1.2 Законодательные основы деятельности современного банка

Коммерческие банки Российской Федерации являются юридическими лицами и подлежат обязательной государственной регистрации. Ее осуществляет Центральный банк РФ, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и заносит туда сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций и их филиалов. Также он выдает коммерческим банкам лицензию, без получения которой они не имеют право начинать банковскую деятельность.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Деятельность коммерческих банков в России регламентируют Гражданский Кодекс РФ и Федеральные законы:

от 2 декабря 1990 г. N 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. июль, 2002 г.),

от 02.12.1990 г. № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 28.02.2009 г. N 28-ФЗ),

от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»,

«О реструктуризации кредитных организаций» (июль, 1999 г.),

«О кредитных историях» (декабрь, 2004 г.),

«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (июль, 2004 г.),

Закон РФ от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле».

Гражданский кодекс РФ определяет правовое положение банков как хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность, устанавливает порядок осуществления ими права собственности, регулирует их договорные и иные обязательства.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливает принципы его взаимоотношений с кредитными организациями, определяет полномочия Банка России по вмешательству в деятельность кредитных организаций в ситуациях, угрожающих законным интересам вкладчиков, а также полномочия по применению к кредитным организациям санкций за нарушение требований законодательства и нормативных актов ЦБ РФ. Последние являются для кредитных организаций обязательными документами, которыми они должны руководствоваться в своей деятельности.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской системы Российской Федерации и ее составляющих, устанавливает перечень банковских операций, выполнение которых допускается только при наличии соответствующей лицензии Банка России, и операций, которые кредитные организации могут осуществлять в рамках своей деятельности без лицензии. В этом законе также содержатся основные требования к учредительным документам кредитных организаций, регламентируется порядок их регистрации и лицензирования, устанавливаются формы отчетности кредитных организаций перед Центральным банком РФ.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает порядок и условия принятия мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, особенности оснований признания их банкротами и осуществления этой процедуры.

Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» наделяет коммерческие банки, получившие лицензию Центрального банка РФ на проведение валютных операций, полномочиями агентов валютного регулирования и валютного контроля и устанавливает порядок ведения ими валютных операций.