Понятие и элементы банковской системы.
Понятие банковской системы.
(Юридические и экономические аспекты банковской системы.)
С юридической точки зрения понятие банковской системы дано в законе «О банках и банковской деятельности»:
Банковская система – это совокупность следующих элементов (институциональный аспект):
1 уровень – Центральный банк (Банк России – официальное название).
2 уровень – кредитные организации (банковские и небанковские кредитные организации).
В состав банковской системы входят также филиалы и представительства иностранных банков, а также банковские объединения и ассоциации, не ставящие себе целью получение прибыли, основной целью которых является защита интересов банковского сообщества (Ассоциация российских банков, региональные банковские ассоциации, другие банковские объединения).
С точки зрения экономистов в банковская система не может существовать без банковского рынка.
Банковский рынок – сфера, где концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом, (возникает спрос на банковские услуги и осуществляется реализация банковских услуг).
Структура банковской системы.
Банковская система - это совокупность взаимосвязанных элементов, образующих определенную целостность и единство, это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.
1. Фундаментальный блок:
- понятие банка;
-
правила и принципы банковской деятельности.
Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.
Принципы банковской деятельности.
-
принцип ориентации на удовлетворение потребностей клиентов;
-
принцип взаимной заинтересованности сторон;
-
принцип платности;
-
принцип планомерности банковской деятельности;
-
принцип рациональной деятельности (необходимо сохранение фундаментальных условий развития кредитной организации: ликвидности, прибыльности, конкурентоспособности, качества обслуживания и безопасности);
-
принцип законопослушания.
Принципы функционирования банков при различных типах экономики различны.
2. Организационный блок:
- виды банков и небанковских кредитных организаций;
- организационные основы банковской деятельности;
- банковская инфраструктура, которая обеспечивает взаимодействие элементов в банковской системе.
К банковской инфраструктуре относятся различные предприятия, агентства, службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.
Банковская инфраструктура включает в себя:
1. Информационное обеспечение.
2. Методическое обеспечение.
3. Научное обеспечение.
4. Кадровое обеспечение банковской деятельности.
5. Техническую и технологическую инфраструктуру:
- средства связи,
- коммуникации,
- банковские технологии.
3. Регулирующий блок.
-
Внешний уровень (федеральный, регулирование на местном уровне недопустимо):
- государственное регулирование банковской деятельности (все законы, касающиеся банковской деятельности: конституция, законы о бирже, ценных бумагах, ипотеке, трасте и др., стратегические документы, определяющие перспективы развития);
-
банковское законодательство (законы, непосредственно регулирующие деятельность банков);
-
Внутренний уровень:
- нормативные акты ЦБ РФ (требования к капиталу, управлению рисками и др.);
- инструктивные материалы, разработанные КБ.
- Кредитная система и ее структура.
- Классификация видов кредита.
- Понятие и элементы банковской системы.
- Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- Особенности кредитных денег.
- Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- Современные представления о сущности и функциях банка.
- Понятие банковского продукта.
- Классификация операций коммерческих банков.
- Центральный банк - эмиссионный центр.
- Роль ркц цб рф в эмиссии наличных денег.
- Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.