9. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация кредита.
Под принципами следует понимать основные правила данного вида деятельности, многократно проверенные практикой. Можно считать, что имеются безусловные принципы банковского кредитования:
-принцип срочности (кредит дается на однозначно определенный срок);
-принцип возвратности (в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью);
-Принцип дифференцированности (ком. банки должны дифференцировано относится к вопросу о выдаче кредита).
-Принцип обеспеченности ссуд (Каждая ссуда должна быть обеспечена имуществом, ценностями, что дает кредитору уверенность в возвратности кредита)
-принцип платности (за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов).
Формы кредита:
В процессе кредитования используются различ виды кредитов. В соврем условиях на рынке реализуются след формы кредита: коммерческий, банковский, государственный, потребительский, ипотечный, межбанковский, межхозяйственный, международный и др. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой и величиной %, а также сферой деят-ти.
Коммерческий – предоставляется в товарной форме продавцами покупателям в виде рассрочки платежа за проданный товар или услуги. Ком кредит применяется с целью ускорить реализацию товаров. Оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через банк. % по ком кредиту, входящие в цену товара и сумма векселя, как правило, ниже чем по банк. кредиту.
Банковский кредит предоставляется ком банками и др фин учреждениями в виде ден ссуд юридическим лицам, населению, гос-ву, иностранным клиентам. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам и направлениям, а также он имеет более широкую сферу применения.
Потребительский кредит предоставляется как правило торговым компаниями, банками и специальными кредитно- финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платеже. Потреб кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. Срок кредита- до 3-х лет.
Ипотечный кредит выдается на приобретение или на строительство жилья, либо на покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-финансовые институты в рассрочку. Наиболее развито в США, Канаде, Англии.
Госуд. Кредит: заемщиком выступает гос-во или местные органы власти. Кредит приобрел вид гос займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего через ЦБ. Этот вид кредита необходимо подразделять на собственно гос кредит и гос долг. В 1-м случае кредитно-финансовые институты кредитуют различные секторы экономики. Во 2-м – гос-во заимствует денежные ср-ва для финансирования бюджета и гос долга. При этом кроме кредитно-финансовых институтов гос облигации покупает население и юл.
Межбанковский кредит предоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают своб. ресурсы, а у других их недостает.
Межхозяйств. кредит. Субьекты: предприятия и организации, дающие взаймы друг другу. В отличие от ком кредита, этот кредит предполагает предоставление именно денежных средств.
Международный кредит охватывает эк отношения между государством и международными эк. организациями. Он имеет как частный, так и гос. характер, он отражает движение ссудного капитала в сфере международной экономики и валютных отношений. Международный кредит существует в форме как коммерческого, так и банковского кредита.
Таким образом, формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени отражают сущность кредитных отношений.
Классификация:
По способу выдачи:
-компенсационные
- платежные ссуды. В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты. Во втором случае банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявляемых заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.
2) По обеспечению:
- обеспеченные - необеспеченные
3) По методам погашения:
- единовременно - погашение в рассрочку
4) По размерам:
- Крупные -Средние -Мелкие
5) По основным группам заемщиков:
- Населению – Фирмам - Гос.органам власти
6) В завис-ти от срочности кредитования
- Краткосрочный
-Среднесрочный
-Долгосрочный
7) В завис-ти от назначения и направления:
- Потребительский; - инвестиционный;
- Торговый; - с/х;
- Промышленный;
- 1. Финансы как экономическая категория
- 3. Финансовая система, ее элементы и их взаимосвязь.
- 4. Управление государственными финансами.
- 5. Финансовое планирование и прогнозирование.
- 6. Финансовое регулирование соц.-экон. Процессов
- 7. Бюджет гос-ва как основное звено системы финансов.
- 8. Принципы построения и структура бюд-й системы.
- 9. Бюджеты субъектов рф. Местные бюджеты.
- 10.Бюджетный процесс. Участники бюджетного процесса.
- 11. Государственные внебюджетные фонды.
- 12. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике.
- 13. Роль страхового рынка в рыночной экономике.
- 14. Экономическое содержание государственного кредита и его роль в макроэкономическом регулировании.
- 15. Классификация государственных займов.
- 16. Управление государственным долгом.
- 17. Экономическая сущность финансового контроля.
- 18. Функции и органы финансового контроля.
- 19. Формы и методы государственного контроля.
- 20. Аудиторский контроль.
- 21. Содержание международных финансовых отношений.
- 22. Мировая валютная системы и валютный курс.
- 23. Государственное регулирование валютных курсов.
- 24. Платежный баланс гос-ва. Принципы формирования.
- 1. Происхождение, сущность и виды денег. Функции денег в рыночной экономике
- 2. Теории денег и их эволюция.
- 3. Денежное обращение: базовые категории. Роль до.
- 4. Денежные агрегаты: понятие, спрос, обращение, эмпирические факторы, определяющие предложение денег.
- 5. Денежная масса: понятие, виды, элементы.
- 6. Денежная система: понятие, виды, элементы.
- 7. Денежная система рф.
- 8. Необходимость и сущность кредита. Основные функции кредита.
- 9. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация кредита.
- 10. Принципы и классификация банковской системы. Организационная и институциональная структуры бс.
- 11. Понятие и роль центрального Банка в экономике. Центральные банки западных стран.
- 12. Понятие денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе.
- 13. Инструменты денежно-кредитной политики.
- 14. Управление ликвидностью коммерческого банка.
- 15 Кредитование корпоративных клиентов: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- 16. Кредитование физических лиц: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- 17. Современные виды кредитных операций: кредитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции по векселям.
- 18. Современные виды кредитных операций: ипотечное кредитование
- 19. Привлеченные средства банков. Классификация депозитных операций банков.
- 20. Межбанковское кредитование. Принципы межбанковского кредитования
- 21. Инвестиционная политика банка.
- 22. Посреднические операции коммерческих банков.
- 23. Конверсионные операции коммерческих банков
- 24. Факторинг в деятельности коммерческого банка
- 25. Организационная структура типового ком банка.