3. Посередники і їх діяльність на страховому ринку
Під інфраструктурою страхового ринку розуміють систему посередників, які прямо чи побічно здійснюють на страховому ринку роботу, спрямовану на обслуговування продавців і покупців страхових послуг (тобто страховиків і страхувальників). Посередники можуть робити послуги і виконувати роботи, безпосередньо зв'язані з продажем страхових продуктів і обслуговуванням договорів страхування, чи пропонувати послуги і роботи, необхідні як страховикам, так і страхувальникам для здійснення ними іншої не страхової діяльності.
Якщо посередники виконують роботи першого напрямку, їх називають страховими посередниками. До складу страхових посередників входять прямі страхові посередники (страхові агенти і страхові брокери), що прямо беруть участь у продажі страхового продукту, і непрямі (непрямі) страхові посередники (актуарії, сюрвейери, аварійні комісари, ін.), що беруть участь в організації страхової послуги і її виконанні, але не в її продажі..
Посередників, що виконують роботи другого напрямку, називають звичайними, чи не страховими. До таким відносяться посередники, що роблять консультаційні, інформаційні, рекламні, кредитно-банківські, фінансові, валютні, аудиторські, нотаріальні, юридичні, біржові й інші послуги, без яких неможливе функціонування ринку.
3.1. Прямі страхові посередники
Страховий агент — фізична чи юридична особа, що діє від імені і з доручення страховика і виконує частину його страхової діяльності (складання договору страхування, одержання страхової премії, проведення робіт, пов'язаних з виплатою страхових відшкодувань) як представник страховика. Агент діє в інтересах страховика й одержує від нього винагороду у виді комісійних на підставі письмової агентської угоди (договору доручення) зі страховиком.
Діяльність агентів в Україні регламентується рядом вимог, що наведені нижче. Якщо агент — юридична особа, він повинен бути суб'єктом підприємницької діяльності й укласти зі страховиком агентську угоду (договір доручення) на проведення рекламування, консультування, пропозиції страхувальникам страхових послуг і робіт, пов'язаних з заключенням і виконанням договорів страхування, а саме:
• підготовку договорів;
• заключення договорів;
• роботи з обслуговування договорів;
• оформлення документів для виплат страховок;
• виплату страхових сум і відшкодувань.
Агентська угода повинна містити: права та обов'язки сторін при заключенні, обслуговуванні і виконанні договорів страхування; порядок внесення страхових премій; умови проведення взаєморозрахунків між сторонами; відповідальність сторін за невиконання договору й інші умови за узгодженням сторін.
Страховий агент зобов'язаний: перераховувати страховику отримані від страхувальника премії протягом двох робочих днів після одержання; оформляти договір страхування за один робочий день з моменту одержання страхової премії; подекадно представляти страховику відомості про укладені договори страхування і суми отриманих премій.
Якщо агент без поважних причин порушує кожну з умов, страховик має змогу перервати дію агентської угоди на три і більш місяці. У противному випадку дії страховика кваліфікуються як порушення страхового законодавства.
Страховий брокер — фізична чи юридична особа, що зареєстрована як суб'єкт підприємницької діяльності і діє на страховому ринку від свого імені на підставі доручень страховика чи страхувальника. Діяльність брокерів в Україні регламентується рядом вимог, що наведені нижче.
Брокерська діяльність — професійна діяльність брокера на користь страхувальника (перестрахувальника), а саме:
визначення потреби страхувальника в страхових послугах;
допомога в розробці договору страхування;
пошук страховиків, що відповідають вимогам страхувальника;
ведення переговорів і заключення договорів страхування з доручення страхувальника;
проведення розрахунків по договорах страхування;
підготовка документів для врегулювання збитків після страхового випадку.
Брокерська угода — письмовий договір про надання страхових брокерських послуг між страхувальником і страховим брокером, у якому визначені: права та обов'язки сторін; порядок вступу в силу договору страхування, що укладається з допомогою брокера; порядок оплати страхових премій і сповіщення страхувальника про початок дії договору страхування;
- Курс лекцій
- Тема 1. Сутність, принципи та роль страхування.
- Страхування як економічна категорія.
- Економічна роль і функції страхування.
- Призначення і взаємозв'язок особистого і соціального страхування.
- Страхові поняття і терміни.
- Тема 2. Класифікація страхування.
- Класифікація страхування
- 2. Галузева структура страхування
- Добровільні форми страхування.
- Обов’язкові форми страхування.
- Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- 2. Класифікація страхових ризиків.
- Тема 4. Страховий ринок.
- Структура страхового ринку.
- 3. Внутрішня структура та зовнішнє середовище страхового ринку
- 4. Проблеми функціонування страхового ринку України.
- 5. Перспективні напрямки розвитку страхового ринку України
- 6. Зарубіжна практика страхування.
- Тема 5. Страхова організація.
- 2. Організаційні форми страхових компаній.
- 3. Посередники і їх діяльність на страховому ринку
- Тема 6. Державне регулювання страхової діяльності.
- 1. Економічне призначення державного регулювання страхової діяльності
- 2. Загальні повноваження держави у регулюванні страхового ринку
- 3. Повноваження Міністерства фінансів у регулюванні діяльності страховиків
- 4. Ліцензування діяльності страховиків
- Тема 7. Майнове страхування
- 2. Страхові випадки у страхуванні майна.
- 3. Порядок укладання і припинення дії договору страхування.
- 4. Обов’язкові правовідносини при реалізації договору страхування майна.
- Тема 8. Особисте страхування.
- 1. Організація особистого страхування
- 2. Види особистого страхування
- 1. Організація особистого страхування
- Страховик
- Страхувальник
- Суб’єкти страхової діяльності
- Вигодо-отримувач
- 2. Види особистого страхування
- Особисте страхування
- Змішане страхування
- Тема 10. Перестрахування і співстрахування.
- 2. Сутність операції перестрахування.
- 3. Основні принципи проведення перестрахової операції.
- 4. Види перестрахових угод
- Тема 11. Фінансові основи діяльності страхової компанії
- 2. Активи страхових компаній
- 3. Забезпечення фінансової надійності компанії.
- Тема 12. Менеджмент та стратегія розвитку страхової компанії
- 1. Ресурси страхової компанії.
- 2. Принципи управління трудовими ресурсами страхової компанії
- 3. Адаптація страховиків до тенденцій розвитку страхового ринку України.
- 4. Стратегія страхової компанії
- Список рекомедованої літератури:
- Тема 7. Майнове страхування …………………………………………………. 53
- Тема 10. Перестрахування і співстрахування ………………………………. 75
- Тема 12. Менеджмент та стратегія розвитку страхової компанії ………… 90