42.Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков.

Активно-пассивные (комиссионно- посреднические) операции коммерческих банков

Еще в середине 50-х годов ХХ в. в ходе конкурентной борьбы банки с целью привлечения клиентов начали предоставлять более широкий круг услуг. Значительная доля современных операций банка относится к комиссионно-посредническим операциям, по которым банки получают доход не в виде процентов, а в виде комиссионных платежей.

Особую группу активно-пассивных операций составляют финансовые и биржевые услуги. Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в слиянии и т.п. Преобладающими являются так называемые трастовые операции (операции по доверительному управлению имуществом и фондовыми ценностями). Фирма заключает с банком трастовое соглашение, в соответствии с которым банк обязуется управлять доверенными ему средствами разумно и с прибылью для владельцев и получает за это определенную плату.

Управление портфелем инвестиций фирмы. В процессе кругооборота средств у фирмы зачастую появляются временно свободные денежные суммы, сохранение которых в качестве остатков на счетах в банке представляется нерациональным. Предпочтительным является помещение таких ресурсов в доходные инвестиционные активы (ценные бумаги, залоговые документы и прочие виды финансовых обязательств). Создается портфель инвестиций фирмы, требующий профессионального и оперативного управления. Эту функцию фирма, как правило, передает банку, где существует специальный отдел по управлению капиталами. В таких отделах банка сосредотачиваются портфели инвестиций многих клиентов, что дает банку возможность, объединяя эти портфели и экономя на масштабах деятельности, достигать среднего рыночного уровня доходности по каждому портфелю и сокращать финансовый риск предпринимателей.

Операции по лизингу. Лизинг – это операции по размещению движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается с целью сдачи его в аренду предпринимателю. Лизинговые операции обычно осуществляет специализированная лизинговая фирма (зачастую учреждаемая банком) или сам банк. Банк участвует в разработке лизинговых предложений, отслеживает правильность и своевременность внесения арендной платы, осуществляет кредитование в рамках лизинговых операций.

Операции по факторингу, т.е. операции по покупке на договорной основе требований по товарным поставкам. В результате подобной операции продавец требований получает в течение 2–3 дней 70–90% суммы в виде аванса. Оставшиеся 10–30% суммы являются для банка своего рода гарантией, которая выплачивается предпринимателю при получении банком счета на оплату требований должником. Банк взимает с предпринимателя – продавца требований определенные проценты за немедленное предоставление эквивалента долговых обязательств, премию за финансовый риск и возмещает административно-управленческие расходы.

Консалтинг – расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций коммерческим предприятиям.

Многие банки получают существенные доходы от использования системы пластиковых карт. Чаще всего доход представляет собой годовую плату за использование кредитной карты.

Банки могут покупать и продавать иностранную валюту для собственного использования или по поручению клиента.

Многие банки держат специальные сейфы, где хранятся ценности клиентов банка.

др.вариант ответа

Комиссионные операции – операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К ним относятся: а)операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов); б)переводные операции; в)торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов цен. бумаг, драгоценных металлов; факторинговых, лизинговые); г)доверительные (трастовые) операции; д)операции по предоставлению клиентам юрид. и иных услуг.

Трастовые услуги – операции по управлению собственностью, др. активами, принадлежащими клиенту. Управление трастовыми операциями может охватывать перечисленные операции по распоряжаться активами: хранение; представительство интересов доверителя; распоряжение доходами и инвестированием; купля-продажа активов; привлечение и погашение займов, выпуски первичное размещение ценных бумаг; учреждение, реорганизация и ликвидация юридического лица; передача собственности на имущество (дарение, передача в наследство); ведение личных банковских счетов клиента; временное управление делами предприятия в случае его реорганизации или банкротства.

1).трастовые услуги частным лицам (завещание); 2) трастовых услуг коммерческого предприятия (агентские и попечительские); 3) трастовые услуги некоммерческих .организаций (агентские).

Выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме. Поручительство-соглашение. В котором поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Указанное соглашение оформляется договором поручительства. При неисполнении обязательства должником перед кредитором получатель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Совместная деятельность банков и др. юрид. лицами: создание ФПГ; учредительная деятельность; реализация совместных проектов.

Многие банки на Западе осуществляют определенную страховую политику в интересах своих клиентов. Этот вид страхования известен под названием страхование кредита.

Факторинг- это покупка банком платежных требований поставщика. Фактор. операции осуществляются банком на доверительной основе.

Лизинг – предоставление оборудования в аренду без права перехода собственности. Фирма, получившая оборудование в аренду имеет как бы долгосрочный кредит 5-10 лет в течение, которого вносит определенные платежи.