Развитие коммерческих банков в Украине

С момента оглашения независимости Украины регистрация вновь созданных банков стала осуществляться НБУ, хотя определенное количество таких банков в Украине появилось по решению бывшего Госбанка СССР.

В первый год независимости (1992) в Украине было зарегистрировано 60 коммерческих банков и на конец этого года их общее количество составило 133 единицы. Наибольшее количество коммерческих банков было зарегистрировано в 1993 году (84), а с 1995 г. количество ежегодно зарегистрированных банков уменьшилось в среднем до 6. В начале 2006 г. количество банков по реестру составило 185, хотя лицензию на проведение банковских операций имеют 88% зарегистрированных банков.

Значительное количество коммерческих банков – это акционерные общества (72%), из которых 69% - открытые и 31% - закрытые. ООО составляют только 16% от общего количества зарегистрированных банков.

С 1994 г. в Украине начали появляться коммерческие банки с участием иностранного капитала. Их количество на начало 2006 г. достигло 22, в том числе со 100-процентным иностранным капиталом – 9.

Собственный капитал всех коммерческих банков в 2006 году составил 14,2% суммарных банковских обязательств. Значительная часть капитала сформирована за счет уставного капитала (62%), резервный фонд покрывает 11.2%, другой капитал – 22.8%. Хотя у3ставный капитал украинских коммерческих банков все время возрастает и покрывает больше половины общего капитала, существуют еще значительные неиспользованные возможности относительно его увеличения, а также потребность в этом.

Немало вреда процессу накопления банковского капитала задает девальвация гривни, которая приводит к его обесцениванию в долларовом исчислении. В настоящее время все украинские банки имеют уставный капитал на уровне низшем, чем один среднестатистический банк Западной Европы.

Система коммерческих банков Украины выполняет существенную работу по привлечению свободных денежных средств и ихнаправлению на развитие национальной экономики. Объем пассивных операций банков год от года возрастает.

В структуре обязательств коммерческих банков преобладают депозитные обязательства. Среднегодовой прирост этих обязательств за последние 5 лет составил 86%. Преобладающим видом обязательств являются срочные депозиты (60,9%).

В общих депозитных обязательствах коммерческих банков 46,1% составляют депозиты юридических лиц и 53,9% - физических.

В структуре активов коммерческих банков ведущая роль принадлежит кредитным операциям. В 2006 году кредитный портфель коммерческих банков достиг 65,2% суммарных активов. Основными субъектами кредитования постепенно стали хозяйства коллективной формы собственности, потом идут хозяйства частной формы и государственные предприятия. На кредитование международных организаций и юридических лиц других государств приходятся незначительные суммы. В кредитном портфеле коммерческих банков появились такие кредиты рыночного типа, как овердрафт, по операциям репо, по учтенным векселям, по факторинговым операциям, по экспортно-импортным операциям. Причем овердрафт применяется и к физическим лицам, что свидетельствует о постепенном укреплении доверия между банками и населением.

Качество кредитного портфеля коммерческих банков нельзя считать достаточным. С учетов всех видов проблемных кредитов (просроченные, пролонгированные и сомнительные) каждая четвертая гривна, переданная в ссуду коммерческими банками, может не вернуться кредитору. Такая ситуация с кредитованием связана с наличием больших рисков относительно возврата кредитов и инфляционных ожиданий, отсутствием надлежащего организационно-правового механизма защиты интересов банков-кредиторов.

Важным видом активных операций коммерческих банков являются инвестиционные операции. Портфель ценных бумаг состоит из ОВГЗ (облигаций внутреннего государственного займа), ценных бумаг акционерных обществ, купленных для получения доходов и вложения капитала в собственность других акционерных обществ с целью получения доходов в форме дивидендов. В общих активах банков портфель ценных бумаг составляет только около 7%. Активность банковских инвестиционных операций зависит от развитости вторичного фондового рынка.

В действующих системных банках не создано должной инфраструктуры. Недостаточным является уровень капитализации банков. Общие активы растут быстрее, чем собственный капитал, то есть происходит отрыв роста активов от капитальной базы. Проблему повышения уровня капитализации можно решать как наращиванием собственного капитала, так и уменьшением высокорисковых активов.