9 Порядок открытия и проведения операций по счетам юр. И физ. Лиц, открытых в банке.
Открытие счетов юридических лиц
Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета, регламентируется Центральным банком России, а механизм функционирования соответствующего счета (возможность овердрафта и т. д.) определяется банком по согласованию с конкретным клиентом и закрепляется договором по расчетно-кассовому обслуживанию. Жарновская Е.П. Банковское дело. - М., 2008. - с. 102
Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
В банк могут быть представлены копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, при условии установления банком их соответствия оригиналам документов. Копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество (при наличии) и должность, а также оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.
На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка учиняет надпись «сверено с оригиналом» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка.
Должностное лицо банка может изготовить и заверить копии с документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в помещении банка. При этом должностное лицо банка учиняет на изготовленной копии документа надпись «копия верна» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»
Перечень документов, предоставляемых клиентом в банк для открытия счета
1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу - резиденту в банк представляются:
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
- учредительные документы юридического лица.
Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы.
Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе.
Дипломатические и приравненные к ним представительства иностранных государств (за исключением посольств и консульств) представляют документы, подтверждающие статус представительства.
Международные организации представляют международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации;
- лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
- карточка;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
- документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Операции по счетам в рублях и инвалюте. Западно-уральский банк Сбербанка России, 2010
2. Для открытия расчетного счета юридическому лицу - нерезиденту, в том числе корреспондентского счета кредитной организации - нерезиденту, в банк представляются:
- лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
- документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- документы, подтверждающие правовой статус юридического лица - нерезидента по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица - нерезидента;
- карточка.
Для открытия корреспондентского счета нерезиденту банк вправе принять вместо карточки альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться корреспондентским счетом.
3. Для открытия расчетного счета обособленному подразделению юридического лица - резидента (филиал, представительство) в банк представляются:
- документы, указанные в пункте 1;
- положение об обособленном подразделении юридического лица;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;
- документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения.
4. Для открытия расчетного счета обособленному подразделению юридического лица - нерезидента в банк представляются:
- документы, предусмотренные пунктом 2;
- положение об обособленном подразделении юридического лица;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;
В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, представляются также документы, свидетельствующие о внесении записи в сводный государственный реестр аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний или государственный реестр филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации.
5. Для открытия расчетного счета международным организациям в банк представляются документы, предусмотренные пунктом 1:
- учредительные документы юридического лица. Дипломатические и приравненные к ним представительства иностранных государств (за исключением посольств и консульств) представляют документы, подтверждающие статус представительства. Международные организации представляют международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации;
- карточка;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
- документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Филиалы и представительства международных организаций, находящиеся на территории Российской Федерации, дополнительно представляют в банк положение об обособленном подразделении юридического лица; документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица.
7. Для открытия бюджетного счета юридическому лицу наряду с документами, предусмотренными пунктом 1, в банк представляется также документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в банке.
8. Для открытия корреспондентского счета кредитной организации - резиденту в банк представляется, наряду с документами, указанными в пункте 1, письмо территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур служащих кредитной организации, назначение на должности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке.
9. Для открытия доверительному управляющему счетов для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением (счетов доверительного управления), в банк представляются:
- документы, указанные в пунктах 1 или 7;
- договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.
10. Для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»
- 1 Понятие и основы денежного и платежного оборота.
- 2 Составные части денежного оборота и его структура
- 3 Организация безналичного платежного оборота
- 4 Платежная система: понятие, цели, основы организации.
- 5 Сущность, структура и классификация платежных систем.
- 7 Роль цбрф в организации и функционировании платёжной системы.
- 8 Организация безналичных расчетов в рф: нормативно-законодательная (правовая) база безналичных расчетов в рф, принципы их организации.
- 9 Порядок открытия и проведения операций по счетам юр. И физ. Лиц, открытых в банке.
- Глава 3. Переоформление счетов юридических лиц
- Глава 4. Закрытие счета
- 10 Договор банковского счета: предмет договора, права и обязанности сторон порядок расторжения договора
- 11 Очередность списания денежных средств со счета при недостаточности денежных средств. Безакцептное списание средств со счета клиента в банке.
- § 4. Обязанности клиента и его ответственность
- § 5. Изменение и прекращение договора банковского счета
- 12.13.14. Межбанковские корреспондентские отношения. Порядок организации. Понятие, ведение и контроль
- 18. Расчеты в финансовом секторе: характеристика и правовая основа систем межбанковских расчетов
- 16 Расчеты платежными поручениями, по акредетиву, чеками, инкассо.
- 17. Расчеты векселями. Виды векселей, сущность особенности расчетов. Операции с Векселями.
- Глава 2. Виды банковских операций с векселями
- 21 Децентрализвонная система межбанковских расчетов
- 23. Порядок проведения расчетных операций в иностранной валюте филиалами кредитных организаций.
- 24.Клиринговая система расчетов.
- 26.Межбанковские платежные риски и управление ими.
- 28. Кассовая заявка: сущность, содержание разделов. Договоров рко
- 29.Прогнозирование налично-денежного оборота банка.
- 31.Розничные услуги коммерческих банков (retail): понятие розничных платежей. Электронные системы расчетов в торговых точках.
- 32. Особенности расчета чеками.
- 33. Интернет как система банковских операций на дому.
- 34.Пластиковые карточки как форма безналичных расчетов: виды карт и их классификация.
- 35.Классификация карточных платежных систем.
- 36.Современное состояние рынка пластиковых карт. Ассоциация пластиковых карт.
- 37.Банкомат как элемент электронной системы платежей.
- 38.Формы международных расчетов.
- 39. Автоматизированные банковские системы: понятие, элементы, основы функционирования и организации, краткий обзор абс, используемых в платежной системе России.
- 40.Этапы внедрения компьютерных технологий в банковскую сферу, трехуровневая система банковских услуг, требования, предъявляемые к электронным банковским системам.
- 41.Электронные системы денежных расчетов: система «Клиент-банк», Электронные платежи в банковской системе, безопасность банковских электронных систем.
- 42.Коммуникации, используемые банками-корреспондентами, системы банковских телекоммуникаций.
- 44.Свифт,его организационная структура и схема работы.
- 45.Стандарты свифт
- 46.Платежные системы зарубежных стран.