25. Частные платежные системы в рф и механизм ее организации. Регулирование частных платежных систем.
В соответствии с законодательством РФ 2П (Положение) и нормативной базой положения 2П платежные системы страны подразделяются: платежная система Банка России и частные платежные системы.
Платежная система Банка России организуется ЦБ РФ по Закону «О ЦБ», который через свои подразделения (расчетно-кассовые центры) на территории страны осуществляет межбанковские платежи коммерческих банков, а также платежи инициируемые Правительством федеральным, местными органами власти и бюджетными организациями (через казначейство). Частные платежные системы – это платежные системы, созданные кредитными организациями, которые подразделяются:
система расчетов, основанная на установлении прямых корреспондентских отношений между банками.(По счетам Лоро и Ностро)
НОСТРО – наличные деньги в чужом банке, ЛОРО – чужие деньги в нашем банке
Плат.сист., открытая небанковскими расчётными организациями(НКО??). Лицензируется ЦБ, но имеет право только на проведение расчётной операции(может кредитовать, но нельзя открывать депозиты)
В РФ существует 42-43 расчётных (клиринговых-расчёты путём взаимозачётов) центров:
-международная расчётная палата
-ЗАО небанковская кред.орг-ция «Межбанковский расчётный центр» г.Владивосток
-Северная клиринговая палата г. Архангельск
-Расчетно кассовый орган СПб
Внутрибанковская расчётная система многофилиального банка с использованием счетов межфилиальных расчётов. Филиалы могут быть связаны между собой, а могут и нет, только через головной офис.
Платежи, обслуживаемые одной кредитной организацией(её подразделением)
Если плательщик и получатель ведёт свои счета в одном подразделении кредитной орг-ии.
Роль ЦБ: организация надзора, контроль в этих системах остатков на кор.счетах в банках и платежей законодательно-нормативной базы. Таким образом каждый коммерческий банк может одновременно участвовать в нескольких платёжных системах РФ.(является обязательно участником плат.сист.БР и может быть участником др.плат.сист.)
Кол-во платежей проведённых в течение года, например, в 2008г следующее по структуре: 48% межбанковских платежей проходят через БР, 52% - частные плат.сист., при этом 33,4%- платежи в пределах одного подразделения кредитной орг-ии, 15% - межфилиальные, 3%-платежи по счетам ЛОРО И НОСТРО, 0,5%-расчётные небанковские кредитные орг-ии.
Структура объёмов платежей 2008(по сумме): 60%-банк РФ, 40%-частные плат.сист. Т.о. в целом платёжная система страны работает достаточно эффективно. Кол-во участников плат сист на 01.01.2008: 5400, из них учреждения банка – 782, кред.орг-ии-1136,НКО-42,филиалы кред.орг.-3455,дополнит офисы-18999. Кол-во счетов клиентов-421,7 млн. штук. Вывод: Платёжные системы становятся доступнее. За 2007 год через банки России каждые 18 дней проходил объём платежей эквивалентный ВВП страны(в 2006 году-24 дня). Технологии расчётов плат.системы: 98%-электронно,2%-бумажные. Сроки платежей:0,84 дня – региональные,1,17 дня-межрегиональные.
27. Принципы организации безналичных расчетов. Место и роль банков в организации безналичных расчетов.
Принципы организации безналичного оборота( он более эффективен, если гос-во соблюдает основные принципы его организации):
правовой режим осуществления расчетов (в стране разрабатывается единообразие правил осуществления этих платежей)
обязательное хранение денежных средств на банковских счетах
поддержание ликвидности на счете, обеспечивающее бесперебойное осущ-е платежей
наличие акцепта (согласия плательщика на платеж)
срочность платежа, т.е. в соответствии с договором толкование начала и конца платежа
очередность платежей (очередность списания средств со счета клиента банком, если в адрес клиента получено несколько платежных док-ов): рзличается: календарная очередность (по дате и времени поступления пл док-та, это возможно при достаточности средств на счете для всех платежей) и очередность определенная законодательно с учетом разных приоритетов (при недостатке средств. Порядок: алименты, з/п, налоги …)
контроль за правильностью совершения расчетов. Он м.б. текущий (проводят банковские сотрудники), предварительный (менеджеры банка), последующий (надзорные органы)
имущественная ответственность за несоблюдение условий по платежам
место и роль банков в организации безнал расчетов.
28. Сущность и формы безналичных расчетов. Расчетные документы.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть II, гл.46 «Расчеты») предусматривает использование различных форм безналичных расчетов.
Форма расчетов — это различные сочетания организационно-экономических приемов совершения платежей. Каждой форме расчетов соответствует свой способ платежа и соответствующий ему документооборот. Способ платежа представляет собой порядок списания средств со счета плательщика. В практике расчетов используются платежи по конкретной сделке (это основной способ платежа), плановые платежи за определенный период, платежи по результатам зачета взаимных требований, когда перечисляется только разница по результатам сверки взаимных расчетов. Документооборот— это движение документов в расчетном процессе с момента их составления до сдачи в архив. Документооборот включает в себя оформление и содержание расчетного документа, сроки его составления и порядок предъявления в банк, движение расчетного документа между банками, порядок и сроки его оплаты и другие моменты.
В настоящее время безналичные расчеты осуществляются в формах, установленных в Положении ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 03.10.2002 г.:
по платежным поручениям;
по аккредитивам;
по чекам;
по инкассо.
Расчетные документы: платежное поручение, аккредитив, чек, платежное требование, инкассовое поручение. Расчетные документы действительны к предъявлению в банк в течение 10 календарных дней. Расч док-ты принимаются банками к исполнению независимо от их суммы.
