46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
Политику резервных требованийБанк России использует какмеханизм регулирования общей ликвидности банковской системыидля контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются для ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.
Центральный банк РФ, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, оказывает влияние на их кредитную политику. УменьшениеЦентральным банком РФ норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использовать сформированные кредитные ресурсы; увеличение ими кредитных вложений ведет к росту денежной массы, а в условиях спада производства стимулирует инфляционные процессы в экономике. Если объем денежной массы превышает установленные Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, то Центральный банк РФ проводит политику кредитной рестрикции путемувеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций.
Механизм обязательного резервирования, заключающийся в депонировании части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке РФ и фактическом их блокировании на этом счете в течение всего периода функционирования банка, позволяет говорить о том, что обязательные резервы выполняют также и функциюстрахового резерва. В случае ликвидации кредитной организации они служат источником погашения обязательств по возврату привлеченных денежных средств вкладчиков и кредиторов.
Обязанность выполнения нормативов обязательных резервов кредитными организациями закреплена в ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности» и возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих операций. При этом покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активов не допускается. На обязательные резервы, депонируемые кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются. Согласно ст. 38 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации,быть единовременно изменены более чем на пять пунктов, при этом они могут дифференцироваться для различных кредитных организаций.
[С 1 марта 2013 года, норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФсоставляет:
по обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %;
по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %;
по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %.]
- Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
- 1. Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- 2. Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
- 3. Денежная масса в обороте и ее структура.
- 4. Денежный мультипликатор: понятие, механизм действия.
- 5. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
- 6. Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
- 7. Денежная система России и ее элементы.
- 2] Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- 4] Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
- 8. Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- 1. Парижская валютная система 1867г.
- 2. Генуэзская валютная система 1922г.
- 3. Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
- 4. Ямайская валютная система 1976 г.
- 9. Валютные зоны и валютные союзы.
- 10. Денежный оборот: понятие, структура.
- 11. Понятие и виды эмиссии денег.
- 12. Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
- 13. Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
- 14. Система безналичных расчетов и ее элементы.
- 15. Формы международных расчетов.
- 16. Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.
- 17. Сущность и формы проявления инфляции.
- 18. Виды инфляции и факторы ее возникновения.
- 19. Социально-экономические последствия инфляции.
- 20. Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
- 21. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
- 22. Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
- 1) Общеэкономические
- 2) Финансово-кредитные
- 23. Формы и методы стабилизации денежного обращения.
- 24. Необходимость, сущность и функции кредита.
- 25. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
- 26. Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
- 27. Рынок ссудных капиталов.
- 28. Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
- 29. Понятие и элементы системы кредитования.
- 30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
- 31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
- 32. Кредитный процесс и его стадии.
- 33. Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
- 34. Обеспечение возвратности банковского кредита.
- 35. Международные кредитно-финансовые институты.
- 36. Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.
- 37. Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
- 38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
- 39. Возникновение центральных банков и формы их организации.
- 40. Правовой статус, функции и операции Центрального банка рф.
- 41. Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
- 42. Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
- 43. Процентная политика Банка России.
- 44. Валютная политика Банка России.
- 45. Операции Банка России на открытом рынке.
- 46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
- 47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
- 48. Содержание надзорной функции Банка России.
- 49. Система страхования банковских депозитов.
- 50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
- 51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 54. Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
- 55. Риски в банковской деятельности.
- 56. Ликвидность банка: понятие и методы оценки.
- 57. Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
- 58. Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.
- 59. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
- 60. Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.