2.1.1 Зарубежный опыт проведения депозитных операций.
Сравнивая процентные ставки по депозитам в Казахстане (где годовая процентная ставка варьирует от 7% до 10%), России (где годовая процентная ставка варьирует от 7% до 14,5%) и за рубежом, можно отметить, что в США по банковскому вкладу можно получить 1,75% годовых В Швейцарии прибыль составит в среднем 3—4%. доход от депозитов в Европе редко превышает 5%. Казахстанские финансисты нередко рискуют своим капиталом, получая более высокую прибыль. Иностранцы сдержанны в выборе тактики. Многие эксперты считают, что, как только казахстанские банки будут опускать планку, многие начнут уходить к иностранцам. Доверие к иностранным банкам заставляет людей пожертвовать высокими процентами. Но открыть счет в зарубежном банке не так просто. Многие устанавливают очень высокий «входной» барьер для вкладчиков из-за рубежа. Если вы задумали хранить по ту сторону границы 1000 долларов, вам, скорее всего, откажут. Начинать взаимоотношения с иностранцами приходится, как правило, с 10 тыс. у. е.
Есть и еще одна неприятная «оборотная сторона» стабильности. Очень часто в случае досрочного снятия денег со счета клиентам западных банков приходится платить довольно внушительные штрафы и неустойки (1 - 5% от суммы, находящейся на счете). Обслуживание счета в зарубежном банке может стоить от 30 до 1500 долл. в год. Кроме того, с вкладчика-нерезидента могут взять плату за открытие счета — от 100 до 400 у. е. Но такие ограничения компенсируются выгодными предложениями, которых нет в казахстанских банках. За рубежом существуют так называемые индексируемые депозиты, когда вкладчику предлагается некий минимальный гарантированный доход – 1 - 2% годовых. Остальная прибыль будет зависеть от ситуации на фондовом или валютном рынке (может достигать 8—12%). По сути, это почти то же самое, что игра на бирже. С той лишь разницей, что минимальную прибыль клиент получит всегда, независимо от курса акций. 22
Важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос о размещении имеющихся у него свободных средств, каждый кредитор должен быть достаточно информирован о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. В этом неоценимую помощь вкладчикам и инвесторам могут оказать рейтинговые оценки деятельности банков специальных агентств и бюро.
Многие люди, решив открыть депозит, колеблются по поводу того, в какой валюте стоить делать вклад. Ведь, с одной стороны, ставки теньговых депозитов намного выше, чем по вкладах в долларах или евро. С другой стороны, в условиях финансовой нестабильности хранить деньги на теньговых вкладах менее безопасно, чем на депозитах в иностранной валюте. Эксперты же советуют открывать депозит именно в той валюте, что есть на руках, поскольку потери на обменном курсе, по экономическим расчетам, не компенсируются разницей в депозитных ставках.
называемые мультивалютные депозиты. В этом случае клиент открывает единый депозит, скажем, в трех валютах – тенге, доллары и евро. Вкладчик, в зависимости от ситуации на валютном рынке, может в любой момент изменить валюту депозита, что позволяет более надежно и выгодно сберегать свои средства. Причем обмен обычно проводится не по коммерческому, а по специальному курсу, близкому к официальному курсу Центробанка. На вклад насчитывается процентная ставка в размере, который зависит от текущей валюты. Но такая ставка всегда несколько выше, чем ставка по обычному депозиту в той же валюте.
Грамотно управляя своим мультивалютным депозитом, в том числе распределяя соотношение валют в депозитной корзине, вкладчик может получить больший доход от такого депозита, чем от депозита, открытого в одной валюте.
Таблица 4. Годовые процентные ставки вознаграждения по депозитам физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана» с 1 марта 2011 года
В то же время практически все банки предлагают вкладчикам так
- Введение
- Теоретические основы организации депозитных операций коммерческих банков
- 1.1 Сущность и экономическое содержание депозитных операций коммерческих банков
- Лоро-счет
- Счет ностро
- (Разъяснения к рисунку указаны в тексте непосредственно после таблицы)
- 1.2 Роль депозитного рынка и история развития банковской системе Казахстана
- Венчурное предприятие
- Трастовые операции
- Траст-отдел банка
- Трастовые обязанности банка
- 1.3 Политика привлечения депозитов банков второго уровня
- 2. Организация депозитных операци коммерческих банков казахстана.
- 2.1 Основные виды депозитных операций проводимых в коммерческих банках Казахстана.
- 2.1.1 Зарубежный опыт проведения депозитных операций.
- 2.2. Условия гарантирования депозитов
- 2.3. Учет депозитных операций коммерческих банков.
- 3. Перспективы развития депозитных операций коммерческих банков Казахстана
- 3.1 Совершенствование системы страхования банковских депозитов с учетом мирового опыта.
- 3.2 Направления развития депозитного рынка банковского сектора Республики Казахстан.
- Заключение
- Список используемой литературы