Позики фізичним особам: позики громадянам на отримання освіти, користування платіжними картками.
До позик фізичним особам належать:
споживчий кредит;
користування платіжними картками;
кредит на здобуття освіти.
Згідно з Постановою КМУ від 16.06.2003р. № 916 „Про затвердження Порядку надання цільових пільгових державних кредитів на здобуття вищої освіти” цільовий пільговий державний кредит надається на таких умовах:
для здобуття вищої освіти за денною, вечірньою та заочною формою навчання у вищих навчальних закладах незалежно від форми власності;
молодим громадянам України віком до 28 років, які успішно склали вступні іспити або навчаються на будь-якому курсі вищого навчального закладу;
тільки один раз на навчання за однією і тією ж спеціальністю для здобуття освітньо-кваліфікаційного рівня молодшого спеціаліста, бакалавра, спеціаліста, магістра у вищому навчальному закладі, що функціонує на території України;
абітурієнти з числа дітей-сиріт і дітей, позбавлених батьківського піклування, інвалідів 1 та 2 групи, малозабезпечених і багатодітних сімей мають переваги за однакових результатів вступних іспитів серед абітурієнтів, які претендують на здобуття вищої освіти за рахунок кредиту;
сума кредиту повертається із сплатою 3% річних протягом 15 років починаючи з 12-го місяця після закінчення навчання у вищому навчальному закладі до Державного бюджету України, бюджету Автономної Республіки Крим та інших місцевих бюджетів з виплатою щороку однієї п’ятнадцятої частини загальної суми одержаного кредиту та відсотків за користування ним;
кошти на кредитування закладаються у Державному бюджеті для ВНЗ усіх форм власності, окрім комунальної, а також у місцевих бюджетах для навчання у ВНЗ комінальної форми власності;
розмір кредиту визначається МОН, виходячи з вартості навчання;
для отримання кредиту абітурієнт звертається до обласної державної адміністрації за місцем проживання.
Відраховані з вищого навчального закладу студенти, які навчалися за рахунок кредиту, втрачають на нього право і повертають кошти починаючи з 3-го місяця після відрахування. У разі відрахування студента, який навчався за рахунок кредиту, вищий навчальний заклад у десятиденний строк оголошує конкурс на одержання кредиту серед студентів, які навчаються на платній основі.
Студенти, які перебувають в академічній відпустці, мають право продовжити строк дії угоди про надання кредиту після повернення з академічної відпустки.
Строк повернення кредиту продовжується на період:
строкової військової служби одержувача кредиту;
перебування у відпустці по догляду за дитиною до досягнення нею 3-го віку.
Одержувач кредиту, який після закінчення вищого навчального закладу пропрацював за фахом не менше ніж 5 років у державному або комунальному закладі чи установі у сільській місцевості, кредит та відсотки за користування ним не повертає, що підтверджується щороку на момент оплати довідкою з місця роботи.
Кредит та відсотки за користування ним не повертаються у разі настання на момент виплати смерті одержувача кредиту або встановлення йому інвалідності 1 групи.
З допомогою банківської платіжної картки та відповідно відкритого карткового рахунка власник картки може здійснювати операції сплати за товари, послуги та отримувати готівкові кошти. При проведенні операцій за допомогою платіжної картки на картковому рахунку (картрахунку), відкритому в уповноваженому банку, відбувається відповідний рух коштів. Ідентифікування власника картки, що унеможливлює використання картки іншою особою, забезпечується нанесенням на картку номера, терміну дії картки, реквізитів власника тощо.
Банківські платіжні картки можна класифікувати за такими ознаками:
За платіжними системами: міжнародні; національні; локальні.
За схемою розрахунків платіжні картки поділяють на дебетні та кредитні.
За власниками карток: індивідуальні; корпоративні.
Дебетні картки забезпечують власникам доступ до їх депозитних рахунків та списання коштів у межах залишків на цих рахунках, тобто дають змогу розпоряджатися картрахунком у межах залишку коштів на ньому. Доступ до депозитних рахунків здійснюється через пристрої видачі готівки або спеціальні пристрої в торгових точках. Деякі різновиди дебетних карток дають змогу власникам вносити готівкові кошти на депозитний рахунок. За цією карткою банк може надавати клієнту овердрафт (кредит – сума на поточному рахунку), величина якого залежить від платоспроможності клієнта.
Платою за користування дебетною карткою є відсоток за наданий овердрафт; разова оплата при отриманні картки; комісійна винагорода з торговельних операцій.
За допомогою кредитних карток також здійснюються розрахунки за товари та послуги, а також отримання готівки в пристроях видачі готівки, проте кошти не знімаються з депозитного рахунка клієнта, а надаються в кредит. Кредитна картка дає змогу здійснювати операції за дебетом картрахунку в межах установленого банком-емітентом ліміту кредиту, залежно від кредитоспроможності клієнта. Таким чином, банком відкривається кредитна лінія, в межах якої здійснюються платежі і видається готівка. Платою за користування карткою є відсоток при кожному знятті коштів; комісійна винагорода за торговельні операції; разова оплата при відкритті картки.
Щомісяця банк-емітент картки надсилає власнику картки виписку з переліком всіх операцій, здійснених протягом місяця, а також сум і термінів сплати заборгованості. Власник картки може сплатити борг протягом пільгового періоду (25-30 днів) без сплати процентів за користування коштами або продовжити кредит за межі пільгового періоду з нарахуванням процентів на суму непогашеної заборгованості.
Розрахунок з допомогою кредитних карток проводиться в будь-якій точці, де є пристрій для підготовки торгового чеку, який платник підписує при купівлі. Серед різновидів кредитних карток — цільові картки, призначені для оплати певних послуг чи товарів за рахунок кредиту, який надає компанія — виробник товарів чи послуг. Як правило, власник цільової кредитної картки має знижки при розрахунках за допомогою картки. Найбільш поширеними є картки, призначені для розрахунків у готелях, ресторанах, телефонні картки, картки оплати оренди автомобілів, картки для оплати товарів у визначених магазинах.
- Тема 7. Грошовий ринок та ринок банківських позичок
- Особливості поміщення капіталу в банківських установах. Безстрокові, термінові і ощадні вклади.
- Операції з інструментами грошового ринку.
- Банківські операції з векселями.
- Державні інструменти грошового ринку: казначейські векселі, облігації державної позики.
- Діяльність Національного банку України на грошовому ринку.
- Діяльність Державного казначейства України на грошовому ринку
- Взаємозв’язок грошово-кредитної політики з бюджетною політикою держави.
- Банківський кредит. Грошова позика та її форми.
- Класифікація кредитів
- Позики фізичним особам: позики громадянам на отримання освіти, користування платіжними картками.
- Споживчий кредит як банківська послуга фізичним особам.
- Особливості іпотечного кредитування.
- Позики на будівництво та придбання житла.
- Інвестиційний кредит.
- Позики під боргові зобов’язання, які надаються виробничим компаніям.
- Факторинг: суть, особливості, види, переваги.
- Форфейтинг як форма кредитування зовнішньоекономічних операцій.