46. Границы кредита

Таким образом, рациональное определение и соблюдение границ кредита важно для всех видов и форм кредитных отношений. Особое значение это имеет для банковского кредита, так как границы его применения, в отличие от других кредитных отношений, отсутствуют.

Определение границ применения кредита подразумевает установление:

· круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;

· границ использования кредита, например, для увеличения оборотных средств, основных фондов потребительских нужд, государственных потребностей;

· границ предоставления кредита в количественном измерении (объема кредитных вложений, отдельных банков и др.);

· границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком с учетом интересов потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора.

Обычно границы регулируются и изменяются различными нормативными актами. Объемы кредита зависят от возможностей и заинтересованности кредитора предоставлять заемные средства.

Границы применения кредита регулируются в соответствии с:

· потребностью заемщиков в средствах и целями использования кредита;

· заинтересованностью кредиторов в расширении кредитных вложений;

· необходимостью учитывать кредитоспособность заемщика как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам;

· ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании, и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов, регулирующих их деятельность.

Оценивая показатели и факторы, оказывающие влияние на границы применения кредита, можно сделать следующий вывод, что первостепенное значение имеют, с одной стороны, потребности предприятий в средствах, их заинтересованность в экономном привлечении кредита и, с другой стороны, — стремление кредиторов соблюдать собственные интересы при кредитовании заемщиков.