32. Кредитный процесс и его стадии.
Кредитный процесспредставляет собой принятую в том или ином банке процедуру рассмотрения кредитной заявки и выдачу кредитных средств.
[Кредитный процесс различается при рассмотрении возможности предоставления заемных средств корпоративным или частным лицам.
Кредитный процесс определяется принятой в том или ином конкретном банке кредитной политикой, которая детально описывает всю процедуру предоставления кредитных средств предприятиям, организациям и населению. Кредитная политика банка основывается и корректируется в зависимости от специфики макроэкономической ситуации в стране, экономического развития региона присутствия банка, отраслевой динамики, направления работы банка в корпоративном или розничном сегментах кредитования.]
В целом кредитный процесс включает следующие стадии:
Первая стадия– банковская структура принимает к рассмотрению кредитную заявку;
Вторая стадия– кредитные аналитики банковской структуры осуществляют тщательный анализ кредитоспособности заемщика;
Третья стадия– кредитный и юридический департаменты банковской структуры на основе проведенного анализа финансового состояния заемщика разрабатывают условия предоставления кредита, которые находят отражение в кредитном договоре;
Четвертая стадия- кредитный и юридический департаменты разрабатывают условия и порядок обеспечения и возврата займа, которые находят воплощение в залоговом договоре;
Пятая стадия– банковская структура осуществляет выдачу кредита;
Шестая стадияпредполагает процедуру мониторинга выполнения кредитных обязательств заемщика;
Седьмая стадияпредусматривает процедуру погашения займа и принятие необходимых мер по своевременному и полному возврату кредита.
На первой стадии кредитного процессабанковская структура принимает к рассмотрению заявки на получение кредита. Для частных лиц кредитные заявки принимаются и рассматриваются преимущественно через сайт конкретного банка в течение 1-3 дней в зависимости от суммы займа.
На второй стадии кредитного процессабанковская структура осуществляет оценку возможности своевременного и полного погашения кредита потенциальным заемщиком. Для частных лиц такую оценку проводят на основе предоставленных заемщиком справок о доходах, о наличии постоянных источников доходов и значимого залогового обеспечения.
На третьей стадии кредитного процессабанковская структура принимает кредитное решение, оформляет и заключает кредитный договор.
На четвертой стадии кредитного процесса банковская структура определяет условия обеспечения возврата заемных средств. Для частных лиц, как правило, предметом залога является объект кредитования. При автокредитовании предметом залога выступит приобретаемый за счет займа автомобиль. При ипотечном кредитовании займ обеспечивается покупаемой в кредит квартирой. На этой стадии между кредитором и заемщиком подписывается залоговый договор
На пятой стадии кредитного процессабанковская структура осуществляет непосредственное предоставление займа. Для частных лиц кредит может быть предоставлен наличными или безналично на банковский счет или карту.
Шестая стадия кредитного процесса связана с осуществлением банковской структурой процедуры мониторинга погашения кредита. Кредитные сотрудники банка на этой стадии кредитного процесса сверяют фактические суммы, перечисляемые заемщиками в тот или иной день, с утвержденным графиком погашения кредита.
Седьмая стадия кредитного процесса предусматривает применение банковской структурой необходимых мер по обеспечению возврата кредитных средств в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита. Меры воздействия на заемщика могут варьировать от реструктуризации кредита до изъятия и последующей продажи залогового имущества.
- Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
- 1. Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- 2. Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
- 3. Денежная масса в обороте и ее структура.
- 4. Денежный мультипликатор: понятие, механизм действия.
- 5. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
- 6. Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
- 7. Денежная система России и ее элементы.
- 2] Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- 4] Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
- 8. Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- 1. Парижская валютная система 1867г.
- 2. Генуэзская валютная система 1922г.
- 3. Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
- 4. Ямайская валютная система 1976 г.
- 9. Валютные зоны и валютные союзы.
- 10. Денежный оборот: понятие, структура.
- 11. Понятие и виды эмиссии денег.
- 12. Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
- 13. Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
- 14. Система безналичных расчетов и ее элементы.
- 15. Формы международных расчетов.
- 16. Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.
- 17. Сущность и формы проявления инфляции.
- 18. Виды инфляции и факторы ее возникновения.
- 19. Социально-экономические последствия инфляции.
- 20. Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
- 21. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
- 22. Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
- 1) Общеэкономические
- 2) Финансово-кредитные
- 23. Формы и методы стабилизации денежного обращения.
- 24. Необходимость, сущность и функции кредита.
- 25. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
- 26. Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
- 27. Рынок ссудных капиталов.
- 28. Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
- 29. Понятие и элементы системы кредитования.
- 30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
- 31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
- 32. Кредитный процесс и его стадии.
- 33. Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
- 34. Обеспечение возвратности банковского кредита.
- 35. Международные кредитно-финансовые институты.
- 36. Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.
- 37. Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
- 38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
- 39. Возникновение центральных банков и формы их организации.
- 40. Правовой статус, функции и операции Центрального банка рф.
- 41. Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
- 42. Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
- 43. Процентная политика Банка России.
- 44. Валютная политика Банка России.
- 45. Операции Банка России на открытом рынке.
- 46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
- 47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
- 48. Содержание надзорной функции Банка России.
- 49. Система страхования банковских депозитов.
- 50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
- 51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 54. Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
- 55. Риски в банковской деятельности.
- 56. Ликвидность банка: понятие и методы оценки.
- 57. Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
- 58. Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.
- 59. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
- 60. Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.