Тема 2. Услуги по хранению сбережений и инвестированию денежных средств населения.

Сбережения представляют собой часть денежных доходов населения, которую оно откладывает для удовлетворения своих будущих потребностей.

Факторы, влияющие на величину сбережений населения:

• Макроэкономические факторы: - экономические – общение положение экономики страны, динамика развития рынка ценных бумаг, ставка рефинансирования Банка России, общий уровень цен и его динамика, уровень инфляции, развитие кредита; - психологические – общие тенденции сложившиеся в обществе, идеологические ценности общества, культура, пристрастия; - социальные – развитие структур социального и пенсионного обеспечения, государственные гарантии на случаи болезни и безработицы граждан.

• Микроэкономические факторы: - экономические – уровень доходов и зарплаты, уровень налогообложения, уровень процентного дохода возможного к получению, возможность удовлетворения покупательского спроса, доступность кредита; - психологические – ожидание, возможность обеспечения безопасности, склонность к риску, жизненный опыт; - социальные – обеспечение старости, текущей стабильности, наследства., склонность к потреблению.

Услуги банков, по привлечению и размещению средств населения можно разделить на 4 группы:

1. Приём вкладов и продажа собственных долговых обязательств;

2. Размещение денежных средств в драгоценные металлы;

3. Размещение денежных средств в ценные бумаги, на основание договоров на брокерское обслуживание;

4. Доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами граждан.

Депозит – это форма выражения кредитных отношений банка с вкладчиками по поводу предоставление последними банку своих собственных средств во временное пользование.

Вклады физических лиц могут привлекать только те коммерческие банки, которые имеют специальную лицензию и включены в список участников системы страхования вкладов.

Основные категории депозитов:

• По страновой принадлежности;

• По форме изъятия: - депозиты до востребования (обязательства банка, не имеющие срока); - срочные депозиты; - условные срочные депозиты – средства подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий;

• По срокам: - краткосрочные (до 1 года); - среднесрочные (от 1 года до 3 лет); - долгосрочные (свыше 3-х лет).

• В зависимости от режима пользования: - срочные не пополняемые; - срочные пополняемые с возможностью внесения взносов; - срочные вклады с правом изъятия части до окончания общего срока действия вклада.

• Валюта вклада;

Способы оформления банковских вкладов физических лиц:

• Оформление договора банковского вклада;

• Оформление вклада сберегательной книжкой;

• Оформление вклада сберегательным сертификатом;

• Оформление срочных вкладов банковским векселем.