70 Роль коммерческих банков в организации наличного денежного обращения в стране

Эффективное развитие отечественной экономики во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права.

Экономика Российской Федерации, находящаяся в состоянии реформирования и перехода к рыночной системе хозяйства, нуждается в современном механизме финансово-правового регулирования, важнейшей составной частью которой является денежно-кредитная политика. Успехи здесь налицо - за последние годы ликвидирована гиперинфляция и кризис неплатежей. Необходимо подчеркнуть, что в последние годы научный интерес к проблемам денежного обращения заметно усилился.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является Центральный Банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность Центрального Банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Денежно-кредитная политика, как известно, - это совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов и общего уровня процентных ставок. Основным субъектом денежно - кредитной политики на макроуровне является государство, а проводником его политики является ЦБ. Регулирующая деятельность ЦБ направлена на осуществление контроля за состоянием совокупно - денежной массы в стране, а ее цель - это эффективное управление денежным оборотом путем установления границ прироста денежной массы, достижения стабильности национальной валюты, урегулирования государственного долга.

Основные направления единой государственной денежно - кредитной политики, разрабатываемые в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации Банке России», определяют те конкретные задачи, которые в предстоящем год будет решать Банк России.

Согласно Конституции Российской Федерации (статья 75, п.2) и Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 4) главной задачей Центрального Банка страны является защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы - российского рубля. В данном документе формулируются цели денежно - кредитной политики и определяются основные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского рубля, а также количественные ориентиры основных макроэкономических пропорций. Все это делает политику Банка России более прозрачной, служит повышению доверия к экономической политике государства, что является важным условием формирования в обществе устойчиво низких инфляционных ожиданий.

Выбор конкретных инструментов денежно-кредитной политики осуществляется с учетом особенностей национальной финансовой системы, в частности положения в ней банков, степени развитости инструментов денежного рынка, степени включения денежного рынка в процесс интеграции. Адекватность мер по регулированию денежного обращения этим параметрам обеспечивается их постоянной эволюцией. Эволюция инструментов регулирования денежного обращения вслед за изменением, например, объекта регулирования отнюдь не является автоматической, но все тот же механизм эффективности придает ей принудительный характер. Так, изменения в банковской системе меняют типы учреждений, операций подлежащих регулированию, а также каналы, по которым соответствующие регулирующие меры доходят до экономических агентов. Это меняет эффективность используемых инструментов, требует изменения их соотношения или разработки новых инструментов регулирования

112 Международные валютно-кредитные и финансовые организации можно отнести к международным финансовым институтам. Эти организации объединены общей целью, заключенной в развитии сотрудничества и обеспечении целостности и стабилизации сложного всемирного хозяйства, регулировании международных экономических соотношений, к числу которых относятся валютно-кредитные и финансовые. Это в первую очередь такие организации, как: Банк междуна­родных расчетов, Международный валютный фонд, Всемир­ный банк, Международная ассоциация развития, Междуна­родное агентство по инвестиционным гарантиям и т. п., кроме того, к таким организациям относятся региональные банки развития, валютно-кредитные и финансовые организации, Ев­росоюз. К организациям всемирного значения относятся преж­де всего специализированные институты Организации Объ­единенных Наций — Международный валютный фонд и группа Международный банк реконструкции и развития, а также Все­мирная торговая ассоциация. Непосредственная роль ООН в международных финансовых и валютно-кредитных отноше­ниях, однако, ограничена, хотя решение проблем развиваю­щихся стран на конференции ООН по торговле и развитию — ЮНКТАД — осуществляется посредством валютно-кредитных вопросов наряду с проблемами мировой торговли и развития этих стран. Вопросы мировой валютной системы обсуждают в комитете по так называемым «невидимым» статьям и финан­сированию мировой торговли. Он занимается также пробле­мами разграничения доступа развивающихся стран на миро­вой рынок, гарантий по экспортным кредитам, а в последние годы — и по внешней задолженности развивающихся стран. Еще одно специализированное учреждение ООН — Экономи­ческий и социальный совет. Его силами создано 4 региональ­ные комиссии — отдельно для Европы, Африки, Азии, Латин­ской Америки. Последние 2 обусловили создание Азиатского банка развития и Межамериканского банка развития. Органи­зация Европейского экономического сотрудничества, образо­ванная в 1948 г. в связи с осуществлением «плана Маршалла», была переориентирована на создание Европейского платеж­ного союза (1950—1958 гг.), а затем в 1961 г. была реорганизо­вана в Организацию экономического сотрудничества и разви­тия (ОЭСР, Париж). Ныне ОЭСР включает в себя 24 страны, доля которых составляет 16% мирового населения и больше половины мирового производства. Основной целью ОЭСР яв­ляется содействие экономическому развитию и финансовой стабильности стран-членов, свободной торговле, развитию молодых государств. ОЭСР — это своеобразный клуб промышленно развитых стран, позволяющий проводить обмен мне­ниями и координировать экономическую политику, включая валютно-кредитную и финансовую, а также вести научно- исследовательскую работу, является мировым центром прог­нозирования и международных соотношений на базе эконометрических моделей мировой экономики. Парижский клуб стран-кредиторов — это неформальная организация промышленно развитых стран, в рамках которой обсуждаются проб­лемы урегулирования, отсрочки платежей по государственным долгам стран. Начало его деятельности относится к 1956 г., когда кредиторы Аргентины получили приглашение в Париж для проведения переговоров с должниками. Периодические за­седания Парижского клуба в 1970-х годах сменились его актив­ной работой в 1980—90-х гг., связанной с обострившейся проб­лемой погашения государственного долга развивающихся стран, а затем и стран Восточной Европы и России. На собраниях Парижского клуба всегда присутствуют наблюдатели из Между­народного валютного фонда, Международного банка рекон­струкции и развития, ЮНКТАД, и обычно рассматривается вопрос о размере той части внешнего долга, которую необхо­димо возвратить в текущем году. Примерно с середины 1970-х годов разработка решений проблем межгосударственного ре­гулирования была перенесена на уровень совещаний глав госу­дарств, правительств «семерки» и «группы десяти», которая, кроме стран «Большой семерки», включает Бельгию, Нидер­ланды и Швейцарию. На этих совещаниях основное внимание уделяется валютно-кредитным проблемам. На таких заседа­ниях подтверждается принцип международного соглашения, поставленный в противовес тенденциям «каждый за себя». По большей части международные финансовые институты воз­никли сразу после Второй мировой войны, кроме Банка между­народных расчетов (он возник в 1930 г.). Эти межгосударствен­ные институты предоставляют кредиты развивающимся стра­нам, разрабатывают основные принципы и закономерности функционирования мировой валютной системы, осуществляют межгосударственное правовое регулирование международных валютных, кредитных и финансовых отношений. Считается, что факторами, обусловившими возникновение международ­ных финансовых институтов, являются: усиление интернацио­нализации хозяйственной стороны жизни, образование ТНК (транснациональная корпорация) и ТНБ (транснациональ­ный банк), выходящих за внешние границы; развитие межго­сударственного регулирования развития мирохозяйственных связей, в том числе денежных отношений, необходимость вы­работки совместных программ по проблемам стабилизации мировой экономики, включая мировую валютную систему, мировые рынки валют, кредитов, золота, ценных бумаг.

Международные финансовые институты имеют следующие цели:

• объединение усилий мирового сообщества, направлен­ных на стабилизацию международных финансов и миро­вой экономики;

• осуществление межгосударственного валютного и кре­дитно-финансового регулирования;

• совместная разработка и координирование стратегии и тактики мировой валютной и кредитно-финансовой по­литики.