18. Условия кредитной сделки

Условия кредитной сделки – требования, предъявляемые к участникам сделки, объектам и обеспечению кредита, отражающие принципы кредитования.

Юридической основой предоставления кредита является кредит ный договор, регулирующий отношения сторон. Понятие кредитного договора дано в Гражданском кодексе РФ.В соответствии с банковским законодательством для осуществле ния кредитования заемщику открывается ссудный счет.Конкретизация экономических условий сделки может быть прове рена самим банком в специальной Инструкции по кредитованию или в соответствии с международной терминологией – в кредитном меморан думе.В кредитном меморандуме, исходя из требований общей кредитной политики банка, устанавливаются определенные ограничения на ус ловия заключения кредитной сделки по :•         участникам сделки;•         целям кредитования;•         сумме;•         срокам;•         цене кредита;•         обеспечению кредита;•         условиям погашения ссудной задолженности.Участники кредитной сделки – стороны, указанные в договоре: кредитор (или кредиторы) и заемщик (или заемщики). Более двух участников сделки, например, кредиторов, может быть в случае предоставления консорциального кредита на крупную сумму несколькими банками. Ограничения касаются, как правило, заемщиков – юридических и физи ческий лиц. Так, отдельные банки кредитуют только юридических лиц, по которым тоже могут быть определенные предписания: исключение заемщиков, представляющих отдельные отрасли или формы собственно сти, в случае повышенного кредитного риска. Цели кредитования указываются обязательно, что обусловлено функциями кредита и принципами кредитования.Сроки кредитования в каждом кредитном договоре устанавливаются в соответствии с поданной заявкой. Ограничение возможно в рамках общей кредитной политики, например, не предоставлять кредиты на срок более 1 года.В специальном пункте указываются даты начала и прекращения действия договора.Под датой выдачи кредита (вступления в действие договора) следует считать дату перечисления денежных средств со счета банка на счет заемщика. Действие договора прекращается после поступления в банк от Заемщика всей суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки (если она была).