеличение объемов кредитования в коммерческих банках, усиление конкуренции в области кредитования. Для сохранения достойного уровня конкурентоспособности банку необходима разработка действенной кредитной политики. Совершенствование кредитной политики поможет банкам минимизировать различного рода риски, возникающие в практике. К примеру, это риски, связанные с неплатежеспособностью заемщика, риски изменения ставок вознаграждения, риски ликвидности, диверсификации и прочие. Однако реализация хорошей кредитной политики невозможна в условиях финансовой неустойчивости банка. Поэтому направления кредитной политики должны учитывать текущее финансовое положение организации и создавать условия для его укрепления.

Определяющим элементом в проведении кредитной деятельности банка является правильно разработанная банком кредитная политика. Кредитная политика должна определять какие продукты будут преобладать в портфеле банка, как эти продукты предоставлять клиенту в пользование и как их возвращать. От проработанности действий, описанных в кредитной политике, зависят результаты деятельности банка.

В настоящее время в условиях конкурентной борьбы за клиента актуальность разработки четкой кредитной политики, которая позволяла бы банку не только успешной функционировать, но и укреплять свои позиции на рынке, не вызывает сомнения.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

СКБ-Банк представляет собой один из крупнейших негосударственных региональных банков на территории Уральского региона с обширной сетью подразделений и значительной клиентской базой, которая представлена как частными лицами, так и крупнейшими предприятиями Свердловской области.

С каждым годом ОАО «СКБ-банк» все больше увеличивает свое присутствие на рынке потребительского кредитования. Успешное продвижение кредитных продуктов банка позволило увеличить долю на рынке с 14,1% по итогам 2009 года до 24,7% по итогам 2011. Основными продуктами банка являются кредиты «На всё про всё», «Для Своих +», «Ипотечный 12-12-12».

С каждым годом в банке расширяется перечень технологий, применяемых для выдачи потребительских кредитов, совершенствовались механизмы оценки заемщиков и технология потребительского кредитования. Например, в 2011 году у пользователей социальной сети «В контакте» появилась возможность оформить заявку на кредит «На всё про всё» в ОАО «СКБ-банк».Для физических лиц ОАО «СКБ-банк» предлагает выгодные и удобные кредиты с «прозрачными» условиями - без скрытых процентов и комиссий. Таким образом, банк реализует социально-ориентированную политику, направленную на удовлетворение различных потребностей населения.

Однако увеличение доли на рынке потребительского кредитования имеет также и отрицательную оценку. Рост числа выданных кредитов становится причиной увеличения числа невозврата кредитов, а соответственно роста резервов на возможные потери.

Цель выпускной квалификационной работы – разработка мероприятий по улучшению кредитования в ОАО «СКБ-Банк».

Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

  1. Выявить основные составляющие кредитной политики банка.

  2. Провести анализ финансового состояния и организации кредитования ОАО «СКБ-Банк», выделить основные проблемы.

  3. Разработать мероприятия по совершенствованию кредитования для укрепления финансового состояния банка.

Предметом исследования выпускной квалификационной работы являются вопросы, связанные и разработкой и реализацией кредитной политики банка.

Практическая значимость заключается в том, что предложенные мероприятия могут быть использованы в работе банка.

В качестве исходных данных для написания дипломного проекта использованы следующие документы:

  1. Годовой отчет ОАО «СКБ-Банк» за 2011,2012 гг.

  2. Бухгалтерская отчетность за 2011,2012 гг.:

  1. бухгалтерский баланс банка;

  2. отчет о прибылях и убытках;

  3. отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

  4. сведения об обязательных нормативах;

  5. отчет о движении денежных средств.

Структура данной выпускной квалификационной работы представлена введением, пятью разделами, заключением и списком использованной литературы.