10. Принципы и классификация банковской системы. Организационная и институциональная структуры бс.
Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма образует БАНКОВКУЮ СИСТЕМУ. БС - форма организации, функционирующая в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют основные типы построения банковской системы: одноуровневая; двухуровневая, трехуровневая.
Одноуровневая — преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.
Двухуровневая — взаимоотношения в 2х плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали — ЦБ как руководящий, управляющий центр и остальные как низовые звенья. По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.
Трехуровневая - ЦБ, универсальные коммерческие банки, участвующие в системе гарантирования вкладов, и внебанковские кредитные организации, выполняющие отдельные функции, включая кредитно-депозитный институт, сберегательные кассы и так далее.
Российская банковская система- двухуровневая.
На первом уровне находится Центральный Банк России -, который работает в основном с кредитными организациями; на втором- российские коммерческие банки, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Центральный банк - осуществляет свою работу в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте ,развитию и укреплению банковской системы РФ, обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой.
Коммерческие банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц.
БС м/б рассмотрена как организац-я и как институтц-я под{.
Организ-я под{ объединяет функцион-е в данном гос-ве виды и формы кредитов, кот. участвуют в учр-х банк-го типа. Схема структур-ся по формам кредита и хар-ру уч-ия в банке.
Формы кредитов, в которых реализ-ся банковская деят-ть | Характер участия учреждений банковского типа |
Банковский кредит (БК) | Банки - ведущее звено при выдаче банк-го кредита. БК – классификац-й признак банка. |
Потребит-й, коммерч-й, гос-й, м/унар-е кредиты | Эти кредиты могут выдаваться и не банковскими учрежд-ми, но банки явл-ся активными участн-и эт формы кредита. |
Корпоративный кредит | Банки участвуют в искл-х случ |
Дружеский, соседский, ростовщические кредиты | Участие банков здесь носит криминальный или полукрим-й характер. |
Институц-я под{ включает совокупность отдельных элементов, организ-ых структур, учреждений, орг-ций, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции, сферы, взаимосвязи и иерархию.
В отл-и от орг-й под{ построения инст-я под{ более разнообразна и по классифик.признакам, и по составу сегментов.
Рассмотрим след. осн. Эл-ты, опр-щие инст. подсистему БС.
1)Структура ЦБ (в организ.стр-ру ЦБ входят : центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения)
2)АРКО (агентства по реструктуризации кред.орг-ций) Это представители параллельных структур демонополиз-го уровня органов банковского надзора.
3)Банки, кредитные учреждения, с контрольным пакетом в акцион.капитале, принадлежащим гос-ву, т.е. ЦБ, правит-ву, регион.властям.
4) Универсальные ком.банки, кредитные учреждения, в основе функционирования которых может лежать либо величина уставного капитала, либо наличие у них генерал.лицензии.
5) Специализ. КБ (к-тные учр-я), сформировавшие в своей политике опр. приоритеты д-ти.
6) Небанковские кредитные организации
7)Коммерческие объединения кредитных организаций
8) Филиалы и представительства иностранных банков
9) Банковская инфраструктура
- 1. Финансы как экономическая категория
- 3. Финансовая система, ее элементы и их взаимосвязь.
- 4. Управление государственными финансами.
- 5. Финансовое планирование и прогнозирование.
- 6. Финансовое регулирование соц.-экон. Процессов
- 7. Бюджет гос-ва как основное звено системы финансов.
- 8. Принципы построения и структура бюд-й системы.
- 9. Бюджеты субъектов рф. Местные бюджеты.
- 10.Бюджетный процесс. Участники бюджетного процесса.
- 11. Государственные внебюджетные фонды.
- 12. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике.
- 13. Роль страхового рынка в рыночной экономике.
- 14. Экономическое содержание государственного кредита и его роль в макроэкономическом регулировании.
- 15. Классификация государственных займов.
- 16. Управление государственным долгом.
- 17. Экономическая сущность финансового контроля.
- 18. Функции и органы финансового контроля.
- 19. Формы и методы государственного контроля.
- 20. Аудиторский контроль.
- 21. Содержание международных финансовых отношений.
- 22. Мировая валютная системы и валютный курс.
- 23. Государственное регулирование валютных курсов.
- 24. Платежный баланс гос-ва. Принципы формирования.
- 1. Происхождение, сущность и виды денег. Функции денег в рыночной экономике
- 2. Теории денег и их эволюция.
- 3. Денежное обращение: базовые категории. Роль до.
- 4. Денежные агрегаты: понятие, спрос, обращение, эмпирические факторы, определяющие предложение денег.
- 5. Денежная масса: понятие, виды, элементы.
- 6. Денежная система: понятие, виды, элементы.
- 7. Денежная система рф.
- 8. Необходимость и сущность кредита. Основные функции кредита.
- 9. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация кредита.
- 10. Принципы и классификация банковской системы. Организационная и институциональная структуры бс.
- 11. Понятие и роль центрального Банка в экономике. Центральные банки западных стран.
- 12. Понятие денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе.
- 13. Инструменты денежно-кредитной политики.
- 14. Управление ликвидностью коммерческого банка.
- 15 Кредитование корпоративных клиентов: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- 16. Кредитование физических лиц: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- 17. Современные виды кредитных операций: кредитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции по векселям.
- 18. Современные виды кредитных операций: ипотечное кредитование
- 19. Привлеченные средства банков. Классификация депозитных операций банков.
- 20. Межбанковское кредитование. Принципы межбанковского кредитования
- 21. Инвестиционная политика банка.
- 22. Посреднические операции коммерческих банков.
- 23. Конверсионные операции коммерческих банков
- 24. Факторинг в деятельности коммерческого банка
- 25. Организационная структура типового ком банка.