25. Коммерческие банки. Классификация банков. Виды банковских услуг.
Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:
♦ аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
♦ посредничество в кредите;
♦ создание кредитных денег;
♦ проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
♦ организация выпуска и размещения ценных бумаг;
♦ оказание консультационных услуг.
1. По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. Универсальный банк тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой-либо отрасли народного хозяйства, группу предприятий. Универсальный банк обслуживает и юридических и физических лиц, специализированный может замкнуться только на обслуживании частных лиц.
2. По типу собственности банки классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные. В условиях переходного периода государственная форма собственности на банки сохраняет свое значение, правда, не в таких масштабах, как при распределительной системе хозяйствования. В условиях рыночного хозяйства наиболее типичной формой собственности на коммерческий банк является акционерная форма (ее часто называют частной формой. Поскольку в создании капитала банка принимают участие главным образом частные предприятия и отдельные частные лица.
3. По масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы, крупные, средние и малые банки. В структуре банковской системы России преобладают банки с незначительным капиталом. В некоторых странах заметную долю в общем числе кредитных учреждений занимают так называемые учреждения мелкого кредита. К ним относятся кредитная кооперация, общества взаимного кредита, ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы и др.
4. По сфере обслуживания банки подразделяются на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные. К региональным относятся банки, которые обслуживают местных клиентов, клиентов одного региона. Межрегиональные банки обслуживают потребности нескольких регионов. Национальные банки осуществляют свою деятельность внутри страны и обслуживают в основном потребности клиентов своих стран. Международные банки преимущественно обслуживают связи клиентов разных стран (Внешэкономбанк, Внешторгбанк и др.).
5. По числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. Увеличение численности филиалов происходит как на базе головных банков, расширяющих свою сеть, так и на базе превращения ряда самостоятельных банков в филиалы других более мощных кредитных институтов.
6. В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей. В международной практике можно встретить промышленные банки, торговые банки. В структуре российских банков выделяют кредитные учреждения, связанные большей частью с обслуживанием той или иной подотрасли промышленности (автомобильной, лесной и т. д.).
Услуги банков:
привлечение депозитов на платной основе;
ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;
предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;
финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;
выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом;
покупку, продажу и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;
выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
приобретение права требования поставок товара и оказания услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассации этих требований (факторинг);
оказание брокерских услуг по банковским операциям, выступать в качестве агента клиентов по их риску;
услуги по хранению документов и ценностей для клиентов (сейфовый бизнес);
финансирование коммерческих сделок, в т. ч. без права продажи (форфейтинг);
доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами);
оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;
осуществление лизинговых операций.
- Экономика как хозяйство и экономика как наука. Микроэкономика, мезоэкономика и макроэкономика. Позитивная и нормативная экономика. Фундаментальные проблемы экономики.
- Базовые экономический понятия. Безграничность потребностей и ограниченность ресурсов
- Факторы производства и приносимые ими доходы
- 4.Проблема выбора в экономике и альтернативная стоимость товара или услуги. Кривая производственных возможностей
- 5.Основные экономические системы: традиционная, административно-командная, рыночная, смешанная. Сравнительная характеристика экономических систем.
- 6. Кругооборот ресурсов и доходов рыночной и смешанной системах хозяйствования
- 7. Закон спроса. Обоснование закона спроса. Неценовые детерминанты спроса их влияние на сдвиг кривой спроса. Эффект Гиффена и сноба.
- 8. Закон предложения. Обоснование закона предложения. Неценовые детерминанты предложения, их влияние на сдвиг кривой предложения
- 9. Рыночное равновесие. Уравновешивающая функция цены. Реакция рынка на изменение спроса и предложения.
- 1. Спрос и предложение изменяются в одном направлении.
- 2. Спрос и предложение изменяются в разных направлениях.
- 10. Ценовая эластичность спроса
- 11. Ценовая эластичность предложения
- 12. Фирма как коммерческая организация. Организационно-правовые формы современной фирмы
- 13. Продукт фирмы. Общий продукт фирмы. Средний продукт. Предельный продукт. Закон убывающей эффективности труда.
- 14. Бухгалтерские и экономические издержки и прибыль. Общие и средние издержки. Предельные издержки.
- 15. Типы рыночных структур: совершенная конкуренция, монополистическая конкуренция, олигополия, монополия. Их характеристики.
- 16. Фирма в условия совершенной конкуренции. Оптимальный объем выпуска. Границы целесообразности выпуска продукции. Определение оптимального объема выпуска
- 1. Метод совокупных издержек — совокупного дохода.
- 2. Метод предельных издержек — предельного дохода.
- 17. Фирма монополист. Барьеры для вступления в отрасль. Оптимальный объем выпуска продукции. Ценовая дискриминация. Антимонопольная политика государства.
- 18. Олигополия. Олигополистическая взаимозависимость. Рыночное равновесие олигополистов.
- 19. Монополистическая конкуренция. Равновесие фирмы в условия краткосрочного и долгосрочного периодов. Положительные черты монополистической конкуренции.
- 20. Рынок труда и заработная плата.
- 21. Рынок услуг земли и земельная рента
- 22. Капитал и процент. Виды капитала. Номинальная и реальная процентные ставки.
- 23. Дисконтирование: коэффициент дисконтирования, текущая дисконтированная стоимость.
- 24. Деньги и их функции. Виды денег и их свойства. Ликвидность денег. Денежные агрегаты.
- 25. Коммерческие банки. Классификация банков. Виды банковских услуг.
- 26. Операции банков: активные и пассивные. Баланс и резервы коммерческих банков. Банковский мультипликатор.
- Виды резервов банка
- Обязательные резервы банка или резервные требования
- 27. Цб, его функции. Баланс цб. Его роль в осуществлении экономической политики.
- Баланс центрального банка (цифры условные)
- 28. Система национальных счетов. Валовый внутренний продукт. Методы исчисления ввп. Номинальный и реальный ввп.
- 29. Валовой национальный продукт. Чистый национальный продукт. Национальный доход, личный доход, личный располагаемый доход.
- 30. Макроэкономическое равновесие. Доход, потребление и сбережения. Предельная склонность к потреблению, предельная склонность к сбережению.
- 31. Сбережения и инвестиции. Государственные затраты и равновесие. Мультипликатор.
- 32. Экономический цикл. Механизм экономического цикла
- 33. Безработица. Причины и формы безработицы. Последствия безработицы и государственное регулирование занятости
- 34. Инфляция, ее причины. Формы инфляции, последствия инфляции. Кривая Филиппса.
- 35. Экономический рост, его измерение и факторы
- 36. Налоговая политика государства
- 37. Денежно-кредитная политика государства
- 38. Роль государства в экономике. Государственный бюджет. Государственный долг и его последствия
- Последствия накопления государственного долга
- 39. Международная торговля. Принцип абсолютного преимущества и принцип относительного преимущества.
- 40. Валютный рынок. Валютный курс. Валютная политика
- Формы валютного курса