65. Коммерческий банк: сущность и функции
Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции.
Понятие кредитной организации определено в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом.
Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т. е. коммерческий банк может быть создан в форме открытого акционерного общества, закрытого акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью.
В России различаются два типа кредитных организаций:
– коммерческий банк;
– небанковская кредитная организация. Небанковская кредитная организация выполняет ограниченный круг операций.
Кроме коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, на территории России могут быть зарегистрированы иностранные банки.
Основные операции, которые выполняет коммерческий банк, – это привлечение капитала, его размещение на выгодных условиях, а также выполнение ряда услуг клиентам.
Федеральный закон запрещает коммерческим банкам заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.
Коммерческий банк, как и любое предприятие, учреждение, имеет определенную структуру управления.
Главным органом управления является собрание акционеров или собрание пайщиков. Высшим органом управления является собрание акционеров. Наиболее оперативным органом управления является совет директоров банка, который избирается на собрании акционеров банка. Возглавляет совет банка председатель, который избирается из числа членов совета банка тайным голосованием. Функции коммерческого банка:
1) функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Она является одной из важнейших функций банка. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков;
2) функция посредничества в кредите. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения;
3) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов;
4) функция создания платежных средств.
Помимо четырех основополагающих функций, часто выделяют дополнительную функцию коммерческого банка – функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг. Она осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием для поддержания относительно устойчивых темпов роста экономики. Расширение значимости этой функции привело к тому, что банки стали прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.
- Е. Л. Мягкова т. Л. Мягкова Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»
- Оглавление
- 1. Происхождение и сущность денег
- 2. Виды денег
- 3. Теории денег
- 4. Функция денег как меры стоимости
- 5. Деньги как средство обращения
- 6. Функция денег как средства платежа
- 7. Функция денег как средства накопления и сбережения
- 8. Функция мировых денег
- 9. Роль денег в рыночной экономике
- 10. Понятия «эмиссия денег» и «выпуск денег в хозяйственный оборот». Формы эмиссии
- 11. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- 12. Денежный оборот: понятие, структура
- 13. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
- 14. Безналичный денежный оборот
- 15. Принципы организации безналичных расчетов
- 16. Формы безналичных расчетов
- 17. Налично-денежный оборот
- 18. Сущность, виды и формы проявления инфляции
- 19. Основные факторы, порождающие инфляцию
- 20. Социально-экономические последствия инфляции
- 21. Основные направления российской антиинфляционной политики
- 22. Денежная система. Классификация типов денежных систем
- 23. Принципы управления денежной системой
- 24. Элементы денежной системы
- 25. Денежная система российской федерации
- 26. Сущность, виды и методы проведения денежных реформ
- 27. Необходимость, сущность и элементы кредита
- 28. Основные принципы кредитования
- 29. Функции кредита
- 30. Роль кредита
- 31. Границы кредита
- 32. Формы кредита
- 33. Виды кредита
- 34. Коммерческий кредит
- 35. Банковский кредит и его классификация
- 36. Государственный кредит
- 37. Международный кредит
- 38. Потребительский кредит
- 39. Лизинговый кредит
- 40. Содержание и структура кредитной системы
- 41. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов
- 42. Проблемы формирования кредитной системы в россии
- 43. Понятие и роль ссудного процента
- 44. Факторы, определяющие уровень рыночных процентных ставок
- 45. Система процентных ставок
- 46. Особенности ссудного процента в россии
- 47. Рынок ссудных капиталов: сущность, структура, функции
- 48. Кредитная политика банка
- 49. Организация процесса кредитования
- 50. Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
- 51. Виды кредитного обеспечения
- 52. Признаки и элементы банковской системы
- 53. Развитие банковской системы
- 54. Банковский маркетинг
- 55. Структура и основные направления банковского менеджмента
- 56. Центральный банк и его место в банковской системе
- 57. Центральный банк российской федерации
- 58. Функции центрального банка рф
- 59. Денежно-кредитная политика центрального банка российской федерации
- 60. Кредиты банка россии
- 61. Депозитные операции
- 62. Политика обязательных резервов
- 63. Политика открытого рынка
- 64. Сберегательный банк российской федерации
- 65. Коммерческий банк: сущность и функции
- 66. Принципы деятельности коммерческих банков
- 67. Виды коммерческих банков
- 68. Виды банковских операций и сделок
- 69. Пассивные операции коммерческих банков
- 70. Активные операции коммерческих банков
- 71. Виды и назначение банковских счетов
- 72. Расчетно-кассовое обслуживание
- 73. Классификация банковских кредитов
- 74. Лизинговые операции
- 75. Ипотечные операции
- 76. Факторинговые операции
- 77. Трастовые операции
- 78. Экономическое содержание и виды банковских рисков
- 79. Понятие рынка ценных бумаг, его структура и функции
- 80. Государственное регулирование рынка ценных бумаг
- 81. Основные виды ценных бумаг
- 82. Фондовая биржа и ее деятельность
- 83. Валютные отношения и валютная система
- 84. Валютная система российской федерации
- 85. Валютные операции
- 86. Сущность валютного рынка, его участники
- 87. Валютный курс и методы его регулирования
- 88. Платежный баланс и его элементы
- 89. Международные расчеты
- 90. Международные валютно-финансовые организации