Классификация коммерческих банков

1. По формам собственности коммерческие банки подразделяются на:

- государственные;

- кооперативные;

- коллективные.

В Украине функционируют два банка с государственной формой собственности: Сбербанк и Эксимбанк. Уставные фонды этих банков созданы за счет бюджетных средств и средств бюджетных организаций. Другие отечественные коммерческие банки – это банки с коллективной формой собственности.

2. В зависимости от организационной формы коммерческие банки с коллективной формой собственности представлены на рынке акционерными обществами открытого и закрытого типа (акционерные банки) и обществами с ограниченной ответственностью (паевые банки).

Акционерные банки открытого и закрытого типа формируют свой капитал за счет объединения индивидуальных капталов основателей и участников с помощью выпуска и размещения акций банка. Собственником капитала является само акционерное общество, то есть банк.

Паевые банки формируют свой капитал за счет взносов денежных средств (паев) в уставный фонд. За каждым из участников сохраняется право собственности на его часть капитала, то есть банк не является собственником капитала. Паевые коммерческие банки организуются на принципах обществ с ограниченной ответственностью. Здесь ответственность каждого участника ограничена размером его взноса в капитал банка.

3. В зависимости от размера активов коммерческие банки разделяют на : малые, средние, крупные и сверхкрупные. На банковском рынке Украины большинство банков являются средними (активы – свыше 10 млн.грн.).

4. В зависимости от наличия филиалов различают коммерческие банки многофилиальные, малофилиальные, бесфилиальные. Более широкую сеть филиалов насчитывает Сбербанк (около 15000 единиц), который имеет отделения во всех административных районах страны. К многофилиальным банкам относят Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Приватбанк и многие другие.

5. По специализации банки могут бать сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). Банк приобретает статус специализированного банка, если свыше 50% его активов с активами одного типа.

Универсальные банки выполняют широкий спектр операций и предоставляют разнообразные услуги своим клиентам. В Украине большинство коммерческих банков можно считать универсальными.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и подразделяются на местные и центральный кооперативные банки. Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки.

В странах с развитой рыночной экономикой очень заметна детализация и дифференциация банков в зависимости от специализации по обслуживанию конкретного типа клиентуры. В частности, функционируют биржевые банки, которые обслуживают операции биржевых структур; страховые – страховых институтов; кооперативные – кооперативов и др. На отечественном банковском рынке заметными представителями банков с клиентской специализацией (малый и средний бизнес) являются Правэксбанк, Прокредитбанк, банк «Альянс» и др.

Банки с отраслевой специализацией обслуживают преимущественно юридических лиц в пределах определенной отрасли хозяйства. Характерными представителями банков с отраслевой специализацией является Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Легбанк, Энергобанк, банк «Надра», Автозасбанк и некоторые другие.

Функциональная специализация коммерческих банков подлежит в выполнении ими наиболее узкого круга специализированных операций. Это, например, инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и другие банки.

В Украине специализация коммерческих банков развита недостаточно. Поэтому функционирует единый банк с инвестиционной специализацией. Это Укринбанк, который является первенцем украинских банков нового типа. Очень актуальной является проблема создания инвестиционных, инновационных, ипотечных банков.

Банки имеют право создавать объединения, к которым относятся: банковские корпорации, банковские холдинговые группы, финансово-холдинговые группы, банковские союзы и ассоциации. В состав банковской корпорации и банковской холдинговой группы входят только банки, а финансовые холдинговые группы, кроме банков, включают и другие учреждения, в том числе те, что предоставляют небанковские финансовые услуги.

Банковские объединения создаются по предварительному согласованию с НБУ, подлежат обязательной регистрации, а ликвидируются по решению его участников или по инициативе НБУ по решению суда. НБУ может инициировать ликвидацию банковского объединения в случае, когда его деятельность противоречит антимонопольному законодательству или угрожает интересам вкладчиков или стабильности банковской системы.