7.1. Понятие вклада и классификация вкладов в рф

Целью привлечения вкладов является формирование относительно устойчивых банковских пассивов, которые могут быть выданы в качестве кредитов. При этом и банки и клиенты руководствуются в своей деятельности следующими нормативными документами:

- Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть II;

- ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

- положения №54-П и №39-П ЦБ РФ;

- договор банковского вклада.

В соответствии с этими нормативными документами:

- вклад – это денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые в банках физическими или юридическими лицами. Собственником вклада остается вкладчик. Банк просто принимает деньги на хранение (статья 834, часть 2, ГК РФ).

- банк обязан в полном объеме (без каких-либо комиссий) возвратить всю сумму вклада по первому требованию вкладчика – физического лица (статья 837 п.2, часть 2, ГК РФ).

- оформление вклада предполагает заключение договора банковского вклада, в котором могут быть оговорены отдельные особенности отношений между банком и клиентом.

Классификация вкладов физических лиц в банках РФ представлена на рис. 7.1.

Рис. 7.1. Классификация вкладов физических лиц в банках РФ

Мы рассмотрели понятие и классификацию вкладов. Перейдем теперь к изучению операций по банковским вкладам.