2.2 Особенности страхового рынка Японии

Страховой рынок Японии имеет ряд особенностей. Одной из них является то, что в страховом деле доминируют ком­пании по страхованию жизни. Компании страхования жизни – крупнейшие владель­цы акций и облигаций частных компаний, а также госу­дарственных корпораций. Они играют важную роль в воп­росах кредитования. В последние годы они активно проникают на страховой рынок США, Канады и других стран. Их число составляет 23 компании. По всем показате­лям они опережают компании общего страхования. Сумма получаемых ими страховых премий более чем в 2 раза пре­вышает сумму премий, получаемых компаниями общего страхования. Причиной доминирующего положения компа­ний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вы­нуждено пользоваться услугами страховых компаний.

Всего в стране действует 48 страховых компаний. Из них почти половина - с иностранным участием. Концентрация капитала на японском страховом рынке велика: на долю 5 крупнейших компаний приходится 85% сборов. В пятерку лидеров входят Tokio Maine, Mitsui Sumimoto, Sompo Japen, Aioi, Nippon Koa.

Члены ассоциации страховщиков Японии собирают порядка 95% страховых премий. Справедливости ради, отмечают представители ассоциации, следует упомянуть еще 300 страховых товариществ, действующих на территории страны. Их деятельность носит сельскохозяйственный профиль, они в значительной степени регулируются Минсельхозом Японии. С учетом таких компаний, можно сказать, что в стране действует 348 страховщиков [8].

В Японии нет ни одной страховой компании с участием государства. Более того, как признались страховщики, вхождение государства в капитал компании считается признаком неблагополучия: это делается в критических ситуациях, когда у компании возникают проблемы с платежеспособностью. Япония знает и случаи крушения крупных страховых компаний. На памяти специалистов последние события такого рода рынок пережил в 2000-м и 2002-м годах.

Страховой рынок Японии по объему сборов занимает 4-место в мире после США, Германии Великобритании. Два года назад Япония по этому показателю удерживала "серебро", но вынуждена была шагнуть ниже, пережив резкое изменение соотношений курсов мировых валют и падение иены к доллару. Наибольший удельный вес среди пришельцев в капитале страховщиков у выходцев из Соединенных Шатов (42%). У представителей Франции, Германии, Англии - доли менее 10%. Законодательство страны требует от организаторов новой страховой компании формирования капитала в 1 млрд. иен, а для филиала - 200 млн. иен. Хотя цифры могут уточняться в зависимости от того, какими видами операций кандидат намерен заниматься.

Общий объем брутто премий всех японских страховщиков за 2006 год на страховом рынке достиг 36,7 трлн. иен (примерно $367 млрд.). Из них 75% пришлось на сборы по страхованию жизни и только 25% - на сборы от всех остальных видов страхования (в России сборы классического страхования жизни составляют всего несколько процентов в общем объеме) [1].

Совокупные брутто-премии страховщиков нежизни в Японии достигли 8,5 трлн иен в 2006 году. Из них на добровольные виды автострахования приходится 3,5 трлн иен, а на ОСАГО - 1,1 трлн иен. По совокупности рынок моторного страхования обеспечивает 55,4% (41,3% автокаско и 13,2% ОСАГО), на страхование от несчастного случая приходится 15,2%, на страхование от огня - 17,1% общего объема брутто-премий страховщиков нежизни [1].

В последнее время на рынке Японии отчетливо видна тенденция к слиянию компаний. Этот процесс, с одной стороны, приводит к объединению ряда подразделений-страховых агентств компаний ради оптимизации бизнеса, а с другой, не препятствует увеличению числа самих страховых агентов.

Управляющий директор Ассоциации имущественного страхования Японии Койи Йошида (Koji Yoshida) сообщил, что в настоящее время примерно 10-15% бизнеса японских страховщиков приходится на зарубежные рынки. Японские страховщики считают перспективными российский рынок и рынки таких стран, как Бразилия, Китай и Индия.

Компании, осуществляющие общее страхование, также играют важную роль как в экономике страны, так и во внешнеэкономических связях Японии. Многие из них вхо­дят в соответствующие монополистические группы, допол­няя функции компаний по страхованию жизни. Они стра­хуют различные риски, связанные с международной дея­тельностью японских транснациональных компаний. Наиболее крупные из них выступают в качестве международных ин­весторов и кредиторов.

Государство жестко регламентирует деятельность стра­ховых организаций. Без согласия министерства финансов не могут изменяться ставки страховых премии. Конкурен­ция между страховыми компаниями ограничена благодаря отсутствию страховых брокеров. Система страхования со­стоит из большого числа отделений и их агентов, число которых у крупных компаний достигает нескольких десят­ков тысяч.

Краткий анализ страхового рынка зарубежных стран показывает, что система страхования каждой из них явля­ется составной частью международного страхового рынка. Вместе с тем, страховой рынок выступает важным сектором национальных экономик, обеспечивая перераспределение 8 – 12 % валово­го национального продукта. Аккумулируемые страховыми организациями денежные средства служат источником круп­ных инвестиций. Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом в основном направлено на конт­роль за финансовой стороной работы страховых компаний. Российский страховой рынок должен в ближайшие годы влиться составной частью в мировую систему страхования.

Система страхования вкладов Японии предусматривает создание Корпорации по страхованию депозитов, действующей с 1971 года. Капитал данной Корпорации равными долями был сформирован Правительством, Банком Японии и частными банками. Корпорация по страхованию депозитов управляется комитетом, в состав которого входят также управляющий Банком Японии и представители частных банков. Участие в системе страхования депозитов является обязательным для всех городских банков, банков долгосрочного кредита, валютных и сберегательных банков, а также кредитных кооперативов, причем система закрыта для местных отделений иностранных банков. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда, который образуется из ежегодных взносов в размере 0,008 процентов застрахованных депозитов банка. Компенсация вкладчикам выплачивается только в том случае, если их депозиты были выражены в иенах, в максимальной сумме 10 млн. иен.