Тема 6. Банковские карты

Вопросы:

1. Виды платежных карт;

2. Эмиссия и обслуживание банковских карт;

3. Ко-брендиговые программы – это совместные акции банка с компаниями и партнёрами;

4. Реализация и разработка зарплатного проекта;

5. Кредитные карты.

Основой современных розничных платежей в безналичной форме являются платежные карты, которые создают возможности предоставления населению, широкого спектра разнообразных банковских услуг и использование новых каналов, их продвижения и сбыта: банкоматов, автоматизированных банковских отделений, сети интернет. С развитием информационных банковских технологий эти возможности постоянно расширяются. В России эмиссия платёжных карт сформировал предпосылки для привлечения к банковскому обслуживанию широких масс населения.

Платёжная карта – это инструмент, инициирование платежа плательщиком со своего счёта открытого эмитента платёжной карты на счёт получателя платежа, связанного с эмитентом соглашением о порядке использования платёжной карты.

Виды платёжных карт:

• Бумажные (картонные);

• Пластиковые;

• Металлические.

В настоящие время повсеместное распространение получили пластиковые карты. В отличие от карт из других материалов пластик легко подаётся обработки и давлению (эмбассированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей её владельцу.

• Карты участвующие в двусторонних системах расчёта;

• Карты, участвующие в многосторонних системах расчёта;

• Банковские карты, эмитентом которых является банк или сообщество банков;

• Коммерческие карты;

Эмиссия и обслуживание банковских карта

Банковская карта – это вид платёжной карты, эмитируемой кредитной организации (эмитентом) и предназначенной для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются в соответствии с договором, заключенным с кредитной организацией-эмитентом.

Порядок выпуска и использования банковских карт в РФ регламентирует положение ЦБ РФ №266-П от 24 декабря 2004 г.

Кредитная организация в праве осуществлять эмиссию банковских карты следующих видов:

• Расчетных карт – предназначены для совершения операций их держателями в пределах установленных банком эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете или кредита, предоставляемого банком эмитентом в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

• Кредитных карт – предназначены для совершения операций их держателями, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком эмитентом клиентам в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора;

• Предоплаченных карт – предназначены для совершения операций их держателями, расчеты по которым осуществляется банком эмитентом от своего имени и удостоверяющих право требования держателей предоплатных карт к банку эмитенту об оплате товаров (работ, услуг) или выдаче наличных средств.

Банк осуществляет эмиссию расчетных и кредитных карт как для физических, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Предоплаченные карты эмитируется только для физических лиц. При совершении клиентом-физическим лицом операции с использованием предоплаченной карты, договор банковского счета с физическим лицом не заключается.

По принадлежности владельцам различают банковские карты:

• Индивидуальные;

• Корпоративные;

По технологии обработки и передачи информации банковские карты подразделяются:

• С магнитной полосой;

• С встроенной микросхемой.