TT-с-3

Структура зобов’язань за термінами використання

Вид зобов’язань	На 1.01.2001		На 1.01.2002		Відхилення
Вид зобов’язань	тис. грн	%	тис. грн	%	абсолютне	відносне	за струк- турою, %
1. До запитання, всього	106 467	28,3	177 818	30,7	+7135	+67,0	+2,4
У тому числі:
а) рахунки ЛОРО	22 107	5,9	14 930	2,6	–7177	–32,5	–3,3
б) кошти юридичних осіб	49 472	13,1	128 671	22,2	+79 199	+160,1	+9,1
в) кошти бюджету та позабюджетних фондів	22 606	6,0	17 056	2,9	–5550	–24,6	–3,1
г) кошти фізичних осіб	12 282	3,3	17 161	3,0	+4879	+39,7	–0,3
2. Короткострокові депозити, всього	143 332	38,0	240 768	41,5	+97 436	+68,0	+3,5
У тому числі:
а) кредити НБУ	624	0,2	829	0,1	+205	+32,9	–0,1
б) кредити та депозити інших КБ	72 573	19,2	99 062	17,1	+26 489	+36,5	–2,1
в) депозити юридичних осіб	28 910	7,7	38 411	6,6	+9501	+32,9	–1,1
г) депозити фізичних осіб	25 312	6,7	77 365	13,3	+52 053	+205,6	+6,6
д) поточна кредиторська заборгованість банку	15 913	4,2	25 101	4,3	+9188	+57,7	+0,1
3. Довгострокові депозити, всього	111 728	29,6	146 564	25,3	+34 836	+31,2	–4,3
У тому числі:
а) кредити НБУ	44 427	11,8	78 205	13,5	+33 778	+76,0	+1,7
б) кредити та депозити інших КБ	—	—	—	—	—	—	—
в) депозити юридичних осіб	38	0	29	0	–9	–23,7	0
г) депозити фізичних осіб	381	0,1	971	0,2	+590	+154,9	+0,1
д) цінні папери власного боргу	66 882	17,7	67 359	11,6	+477	+0,7	–6,1
4. Інші зобов’язання	10 182	2,71	11 336	2,0	+1154	+11,3	–0,7
5. Усього зобов’язань	376 925	100	580 195	100	+203 270	+53,9	

Довгострокові ресурси банку досить вагомі — 145 564 тис. грн, або 25,3 %. Основну частину серед них становлять довгострокові кредити НБУ, виділені під виконання цільових програм — 78 205 тис. грн (13,5 %), та довгострокові облігації — 67 359 тис. грн (11,6 %). Довгострокові депозити від юридичних та фізичних осіб становлять тільки 0,2 %.

Рис. 3.6. Структура зобов’язань за термінами використання на 1 січня 2001 р.

Рис. 3.7. Структура зобов’язань за термінами використання на 1 січня 2002 р.

Загальний висновок про ефективність формування ресурсної бази за ознакою терміновості можна зробити такий. Банк має оптимальну структуру ресурсної бази, яка дає змогу поєднувати високу надійність та стійкість ресурсної бази з невисокою їх вартістю. Висока питома вага залишків на рахунках клієнтів знижує стабільність ресурсної бази банку, збільшує потребу у високоліквідних активах, спонукає банк до посилання трансформації частини короткострокових ресурсів у більш довгострокові вкладення і цим загострює проблему ліквідності. У даному банку частка строкових депозитів значно перевищує питому вагу некерованих ресурсів.

Аналіз окремих видів залучених ресурсів дає змогу конкретизувати шляхи підвищення ліквідності та прибутковості роботи банку. Розглянемо більш детально систему показників, яка допомагає проаналізувати депозитну політику банку.

Содержание