2. Программа итогового междисциплинарного экзамена по специальности «финансы и кредит» специализация «Банковское дело» Специальные дисциплины по дисциплине «Деньги, кредит, банки»:

Тема. Денежная система и ее элементы

Понятие денежной системы. Принципы организации системы. Элементы денежной системы и их характеристика.

Критерии классификации денежных систем.

Денежная система, основанная на полноценных деньгах. Формы металлических денег: полноценные слитки, монеты. Разменные деньги. Закономерности обращения металлических денег.

Денежная система, основанная на бумажных деньгах. Принудительный номинал денежных знаков. Государство как эмитент бумажных денег. Казначейские билеты. Обеспечение покупательной способности бумажных денег. Номинальная и реальная стоимость бумажных денег. Причины и механизм эмиссии.

Денежная система, основанная на кредитных деньгах. Механизм ввода денег в обращение. Кредитная сделка. Роль банков в организации обращения кредитных денег, обеспечение кредитных денег. Формы кредитных денег.

Современная денежная система РФ и характеристика ее элементов.

Тема. Понятие денежной эмиссии.

Понятие и сущность денежной эмиссии. Создание и выпуск кредитных неразменных денег. Изъятие денег из оборота.

Эмиссионный механизм. Виды эмиссии. Наличная и безналичная эмиссия. Кредитно-депозитная эмиссия. Бюджетная эмиссия. Сущность и механизм банковского мультипликатора. Банковские резервы. Границы кредитной эмиссии.

Факторы, сдерживающие эффект кратного расширения депозитов.

Тема. Денежная масса

Понятие денежной массы. Состав денежной массы. Денежные агрегаты. Принцип построения денежных агрегатов. МО Ml M2 МЗ. Национальное определение денежной массы России.

Структура денежной массы. Факторы, влияющие на объём и структуру денежной массы. Динамика денежной массы России и её оценка. Значение анализа динамики денежной массы для формирования экономической политики.

Понятие денежной базы. Денежная база в «узком» и «широком» смысле. Роль ЦБ в обеспечении регулирования денежной базы. Взаимосвязь денежной базы и денежкой массы. Денежный мультипликатор.

Тема. Инфляция

Сущность инфляции. Инфляция как многофакторный процесс. Причины инфляции. Инфляция спроса. Инфляция издержек. Формы проявления инфляции.

Закономерности инфляционного процесса. Разновидности инфляции. Социально-экономические последствия инфляции. Влияние инфляции на экономику страны и международные экономические отношения.

Регулирование инфляции. Роль банковской системы в регулирование: денежной массы. Инструменты Центробанка в регулировании уровня инфляции: варьирование учетной ставки, изменение норм обязательного резерва, операции на открытом рынке, валютные интервенции.

Тема. Кредит: сущность, функции и формы

Кредит как форма превращения сбережений в инвестиции. Сущность кредита, как экономической категории. Структура кредита, законы кредита. Принципы кредитования. Кредитная сделка и ее субъекты.

Необходимость кредита. Возможность кредита. Функции кредита. Перераспределительная теория кредита. Капиталотворческая теория кредита.

Формы кредита, как классификация его с позиции характеристики субъектов кредитной сделки. Коммерческий кредит. Банковский кредит. Потребительский кредит. Государственный кредит. Межбанковский кредит. Межгосударственный кредит.

Виды кредита, как отражение отдельных свойств кредитной сделки. Критерии классификации по видам.

Тема. Ссудный процент и его виды.

Сущность процента как экономической категории. Процент как форма дохода. Процент как форма расхода за использование заемных ресурсов. Основы формирования уровня ссудного процента.

Понятие «процентной ставки». Факторы, влияющие на величину ставки процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

Виды процентных ставок на финансовом рынке: ставки денежного рынка, ставки рынка капитала, ставки рынка ценных бумаг.

Роль процентных ставок в деятельности кредитных учреждений. Депозитная ставка. Кредитная ставка. Фиксированная ставка. Плавающая ставка. Базисная ставка. Номинальные ставки. Реальные ставки.

Виды ставок на финансовом рынке Российской Федерации.

Тема. Банковская система и ее виды

Понятие банковской системы. Элементы банковской системы. Виды банков. Банковская инфраструктура. Взаимосвязь банков в системе.

Банковская система как единое финансовое пространство.

Необходимость стабильности банковской системы. Банкротство банка и его последствия для экономики.

Одноуровневая банковская система. Горизонтальная взаимосвязь банков в системе и их статус.

Двухуровневая банковская система. Принципы построения двухуровневой банковской системы. Различия в статусе банков. Вертикальная взаимосвязь Центрального банка и других кредитных институтов. Сущность и формы взаимосвязи.

Современная банковская система России и направления ее совершенствования.

Тема. Денежный оборот и его организация.

Денежное обращение и денежный оборот. Структура денежного оборота.

Безналичный денежный оборот. Принципы организации безналичных расчетов и их правовое регулирование в РФ. Объем безналичного денежного оборота и факторы, определяющие его изменение.

Формы безналичных расчетов: платежное поручение; инкассо; аккредитив; чеки. Расчетные документы.

Роль банков в организации безналичных расчетов.

Платежная система страны и ее элементы. Межбанковские расчеты. Расчеты через систему Центрального банка России. Место, роль и функции расчетно-кассовых центров (РКЦ). Частные платежные системы: прямые корреспондентские отношения коммерческих банков через счета "Лоро" и "Ностро", филиальная система расчетов, расчетные палаты, клиринговые центры. Технология платежей. Направления совершенствования платежной системы Российской Федерации.

Налично-денежный оборот. Факторы, определяющие потребность наличных денег в обращении. Правовое регулирование налично-денежного оборота в РФ. Цели и задачи банковской системы по организации и управлению наличного оборота.

Эмиссионно-кассовые операции. Функции РКЦ в организации налично-денежного обращения. Резервный фонд. Оборотная касса.

Кассовые операции кредитных организаций. Кассовые операции фирм и предприятий. Инкассация.

Тема. Денежно-кредитная политика

Роль денег в поддержании общеэкономического равновесия. Денежно кредитная политика. Роль Центрального банка в формировании денежно-кредитной политики. Механизм разработки и принятия денежно-кредитной политики. Цели денежно-кредитной политики. Кредитная рестрикция. Кредитная экспансия.

Основные инструменты денежно-кредитной политики. Процентные ставки по операциям Центрального банка. Операции на открытом рынке. Изменение учетной ставки. Изменение требований к уровню обязательных резервов. Валютная интервенция. Виды специального контроля. Надзор за деятельностью коммерческих банков.

Методы денежно-кредитного регулирования.

Тема. Коммерческие банки и их операции

Место и роль коммерческих банков в двухуровневой банковской системе. Цели и задачи коммерческих банков. Основы функционирования коммерческого банка. Собственный и заемный капитал.

Операции коммерческих банков. Пассивные операции и их виды и структура.

Активные операции и их структура. Фондовые операции. Прочие операции: лизинговые, факторинговые, трастовые расчетные, посреднические и др. Договорные отношения банка с клиентом.