Банк мент 2014 / Заочники_банк_мент-т

6.3. Стоимость рко для клиента и выбор банка для рко

Банки используют различные способы формирования тарифов на РКО. Детализированный план тарифов на РКО предполагает установление тарифов на каждый вид операции. Стоимость обслуживания зависит от видов операций клиента, количества операций по каждому виду, сумм операций, периода обслуживания и т.д. Пример такого плана тарифов представлен в табл. 6.6

Таблица 6.6.

Детализированный план тарифов на РКО

№	Наименование услуги	Порядок и форма взимания комиссии	Тариф
1.1.	Открытие первого банковского счета	Взимается единовременно	2 500 руб.	2 500 руб.
1.2.	Открытие второго и последующих банковских счетов	Взимается единовременно	1 000 руб.	1 000 руб.
1.3.	Ведение банковского счета в валюте Российской Федерации при наличии дебетового/кредитового оборота по счету за отчетный месяц	Взимается ежемесячно	300 руб.
1.4.	Ведение банковского счета в иностранной валюте при наличии дебетового/кредитового оборота по счету за отчетный месяц	Взимается ежемесячно	300 руб.
1.5.	Ведение банковского счета при отсутствии дебетового/кредитового оборота по счету за отчетный календарный год и при отсутствии на дату взимания тарифа ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренных действующим законодательством РФ	Взимается ежегодно, в последний рабочий день года	10 000 руб., но не более фактического остатка на счете

Обратим внимание, что стоимость открытия счета не должна рассматриваться как главный критерий при сравнении банков. Если провести расчет за год, то платежи за ведение счета (300 * 12 = 3600 рублей) ее существенно превзойдут. А если счет будет работать несколько лет? Также надо учитывать и другие тарифы, например:

- тарифы за прием и выдачу наличных денежных средств;

- стоимость платежного поручения (обычно от 2 до 20 рублей);

- стоимость ежемесячного обслуживания по клиент-банку.

Другой способ формирования тарифного плана – установление единого тарифа за определенный пакет услуг. При таком подходе количество операций клиента и суммы операций не влияют на стоимость обслуживания. Банк обычно предлагает несколько пакетов услуг по разным тарифам, и клиент делает выбор в соответствии со своими потребностями.

Считается, что общая стоимость всех банковских услуг по РКО находится примерно на одном уровне у конкурирующих банков. Но одни банки предоставляют дешевые кредиты и дорогое РКО, другие - наоборот. У клиента появляется возможность выбрать оптимальный банк в соответствии со своими потребностями.

Стоимость РКО – важный критерий выбора банка, но он далеко не единственный и не самый значимый. Представляется целесообразным выделить следующие принципы (табл. 6.7.).

Таблица 6.7.

Принципы выбора банка для РКО

Принципы выбора банка	Обоснование принципа
1. Надежность банка	Важнейший принцип выбора банка для РКО. В отличии от вкладов физических лиц, средства юридических лиц не страхуются и не будут возмещены в случае банкротства банка
2. Перечень и стоимость услуг	Перечень услуг, оказываемых банков, должен соответствовать потребностям клиента, а их стоимость должна быть конкурентоспособной.
3. Квалификация персонала и качество обслуживания	Важный фактор, который приобретает особый вес, когда дело касается финансовых операций. Ошибочные действия сотрудников банк могут привести к задержке платежей предприятия, штрафам и т.д.
4. Самостоятельность и оперативность в принятии решений по вопросам предприятия	Самостоятельность банк или его филиала выражается в возможности установления индивидуальных тарифов клиенту, предоставления индивидуальных услуг, доработке программного обеспечения, принятии решения о выдаче кредита и т.д. Это удобно и экономит время.
5. Различное количество обслуживающих банков	Малые предприятия стремятся все операции проводить в одном банке, крупные и средние предприятия часто предпочитают несколько банков

В качестве этапов выбора банка для РКО выделим следующие:

1. Определение потребности предприятия в различных банковских услугах (особенности предприятия и бизнеса, виды банковских услуг)

2. Сбор информации о банках региона – необходимо ознакомиться с банками региона, которые предоставляют требуемые услуги, с их тарифами, отзывами клиентов о работе банков, рейтингом (надежностью) банков.

3. Расчет стоимости альтернативных вариантов обслуживание – требуется просчитать стоимость обслуживания в различных банках, с учетом потребностей предприятия в тех или иных услугах.

4. Выбор банка или банков для РКО. На основании проведенных расчетов выбирается банк, который удовлетворяет требованиям клиент и предоставляет услуги по оптимальной стоимости. Если стоимость каких-то услуг не устраивает клиента и есть банки, где они дешевле, крупные и средние предприятия могут предложить банку пересмотреть тарифы по этим услугам, либо открыть счета в нескольких банках.

Содержание