Тема 3.3. Управление доходностью и ликвидностью банков

Управление доходностью банка: оценка имеющихся источников дохода; изыскание новых источников, управление процентной маржой, контроль за непроцентными доходами. Регулирование неоперационных расходов банка. Соответствие темпов роста доходов и расходов банка. Контроль за формированием и распределением прибыли.

Управление рентабельностью: банка в целом, отдельных подразделений и направлений деятельности банка. Бюджетирование. Центры прибыли банка. Управление рентабельностью банковских продуктов. Финансовый комитет и управление доходностью банка.

Управление ликвидностью коммерческого банка. Факторы, определяющие риск потери ликвидности банка. Система управления ликвидностью банка: инвестиционная, кредитная и ресурсная политики банка, платежный календарь и ресурсный план. Оценка ликвидности. Мгновенная, текущая и общая ликвидность банка. Ресурсный комитет в системе управления ликвидностью банка.

Разрешение противоречия между доходностью и ликвидностью - главная задача банковского менеджмента.