Формы безналичных расчетов определяются расчетными документами. Конкретная форма расчетов между плательщиком и получателем денежных средств фиксируется в договорах (контрактах). Выбор тех или иных форм зависит от многих факторов. Большое влияние в данном случае имеют следующие:
экономическое положение в стране, в том числе уровень инфляции;
характер хозяйственных связей (разовые или постоянные) между контрагентами;
финансовое положение и репутация поставщика и покупателя;
местонахождение сторон сделки;
способ транспортировки груза;
вид поставляемой продукции (товары широкого потребления, сырьевые товары, машины и оборудование и т. д.);
характер платежа — немедленный платеж или с предоставлением коммерческого кредита.
Поскольку клиенты банка самостоятельно устанавливают форму расчетов, то банк не несет ответственности за невыполнение сторонами договорных обязательств. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем платежа стороны рассматривают без участия банковских учреждений. Спорные вопросы решаются в суде, третейском суде и арбитраже.
Клиенты могут предъявить претензии к банку, связанные с выполнением расчетно-кассовых операций. Эти претензии направляются клиентом в письменной форме в обслуживающий его банк. Сами банки ведут переписку по этим претензиям между собой и с участием РКЦ. За несвоевременное или неправильное списание средств со счета владельца, а также несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу счета, последний имеет право потребовать от банка уплатить штраф за каждый день задержки в размере 0,5 % от несвоевременно зачисленной или неправильно списанной суммы.
В настоящее время появляются новые формы: расчеты при помощи банковских карт. Положение 266-П об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемые с использованием платежных карт. Виды карт: расчетная карта (предназначена для совершения ей операций ее держателем в пределах суммы, находящейся на его банковском счете), кредитная карта (эта карта, использование которой согласно договору с банком возможна при отсутствии средств на счете в предела расходного кредитного лимита установленного банком в соответствии с договором. Клиент обязан систематически погашать задолженность с %), предоплаченная карта (банк открывает по заявлению клиента карту под определенную сумму, ее пополнять нельзя). Также существуют Интернет-банкинг, телебанки.
- 15. Реформирование денежной системы рф в н.90-х 20в.; причины, цель, последствия.
- 16. Законодательная база и характеристика элементов современной денежной системы России.
- 17. Национальное определение денежной массы и денежной базы. Структура и динамика денежной массы. Методы регулирования объема денежной массы.
- 19. Эмиссия наличных денег в современной России и механизм ее осуществления. Роль Банка России в организации налично-денежного обращения.
- 20. Кассовые операции кредитных операций. Кассовые обороты банка и их значение в территориальной организации налично-денежного обращения.
- 21. Организация оборота наличных денег в фирмах и организациях. Лимит кассы, сроки и порядок сдачи выручки. Кассовая дисциплина и её контроль.
- 22. Правовое регулирование налично-денежного обращения. Основные цели и задачи банковской системы в работе по организации и управлению наличным обращением.
- 23. Платежная система страны – состав и характеристика элементов. Законодательная и нормативная база платежной системы.
- Гражданский Кодекс
- Глава 44. Банковский счет. Все юридические лица обязаны открывать счет в банке и все свои средства хранить в безналичном виде на счете.
- Глава 46. Расчеты. Основные формы безналичных расчетов:
- Закон о Банке России.
- Закон о банковской деятельности и банках.
- Закон о валютном регулировании и валютном контроле.
- 24. Платежная система Банка России и механизм ее организации. Управление ликвидностью при межбанковских расчетах.
- 25. Частные платежные системы в рф и механизм ее организации. Регулирование частных платежных систем.
- 29. Расчеты платежными поручениями. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчетов.
- 30. Расчеты по инкассо. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- 31. Расчеты по аккредитиву. Схема документооборота. Виды аккредитивов. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- 32, 33. Реформирование банковской системы ссср в конце 80х, начале 90х гг хх в.: Причины, сущность, методы. Этапы становления и развития 2х уровневой банковской системы современной России.
- 34. Законодательная база и характеристика элементов современной банковской системы России. Виды кредитных организаций.
- 35. Банк России – как банк I уровня: цели, задачи, функции.
- 36. Статус Банка России и законодательное закрепление принципа независимости.
- 37. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Виды, инструменты и методы надзора и регулирования.
- 38. Организационная структура Банка России. Органы управления Банка России: их функции и роль.
- 39. Состав, характеристика элементов современной кредитной системы России и ее роль в развитии экономики.
- 40. Правовое содержание заема, ссуды, кредита и его форм в рф.
- 42. Кредитные кооперативы, виды, законодательная база, механизм деятельности.
- 46. Банковские кризисы в России (1995, 1998, 2004гг.). Причины, формы проявления и последствия кризисов.
- 47. Дкп рф: принципы и этапы разработки. Правовая база.
- 48. Инструменты и методы дкп рф и нормативная база их использования.
- 49. Цели дкп на предстоящий год. Принципы и сценарии разработки дкп. Денежная программа.
- 50. Цели и реализация дкп на текущий год. Виды обеспечения прироста денежной массы. Инструменты денежно-кредитного регулирования.
- 51. Причины, виды, этапы инфляции в условиях перехода России к рыночной экономике 1990-2000 гг. Последствия инфляции.
- 52. Особенности антиинфляционной политики в России в современных условиях. Виды, цели денежно-кредитного регулирования на современной этапе.
- 2. Банк развития: организационная форма, цели, задачи, функции. (Внешэкономбанк)
- 3. Система страхования взносов граждан в рф и её правовая база.