§ 3. Риски, связанные с видом коммерческого банка.

Банки и банковские учреждения могут быть государственными и частными, которые

со своей стороны делятся на кооперативные и коммерческие. Существуют три типа

коммерческих банков - специализированные, отраслевые и универсальные. В

каждом из них присутствуют все виды рисков, но вероятность частоты их

возникновения и специфика зависят от типа самого банковского учреждения.

Универсальные коммерческие банки занимаются практически всеми видами

банковских услуг (кредитными, расчетными, финансовыми). Кроме того, в

последнее время они все активнее осуществляют нетрадиционные операции, такие,

как операции с различными видами ценных бумаг, лизинг, факторинг, клиринг и

др.

Специализированные коммерческие банки ориентируют свою деятельность на

предоставление в основном каких - то конкретных услуг, т.е. четко выраженную

товарную ориентацию. Например, инновационные, инвестиционные,

ссудосберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые и прочие банки. Другие

банки специализируются на обслуживании определенных категорий клиентов по

отраслевому (сельскохозяйственные, промышленные, строительные, например

Агропромбанк, Промстройбанк) или функциональному (биржевые, страховые,

трастовые, кооперативные, коммунальные) признакам.

И, наконец, существует рыночная ориентация деятельности

специализированных коммерческих банков, т.е. они могут быть региональными,

межрегиональными, транснациональными.

Уровень и вид внутренних рисков, с которыми сталкиваются различные виды

коммерческих банков, в основном зависят от специфики их деятельности.

В специализированных коммерческих банках, например инновационных, преобладают

риски, связанные с кредитованием новых технологий. Согласно результатам

выборочного статистического анализа самый большой риск представляет ввод в

эксплуатацию технологической новинки без квалифицированной предварительной

оценки ее потенциальной эффективности.

Вместе с тем многие инвестиционные банки имеют, например, более низкий

уровень портфельных рисков, так как они имеют возможность предлагать своим

клиентам разнообразные услуги по управлению кредитными портфелями ценных

бумаг.

С целью снижения уровня таких рисков не только сами банки, но и их

благожелательные и искомые контактные аудитории должны проводить активную

маркетинговую деятельность по выявлению реальной и потенциальной емкости

рынка, реального и потенциального спроса на конкретную банковскую услугу.

В отраслевых банках самое главное значение для уровня рисков имеют вид и

специфика конкретной отрасли (старой или новой, перспективной, стратегической

и пр.).

Деятельность универсальных банков подвержена рискам обоих типов, а также их

сочетаниям.