Страхование, классификация, виды.

Страхование – это экономическая категория явл. Составной частью категории финансов.

Суть страхования связано с созданием целевых денежных фондов за счет взносов заинтересованных юр. и физ. лиц с последующим их использованием на возмещение ущерба.

Объективная необходимость стахования обусловл. Существование понятии риска, как случайного события, кот. Может привести к ущербу.

Важным условием реализации защитной функции страхования явл. Вероятный случайный хар-р страх. Событий.

В широком смысле слова страх. Обусловлено экономич. Необходимостью для общества иметь резервные аренды для ликвидации негативн. Последствий непредвиденных явл. И случайностей.

Страх дело в России регулируется в ФЗ « об организации страх дела в РФ», а фин. страховой контроль и надзор за правильным провидением страх. Операций осущ. ФССН ( фед. Служба страх. Надзора)

Страхование представляет собой отношение по защите интересов физ и юр лиц РФ, субъектом РФ и муниципальных образований при поступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий.

Задачи страхования:

• Возмещение ущерба

• Сбережения

Функции страхования:

• Возмещающая (озн. Непрерывность)

• Социальная- она проявляется гос-ом социальном страх и явл механизмом соц политики гос-ва и ведение соц. Значимых видов обяз. Страх-ния

• Инвестиционная

• Аккумулирующая- формальное страхование фонда денежных ср-в

• Снижение потребности отдельного человека финн гарантий гос-ва

• Освобождение гос-ва от доп расходов связанных с возмещением ущерба, т.к. состояние расхода берет на себя страховые комписации

Формы страхования:

• Добровольное- осуществляется на основании договора страхования и правил страхования опред. Общем условием и порядок его осуществления

Правила страхования применяются и утверждаются страховщиком см. в соотв. С ГК РФ и ФЗ

• Обязательное страхование условий и порядок определяется ФЗ « О конкретных видах обязательного страхования».

В РФ к сфере обяз страх относится:

• Обязательное медицинское страх

• Обяз страх ответственности владельца транспортных средств (ОСАГО)

• Гос обяз страх от несчастных случаев на ж/д, воздушных, морских транспортных средств.

• Обяз страх работников предприятий с особо опасными условиями труда.

Ограничения для обяз форм страхования:

• Запрещено делать обяз страх предпринимательского риска

• Запрещено обязывать граждан страховать свое здоровье и жизнь

• Нельзя обязывать страховать свое имущество

Виды страхования:

В зависимости от объекта, который страхуется выделяют два вида страхования: имущественное и личное.

Виды имущественного страхования:

• Страхование должно производится на случай утраты или повреждения имущества

• Страх может производится только в пользу того лица, который несет риск утраты или повреждения имущества

• Страх гражданской ответственности предназначено для защиты страхователей от финн потерь связанных с причинением вреда интересам 3-го лица.

• Страх предпринимательских рисков. Интерес, который страхуется связан с убытками проведения предпринимательской деятельности.

Виды личного страхования:

• Страхование жизни. Объектами страхования выступают интересы, связанные с достижением определенного возраста, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан. Страхование жизни накопительное.

• Страхование от несчастных случаев или болезней. Объектами страхования выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью, оказанием мед услуг.

При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости.

Страховая сумма - это денежная сумма, которая установлена ФЗ и определена договором страхования, исходя из которых устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страх случая.

В зависимости от способа влечения страховой премии различают:

• Рисковые виды страхования – суммарная величина страховых премий заранее определена.

• Накопительные виды страхования – такой вид страхования, при котором сумма вносится регулярно, но общая сумма не известна.